Дело № 2-43/2026

УИД 23RS0039-01-2025-000892-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Павловская 15 января 2026 года

Павловский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Марченко О.В.,

при секретаре судебного заседания Тищенко Н.А.,

с участием истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО «Тинькофф Банк» о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась с иском в суд к АО «Тинькофф Банк» о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки.

Просит суд признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО2 на сумму 180 000 рублей с годовой ставкой 58,9 % недействительным. Применить последствия недействительности сделки.

В обоснование иска указывает, что неустановленное лицо от ее имени оформило кредитную карту в АО «Тинькофф Банк» договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 180 000 рублей с годовой ставкой 58,9 %, после чего совершило хищение денежных средств с указанной кредитной карты. По указанному факту следователем СО ОМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело №, в рамках которого она ФИО2 признана потерпевшей.

Согласно материалам уголовного дела неустановленное лицо, используя персональные данные ФИО2 дистанционно оформило от ее имени кредитную карту, после чего похитило заемные денежные средства.

Истец указывает, что фактически кредитные средства ей не предоставлены, она не распоряжалась ими, однако несет ответственность по кредитным обязательствам, возникшим после оформления кредитной карты неустановленным лицом от ее имени.

В судебном заседании представитель истец доводы искового заявления поддержала, просила суд иск удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебном заседании отсутствует, извещен, согласно представленного письменного возражения на иск, просит суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо ФИО3, привлеченный к участию в деле, в судебное заседание не явился, извещен, причина неявки не сообщена.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело при имеющейся явке.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором? а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) и на основании п. 1 ст. 167 ГК РФ не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и не действительна с момента ее совершения.

В силу положений п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

На основании ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Статьей 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом в п. 2 данной статьи предписано, что названа выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказания услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, возможность их правильного выбора предусмотрена ст. 10 Закона о защите прав потребителей.

В п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги) имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах, работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12 Закона о защите прав потребителе). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п.1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей).

При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в телекоммуникационной сети «Интернет» (ч.1,3,4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика включить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату и т.д. (ч. 9 ст. 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хороши читаемым шрифтом ( ч. 12 ст. 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч.18 ст. 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковский счетов) заемщика, за исключении ем списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (ч. 22.1 и 22.2 ст. 5).

Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (ч.1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч.6). Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей в том числе сети «Интернет».

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получить уведомлении е о сроке в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (ч. 14).

Из приведенных положений Закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В судебном заседании установлено, что неустановленное лицо от имени ФИО2 оформило кредитную карту в АО «Тинькофф Банк» договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 180 000 рублей с годовой ставкой 58,9 %, после чего совершило хищение денежных средств с указанной кредитной карты. По указанному факту следователем СО ОМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело №, в рамках которого она ФИО2 признана потерпевшей.

Согласно материалам уголовного дела неустановленное лицо, используя персональные данные ФИО2, дистанционно оформило от её имени кредитную карту, после чего похитило заемные денежные средства.

Истец указывает, что фактически кредитные средства ей не предоставлены, она не распоряжалась ими, однако несет ответственность по кредитным обязательствам, возникшим после оформления кредитной карты неустановленным лицом от ее имени.

Согласно материалам уголовного дела неустановленное лицо ДД.ММ.ГГГГ, находясь в неустановленном месте, используя абонентские номера <***>, 79586484743, 79804040702, в 16 часов 02 минуты позвонило на абонентский номер ФИО2, после чего преследуя корыстную заинтересованность представившись потенциальным покупателем продаваемых ФИО2 вещей на сайте Авито, путем обмана, вело ее в заблуждение по поводу своих намерений сообщив, что намерено приобрести продаваемые вещи из объявления ФИО2 на сайте Авито и оплата будет происходить бесконтактным платежом, в результате чего ФИО2 необходимо сообщить сведения своей банковской карты ПАО «Тинькофф Банк» №. Получив сведения банковской карты принадлежащей ФИО2, неустановленное лицо убедило ее перевести денежные средства в сумме 168 120 рублей на принадлежащий неустановленному лицу банковский счет №.

По запросу суда принадлежность банковской карты установлена ФИО3

На основании ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

Фактически кредитные средства предоставлены не ФИО2, действующей под влиянием заблуждения и обмана, а неустановленному лицу, умысел которого направлен на хищение денежных средств.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. ст. 847, 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», разъяснено, что оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывая права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В данном случае, с учетом дальнейшего действия материального истца – обращения его в правоохранительные органы, нельзя признать действия Банка, обязанного учитывать интересы потребителя, обеспечивать безопасность предоставления услуг и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются в соответствии с истинным волеизъявлением клиента, надлежащим исполнением обязанностей при заключении и исполнении договора потребительского кредита.

При немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практик и Верховного Суда РФ» № (2025) кредитный договор, заключенный от имени клиента путем его обмана или в результате иных неправомерных действий третьих лиц с использованием мобильного приложения банка, является ничтожным.

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями. Заключение договора в результате действий неуполномоченных лиц является неправомерным, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к пункту 2 статьи 168 названного кодекса третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Договор, заключенный в результате обмана или иных неправомерных действий, является ничтожным.

К числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Учитывая, что банковские организации являются профессиональным участником возникших правоотношений, с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении договора и исполнении обязательств, указанным организациям следует принимать повышенные меры предосторожности, предусмотренные законом.

При таких обстоятельствах договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит признанию недействительным.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к АО «Тинькофф Банк» о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки удовлетворить.

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Тинькофф Банк» (ИНН №, ОГРН №) и ФИО2 на сумму 180 000 рублей с годовой ставкой 58,9 % недействительным.

Применить последствия недействительности сделки в виде расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Тинькофф Банк» (ИНН №, ОГРН №) и ФИО2 на сумму 180 000 рублей с годовой ставкой 58,9 % с даты его заключения.

Решение может быть обжаловано через Павловский районный суд в Краснодарский краевой суд в течение месяца.

Мотивированное решение по делу изготовлено 21.01.2026 г.

Судья О.В. Марченко