№2-1024/2025
32RS0021-01-2025-001275-34
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 декабря 2025 года г. Новозыбков
Новозыбковский городской суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Карсунцева А.С.,
при секретаре судебного заседания Борисенко С.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
НАО ПКО «ПКБ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование заявленных исковых требований указав, что 14 марта 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 в простой письменной форме был заключен кредитный договор №12/1184/00000/400014, в соответствии с которым банк предоставил должнику денежные средства, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик, в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. 06 августа 2015 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «Национальная служба взыскания», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №114 от 06 августа 2015 года. 11 июня 2019 года ООО «Национальная служба взыскания» уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №14 от 11 июня 2019 года. 07.12.2015 года ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро». 06.12.2021 года Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое название на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро». 22.11.2023 года Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро». На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО2 составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам; <данные изъяты> – задолженность по комиссии. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ОАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил погашение задолженности в сумме <данные изъяты>. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Определением мирового судьи судебного участка №64 Новозыбковского судебного района Брянской области от 19 марта 2024 года судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №12/1184/00000/400014 в размере <данные изъяты>, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>, был отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.
Просил взыскать с ФИО2 в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженность по основному долгу по кредитному договору №12/1184/00000/400014 в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> за период с 24 июля 2013 года по 06 августа 2015 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В судебное заседание представитель истца НАО ПКО «ПКБ», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в поданном иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, направив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.
Судом на основании положений ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.
Суд, изучив доводы истца, возражения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.
В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено в судебном заседании, а также следует из материалов дела, что 14 марта 2012 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании счета №12/1184/00000/400014 в ОАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 21), согласно которому последнему была открыта кредитная карта Первая с лимитом кредитования <данные изъяты> под 30% годовых, полная стоимость кредита 49%, с минимальным размером МОП <данные изъяты>, сроком до востребования, с датой платежа согласно счету-выписке.
В заявлении ФИО2 просил банк заключить с ним смешанный договор в офертно-акцептной форме, подписывая заявление о заключении соглашения о кредитовании счета ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Типовыми условиями кредитного счета и Правилами выпуска и обслуживания банковский карт ОАО КБ «Восточный».
ФИО2 был открыт текущий банковский счет №<***>. Действиями по открытию банковского специального счета, зачислению на указанный счет суммы кредита и выдаче кредитной карты оферты заемщика была акцептована.
При этом ФИО2 дал согласие банку на уплату всех предусмотренных договором комиссий.
Погашение задолженности должно осуществляться последнего путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Дата начала первого расчетного периода является дата активации карты. Дата начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.
Также ФИО2 было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (л.д. 25).
Таким образом, ФИО2 принял на себя обязательства ежемесячно в установленные сроки вносить платежи в погашение основного долга, процентов и комиссий, однако принятых на себя обязательств не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.
Выпиской по лицевому счету №<***> подтверждается, что, начиная с 15 марта 2012 года, ответчик с использованием банковской карты, совершал расходные операции при отсутствии на счете собственных денежных средств. При этом кредитные обязательства исполнялись заемщиком ненадлежащим образом (последний платеж в счет погашения долга был внесен в сентябре 2013 года).
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность за период с 24 июля 2013 года по 06 августа 2015 года по основному долгу в размере <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности на 10.10.2025 года (л.д. 9-10).
Доказательств того, что ответчиком полностью исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.
06 августа 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Национальная служба взыскания» был заключен договор об уступке прав (требований) №114 (л.д. 26-28).
11 июня 2019 года ООО «Национальная служба взыскания» уступило права (требования) по кредитному договору, заключенному с ФИО2 Непубличному акционерному обществу «Первое коллекторское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №14 от 11 июня 2019 года (л.д. 29-30).
Согласно п. 1.1. договора цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) к должникам, возникшие из кредитных договоров, в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанным в приложении №1 к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода прав требований.
Согласно выписке из приложения к договору уступки прав (требований) №бн от 11 июня 2019 года НАО «Первое коллекторское бюро» приняло права (требования) по кредитному договору №12/1184/00000/400014 от 14 марта 2012 года в отношении ФИО2 на сумму <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам; 16 459,32 рублей – задолженность по комиссии (л.д. 32).
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).
Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).
ОАО «Первое коллекторское бюро» было переименовано в НАО «Первое клиентское бюро», что подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от 04.02.2009 года (л.д. 33) и свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения от 19.05.2017 года (л.д. 34).
22 ноября 2023 года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации, изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица, и внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в НГРЮЛ (л.д. 35). Полное наименование юридического лица – Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро».
Договор цессии и объем передаваемых прав никем не оспорен.
Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Истец обратился в мировой суд о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО2 кредитной задолженности, по заявленным требованиям.
05 февраля 2024 года мировым судьей судебного участка №64 Новозыбковского судебного района Брянской области был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженности по кредитному договору №12/1184/00000/400014 от 14 марта 2012 года заключенному с ОАО «Восточный экспресс банк» в размере <данные изъяты>, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
04 марта 2024 года от должника поступило письменное возражение относительно исполнения судебного приказа.
19 марта 2024 года мировым судьей судебного участка №64 Новозыбковского судебного района Брянской области судебный приказ мирового судьеи судебного участка №64 Новозыбковского судебного района Брянской области от 05 февраля 2024 года о взыскании с должника ФИО2 в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженности по кредитному договору №12/1184/00000/400014 от 14 марта 2012 года, отменен (л.д. 11).
Как следует из материалов дела, ответчик до настоящего времени не исполнил принятые на себя обязательства по условиям кредитного договора.
Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены, в силу заключенного договора цессии у НАО ПКО «ПКБ» возникло право требования на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору.
Согласно представленному расчету задолженность ФИО2 по кредитному договору за период с 24 июля 2013 года по 06 августа 2015 года составила <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам, с учетом частичного взыскания задолженности в размере <данные изъяты>.
Ответчик доказательств, опровергающих вышеприведенный расчет, контррасчет не представил.
Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям.
Решая вопрос о применении срока исковой давности по требованиям к заемщику, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте, в данном случае кредитование счета с лимитом овердрафта, не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, заемщик обязан вносить обязательные платежи для восполнения средств полученных в кредит для совершения очередных расходных операций, поэтому срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности банком.
Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь с даты истечения установленного срока исполнения требования о досрочном возврате займа.
В соответствии с ч. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как усматривается из материалов дела, истец обращался в мировой суд о вынесении судебного приказа о взыскании с должника кредитной задолженности по заявленным требованиям.
19 марта 2024 года мировым судьей судебного участка №64 Новозыбковского судебного района Брянской области судебный приказ мирового судьи судебного участка №64 Новозыбковского судебного района Брянской области от 05 февраля 2024 года о взыскании с должника ФИО2 в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженности по кредитному договору №12/1184/00000/400014 от 14 марта 2012 года заключенному с ОАО «Восточный экспресс банк» в размере <данные изъяты>, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>, отменен, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д. 11).
Согласно материалам гражданского дела, заявленная ко взысканию задолженность образовалась за период с 24 июля 2013 года по 06 августа 2015 года.
Ввиду того, что задолженность возникла по кредитной карте, которой ответчик пользовался периодически, погашая задолженность, доказательств об обращении истца с требованием к ответчику о возврате суммы долга в материалы дела не представлено, из представленной суду выписки из лицевого счета №<***> ФИО2 (л.д 12-20) следует, что последний платеж в счет погашения долга им был внесен 02 сентября 2013 года.
Обращение истца с требованием о вынесении судебного приказа последовало уже за пределами срока исковой давности.
Настоящий иск предъявлен 21 октября 2025 года, то есть также за пределами установленного законом срока исковой давности (л.д. 41).
Таким образом, на день предъявления иска срок исковой давности по рассматриваемым требованиям истек.
Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.С. Карсунцев
Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2025 года.