№ 2-3140/2025

УИД 22RS0015-01-2025-005510-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоалтайск 17 декабря 2025 г.

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сергеевой И.В.,

при помощнике судьи Калашниковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследникам умершего ФИО3 о взыскании задолженности по договору НОМЕР от 20.0.2005 в размере 27004 руб. 67 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 16.07.2005 между ФИО3 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор. В рамках заявления по указанному договору ответчик также просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Проверив платежеспособность клиента, Банк открыл банковский счет НОМЕР, тем самым совершив действия по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

ФИО3 совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора, в целях подтверждения права пользования картой он обязался своевременно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В нарушение взятых на себя обязательств ответчиком не производилось внесение денежных средств на счет, не осуществлялся возврат предоставленного ему кредита, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

ФИО3 умер 26.02.2025, к его имуществу открыто наследственное дело. На основании ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ наследники несут ответственность по долгам наследодателя. На дату подачи иска задолженность по договору кредитной карты составляет 27004 руб. 67 коп.

В соответствии с ходатайством истца, изложенным в исковом заявлении, судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2 , которые являются вступившими в права наследования наследниками ФИО3 и надлежащими ответчиками по делу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежаще. Согласно исковому заявлению, просил рассматривать дело без участия представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены, представили суду ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным требованиям.

На основании ст.167 Гражданского процессуального Кодекса (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, изучив собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации клиент обязан оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте клиента, в случае наличия такого условия в договоре, заключённом с банком.

В соответствии с абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. На основании п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Состоявшийся обмен документами – оферта ФИО3 в виде заявления на выпуск карты «Русский Стандарт», открытие банковского счета и его кредитование в соответствии со ст. 850 ГК РФ и акцепт банка в виде выдачи кредитной карты, свидетельствует о заключении между сторонами договора.

В силу положений ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 №395-1«О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как следует из материалов дела, 16.07.2005 ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением в котором просил банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита НОМЕР. В рамках заявления по указанному договору ФИО3 также просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Проверив платежеспособность клиента, Банк открыл банковский счет НОМЕР, тем самым совершил действия по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

ФИО3 совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой он обязался своевременно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

Своей подписью в заявлении ФИО3 подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать следующие документы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента.

На основании указанного заявления банк 20.10.2005 открыл ответчику счёт карты НОМЕР, осуществил кредитование в пределах определенного банком лимита, ФИО3 была выдана карта, тем самым истец заключил с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» НОМЕР.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», ФИО3 обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списании банком в безакцептном порядке. Клиент обязан ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере, не менее минимального платежа в сроки, указанные в счете-выписке. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, установленной условиями договора. В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. В случае направления банком клиенту заключительного счета-выписки, сумма, указанная в нем, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке. Перечисление денежных средств со счета осуществляется с использованием банковской карты.

С учётом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу о том, что договор кредитования с использованием кредитной карты заключен между Банком и ФИО3 в надлежащей форме. Существенные условия договора содержатся в условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифном плане.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов гражданского дела следует, что банк свои обязательства по договору выполнял надлежащим образом, осуществляя кредитование счета в пределах установленного лимита. Согласно представленным истцом выписке из лицевого счета, расчету суммы задолженности, со стороны заемщика допускалось нарушение условий договора, денежные средства вносились несвоевременно и не в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, Условий по картам, банк направил ФИО3 заключительный счет-выписку с требованием об оплате задолженности по договору в полном объеме в размере 27004 руб. 67 коп. в срок до 19.04.2009.

26.02.2025 ФИО3 умер.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Поскольку обязательства по возврату долга, возникшие из кредитного договора, относятся к имущественным обязанностям наследодателя, не имеющим неразрывной связи с его личностью, кредитор вправе предъявить требования о взыскании данного долга к наследникам должника, принявшим наследство. При этом ответственность последних ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества, о чем разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании".

После смерти ФИО3 нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело НОМЕР к имуществу последнего. Наследниками ФИО3 являются супруга ФИО1, дочь ФИО2 , которые в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно расчету взыскиваемой суммы, задолженность по договору кредитной карты НОМЕР составляет 27004 руб. 67 коп., сформировалась такая сумма задолженности по состоянию на 19.04.2009 (то есть до даты смерти заемщика). Расчет истца судом проверен, признан арифметически верным, соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства. Ответчиками расчет не оспорен, доказательства иного размера задолженности либо ее отсутствия в дело не представлены.

Ответчиками заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности и применении последствий его пропуска.

Разрешая указанное ходатайство, суд руководствуется следующим. В силу ст.195, п.1 ст.196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п.2 ст.200 ГК РФ, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности по договору, включая возврат кредита Банку, определяется моментом востребования задолженности банком, который вправе в любой момент времени потребовать от клиента погашения задолженности в случае пропуска очередного платежа, направив клиенту заключительное требование.

По представленному в материалы дела заключительному требованию, ФИО3 предложено в срок до 19.04.2009 погасить всю сумму задолженности.

Направив ФИО3 заключительное требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов до 19.04.2009, банк изменил срок возврата кредита по тем платежам, которые должны были быть внесены после 19.04.2009.

Из расчета задолженности и выписки по счету видно, что вся взыскиваемая сумма сформирована по состоянию на 19.03.2009.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с изложенным срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы задолженности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

С учетом изложенного, истребования Банком всей задолженности до 19.04.2009, по состоянию на дату подачи искового заявления, срок исковой давности истек. Документы, свидетельствующие об ином порядке исчисления срока давности, о его приостановлении или перерыве, в деле отсутствуют.

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец не обращался.

Таким образом, ходатайства ответчиков о применении последствий пропуска срока исковой давности являются обоснованными, а исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в связи с отказом в иске, оснований для взыскания с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в пользу истца не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.В. Сергеева

Решение в окончательной форме принято 12.01.2026