Гражданское дело №2-7298/2022

УИД: 66RS0001-01-2022-007401-54

Мотивированное решение изготовлено 22 ноября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 15 ноября 2022 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области под председательством судьи Ардашевой Е.С.,

при секретаре Кривошеевой К.В.,

участием ответчика ФИО1, действующей в своих интереса и интересах несовершеннолетнего ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего <ФИО>13, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к <ФИО>14 в лице законного представителя ФИО1, ФИО1, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 20.09.2018 ПАО «Сбербанк России» и <ФИО>5 заключили договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта, открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. В соответствии со свидетельством о смерти заемщик <ФИО>5 умер. По имеющейся у Банка информации предполагаемыми наследниками умершего Заемщика могут являться: <ФИО>4, ФИО1, ФИО3.

С учетом изложенного, представитель истца просил взыскать с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 20.09.2018 по состоянию на 15.07.2022 (включительно) в размере 186 205,70 руб., в том числе: просроченный основной долг – 158 225,89 руб.; просроченные проценты – 27 979,81 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 924,11 руб.

Определением суда ненадлежащий ответчик <ФИО>4 (в лице законного представителя ФИО1), заменен на надлежащего <ФИО>15

Представитель истца, действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего <ФИО>2, в судебном заседании исковые требования признала в части задолженности по просроченному основному долгу, просила отказать в удовлетворении требования о взыскании просроченных процентов. В материалы дела представила письменный отзыв. Дополнительно в судебном заседании указала, что не оспаривает размер суммы основного долга, вместе с тем, не согласна с периодом начисления процентов за пользование займом, ссылаясь на то, что совершила все необходимые действия для того, чтобы избежать начисления необоснованных процентов за пользование займом.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором также указал, что не признает требования в части начисления процентов, просил отказать в данной части иска.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 20.09.2018 ПАО «Сбербанк России» и <ФИО>5 заключили договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта, открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 названного кодекса.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.2 ст.811 настоящего Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что 20.09.2018 между ПАО «Сбербанк России» и <ФИО>5 был заключен кредитный договор в установленной законом форме.

По условиям указанного договора <ФИО>5 была выдана кредитная карта Cold MasterCard №хххххх6356 по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также <ФИО>5 был открыв счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления па получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия). Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением па получение карам, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее Тарифы банка), являются договором па выпуск и обслуживание банковской карма, открытие счета для учена операций е использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами <ФИО>5 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 1 календарных дней с даты формирования отчета но карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Истцом обязательства по вышеуказанному договору выполнены в объеме, в соответствии с согласованными сторонами условиями.

Судом установлено, что <ФИО>5 не выполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, данное обстоятельство подтверждается материалами дела. Доказательств обратного, в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

В судебном заседании установлено, что заемщик <ФИО>5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Из материалов дела следует, что Договор страхования относительно исполнения обязательств по кредитному договору, заключен не был.

В силу п.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство возвратить кредит не имеет неразрывной связи с личностью заемщика, обязательство смертью заемщика не прекратилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно п. 58 Постановления Пленума, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом <ФИО>10, наследниками первой очереди по закону после смерти <ФИО>5 являются: <ФИО>2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (сын умершего), ФИО1 (супруга умершего), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (сын умершего), которые в установленном законом порядке обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, а также отказавшиеся от принятия наследства <ФИО>7 (отец умершего) и <ФИО>8 (мать умершего).

Иных наследников после смерти <ФИО>5 судом не установлено.

С учетом изложенного, <ФИО>2, ФИО1, ФИО3 являются надлежащими ответчиками по настоящему спору, поскольку в установленном законом порядке приняли наследство после смерти <ФИО>5

Сведений о наличии завещания, составленного при жизни наследодателем, судом не добыто.

Судом установлено, что в состав наследства после смерти <ФИО>5 вошло следующее имущество: ? доли в праве собственности на автомобиль Renault Duster, 2015 года выпуска, номерной знак № (рыночная стоимость 653 940,00 руб.), ? доли на денежные средства, находящиеся на счетах в <иные данные> ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> (кадастровая стоимость 3 072 220,71 руб.), ? доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, участок 16 (кадастровая стоимость 290367 руб.), права и обязанности в ? доле по кредитному договору № (тип договора ПК «<иные данные>» (уступка прав требования), дата открытия 26.01.2021, заключенному <ФИО>5 и <иные данные>, права и обязанности в ? доле по кредитному договору (кредитная линия к счету №, кредитный лимит 100 000 руб., процентная ставка 27,4% в АО «<иные данные>», права в ? доле на денежные средства - задолженность ООО «<иные данные>» перед наследодателем в сумме 184 000 руб. по договору на автомобильные перевозки грузов по территории России № от 01.06.2018, ? доли в праве общей собственности на долю в размере 100% в уставном капитале ООО «<иные данные>».

Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность по кредитному договору составляет 186 205,70 руб., в том числе: просроченный основной долг – 158 225,89 руб.; просроченные проценты – 27 979,81 руб. Данный расчет судом проверен, признан верным.

В соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Установив, круг наследников, факт того, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по спорному кредитному договору, а также принимая во внимание, признание ответчиками исковых требований в части суммы задолженности по основному долгу, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с наследников заемщика – <ФИО>5 (ФИО3, ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего <ФИО>2) задолженности по кредитному договору в размере 186 205,70 руб., в том числе: просроченный основной долг – 158 225,89 руб.; просроченные проценты – 27 979,81 руб., в пределах и за счет стоимости наследственного имущества <ФИО>5, умершего 02.12.2021

Как ранее было указанно, в силу статей 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и приведенных разъяснений вышестоящей судебной инстанции, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследники, принявшие наследство, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства, вопреки доводам ФИО1, производилось банком обоснованно (абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9).

При этом необходимо отметить, что достоверных и достаточных доказательств того, что в действиях истца имеет место быть злоупотребление правом (ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), в материалы дела представлено не было.

Доводы ответчиков о злоупотреблении правом банка, выразившееся в намеренном без уважительных причин непредъявлении кредитором к наследникам требований об исполнении обязательств, не предоставлении возможности ранее (после обращения ФИО1 в июне 2022 года) погасить задолженность по кредитному договору, вследствие чего проценты по договору не подлежат взысканию, отклоняются как несостоятельные, поскольку обращение истца за судебной защитой, основанное на положениях гражданского законодательства, не свидетельствует о злоупотреблении правом и не влечет нарушения прав ответчиков, поскольку они, как универсальные правопреемники, были обязаны исполнять обязательства наследодателя по кредитному договору, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом, и в установленные кредитным договором сроки.

Суждения ответчиков о незаконном начислении процентов по договору основаны на неправильном толковании норм материального права, без отличия правовой природы процентов по договору и процентов за пользование чужими денежными средствами как меры ответственности лица, допустившего просрочку исполнения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 924,11 руб.

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего <ФИО>2, <ФИО>3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего <ФИО>2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 20.09.2018 по состоянию на 15.07.2022 (включительно) в размере 186 205,70 руб., в том числе: просроченный основной долг – 158 225,89 руб.; просроченные проценты – 27 979,81 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 924,11 руб. в пределах и за счет стоимости наследственного имущества <ФИО>5, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области.

Судья Е.С. Ардашева