Решение по делу № 2-4172/2023 от 15.08.2023 - о признании договора потребительского кредита незаключенным, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных и совершению действий по удалению из базы кредитных историй информацию о задолженности.

УИД 31RS0016-01-2023-001768-74 Дело 2-4172/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2023 г. г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Мальцевой Е.Н.

при секретаре судебного заседания Хомяковой Л.Б.,

с участием истца ФИО1

в отсутствие представителей ответчиков,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК «Академическая», ООО «Право Онлайн» о признании договора потребительского кредита незаключенным, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных и совершению действий по удалению из базы кредитных историй информацию о задолженности

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ООО МКК «Академическая», ООО «Право Онлайн», мотивируя свои требования тем, что истцом запрошены сведения о своей кредитной истории в АО "НБКИ", и получив выписку установлено, что между истцом и ООО МКК «Академическая» заключен договор потребительского кредита (займа) № 46470661 от 05.09.2020, права требования, по которому 25.03.2021 были уступлены по договору цессии ООО «Право Онлайн». Просрочка истца по договору потребительского кредита составляет 774 дня. В связи с возникшей задолженностью ответчики подали иск к мировым судьям о взыскании задолженности по кредитному договору. Решением мирового судьи судебного участка № 4 Западного округа г. Белгорода от 07.04.2022 в иске отказано ООО «Право онлайн».

Истец просит признать договор займа от 05.09.2020, заключенный между ООО МКК «Академическая» и ФИО1, незаключенным, обязать ответчиков прекратить обработку ее персональных данных и совершить все необходимые действия по удалению из базы кредитных историй АО "НБКИ" информацию о задолженности ФИО1 перед ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн».

Истец ФИО1 в судебное заседание явилась, просила суд иск удовлетворить в полном объеме, по доводам, изложенным в иске. Указала, что договор займа с ответчиком она не заключала, соответственно денег она не получала в виде займа.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились, извещены о слушании дела надлежащим образом, возражений на иск не представили.

Исследовав материалы дела, выслушав истца, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, суд считает исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Статьей 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации перечислены способы защита гражданских прав.

По смыслу названных норм права в их системном толковании под способами защиты гражданских прав следует понимать закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление (признание) нарушенных (оспариваемых) прав.

При этом право выбора способа защиты нарушенного права предоставлен истцам, однако избранный способ защиты должен быть предусмотрен законом для конкретного вида правоотношений и должен быть направлен на восстановление нарушенного права.

Из системного толкования ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ следует, что судебной защите подлежат нарушенные или оспариваемые гражданские права.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно статье 3 Федерального Закона N 218-ФЗ "О кредитных историях", кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

В силу частей 3 и 7 статьи 8 указанного закона, субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Договор в части индивидуальных условий заключен посредствам направления ответчику текста индивидуальных условий и их принятия ответчиком путем подписания аналогом собственноручной подписи в порядке, предусмотренном в Заявлении-анкете на предоставление займа и посредствам фактическое передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что согласно заявлению - анкете N 46470661 от 05.09.2020 на получение займа ООО МКК «Академическая» предоставил ФИО1 займ в размере 5500 руб., который был зачислен 05.09.2020 в размере 5500 рублей на кредитную карту с номером 429347******8114 ВТБ Банк (л.д. 5, гр.дело №).

Заявление - анкета на предоставление займа подписана аналогом собственноручной подписи путем смс-сообщения с кодом.

24.03.2022 истица обратилась в УМВД России по г. Белгороду с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. 25.06.2022 вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в совершении преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ, по основаниям ч.1 п.1 ст. 24 УПК РФ за отсутствием события преступления.

Мировым судьей судебного участка № 4 Западного округа г. Белгорода от 07.04.2022 отказано в исковых требованиях ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 05.09.2020 по 04.10.2021 по договору займа № от 05.09.2020 (договор цессии с ООО МКК «Академическая» от 22.03.2021) в размере 12210 рублей. Решение вступило в законную силу 11.05.2022г.

08.12.2022 истцом запрошены сведения о своей кредитной истории в АО "НБКИ", и получив выписку установлено, что 05.09.2020 по ее паспортным данным на ее имя, неустановленным лицом получен денежный заем в ООО МКК «Академическая» в размере 5500 руб., тогда как, этих денежных средств она не получала, договор займа от 05.09.2020 с ответчиком не заключала, согласие на обработку своих персональных данных ответчику не давала.

Также, в период 2022 года истцом подано претензионное письмо в адрес ответчиков, а также в АО «НБКИ» с требованием предоставить сведения, относящиеся к договору займа от 05.09.2020, с целью обращения в суд с исковым заявлением о признании сделки незаключенной.

Ни на официальном сайте ООО МКК «Академическая», ни в офисе или где-либо в ином месте истец никаких заявок на получение кредита, займа не оформляла, анкетных и паспортных данных не предоставляла, согласия на обработку своих персональных данных не давала, соответственно от ответчика никаких денежных средств никогда не получала, доверенность на право заключения от своего имени кредитного договора никому не выдавала.

Согласно ответу ответчика от 22.12.2022 АО «НБКИ» сообщено, что 05.09.2020 был заключен договор займа № 46470661, по которому ФИО1 не исполняются обязательства надлежащим образом, просрочка составляет 774 дня. 25.03.2021 ООО МКК «Академическая» данный кредит продала по цессии в ООО «Право онлайн». В настоящее время отсутствуют основания полагать, что у Заемщика отсутствовали намерения заключить договор. Заключенность Договора Заемщиком в судебном порядке не оспаривалась.

Как усматривается из представленных истцом выписок по всем имеющимся у нее счетам в Банк ВТБ (ПАО) по состоянию на 11.01.2022 карт на имя ФИО1 с реквизитами №******8114 в Банке нет (л.д. 87, гр.дело № 2-180/2022/4).

В соответствии со статьей 8 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.ч. 6, 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В материалы гражданского дела истцом представлены копии документов, полученных от ответчиков, а также от АО «НБКИ» на основании которых, по мнению займодавца, якобы был заключен договор.

Ознакомившись с представленными документами, нельзя однозначно сделать вывод о том, что именно между ответчиком и истцом посредством простой письменной формы и функционала сайта в сети Интернет был заключен договор займа между сторонами.

Отношения, связанные с обработкой персональных данных физических лиц, также с обеспечением защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на прикосновенность частной жизни, личную и семейную тайну регулируются Федеральным законом N 152-ФЗ "О персональных данных". Согласно ст. 3 Закона под персональными данными понимается любая формация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или оделяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий и операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Согласно ч. 1 ст. 9 указанного Закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано объектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

В силу ч. 1 ст. 14 Закона "О персональных данных" субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

ООО МКК «Академическая» в нарушение п. 2 ст. 434, ст. 820 ГК РФ, ч. 1 ст. 9 ФЗ "О персональных данных" не удостоверилось надлежащим образом в действительности и подлинности согласия истца на обработку персональных данных, не предпринял никаких мер к проверке информации, полученной и передал персональные данные истца, а также сведения о получении им кредита в Бюро кредитных историй.

Согласно н. 1 ч. 1 ст. 6 ФЗ "О персональных данных" обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных иных на обработку его персональных данных.

В данном случае ООО МКК «Академическая», действуя как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на свой риск, в силу закона было обязано с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договор и предоставить персональные данные для их обработки и передачи, исходит от надлежащего лица, самого субъекта персональных данных. Таким образом, ООО МКК «Академическая» виновно в незаконном использовании персональных данных истца, а также передаче этих данных третьему лицу.

Оценив представленные по делу доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, принимая во внимание, что ответчиками в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства, подтверждающие факт обращения истца с заявлением о предоставлении займа (кредита), заключения с истцом кредитного договора и выдаче истцу заемных денежных средств, суд приходит к выводу о признании кредитного договора № от 05.09.2020 на сумму 5500 рублей незаключенным.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

По смыслу указанной нормы, изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно в Национальное бюро кредитных историй после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведении дополнительной проверки информации, входящей в состав кредитной истории.

С учетом того, что сведения о кредитной истории находятся в базе, как ООО МКК «Академическая», так и ООО «Право Онлайн», суд полагает возможным указать в решении суда о том, что оно является основанием для исключения из кредитной истории информации о задолженности истца по кредитному договору № от 05.09.2020 г., как ООО МКК «Академическая», так и ООО «Право онлайн».

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обязании ответчиков прекратить обработку и использование персональных данных истца.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ФИО1 к ООО МКК «Академическая», ООО «Право Онлайн» об обязании прекратить обработку персональных данных, совершить действия по удалению из базы кредитных историй информации, признании договора потребительского займа незаключенным обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО МКК «Академическая», ООО «Право Онлайн» о признании договора потребительского кредита незаключенным, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных и совершению действий по удалению из базы кредитных историй информацию о задолженности удовлетворить.

Признать кредитный договор № от 05.09.2020 г., заключенный между ООО МКК «Академическая» и ФИО1, незаключенным.

Обязать ООО МКК «Академическая», ООО «Право Онлайн» прекратить обработку и использование персональных данных ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №).

Решение суда является основанием для исключения из кредитной истории данных ФИО1 информации о задолженности ФИО1 по кредитному договору № № от 05.09.2020 г.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Белгорода.

Судья

Мотивированное решение

суда составлено 16.08.2023