Дело № 2-132/2022
УИД 57RS00013-01-2021-000335-67
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 августа 2022 года город Малоархангельск
Малоархангельский районный суд Орловской области в составе судьи Беликовой И.А.,
при секретаре судебного заседания Тетеревой О.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Малоархангельского районного суда, гражданское дело № 2-132/2022 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,
установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № № путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.
В рамках договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
ДД.ММ.ГГГГ банк открыл клиенту банковский счет №, чем совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.
Указано, что правоотношения сторон по договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
По этим основаниям считают, что ФИО1 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита, невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта, подтверждается отсутствием денежных средств на счета клиента.
ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 487073 рубля 29 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, требование Банка исполнено не было.
Указано, что до настоящего времени задолженность по договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки) 487073,29 рублей.
Ссылаясь на нормы гражданского законодательства, регулирующие кредитные правоотношения, просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 487073 рубля 39 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8070, 73 рубля.
В судебное заседание представитель истца акционерного общества «Банк Русский Стандарт» не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать и применить срок исковой давности, так как считает, что срок для обращения в суд пропущен. ФИО1 не отрицает, что получила кредитную карту с лимитом 75 000 рублей, утверждает, что лимит по карте не был увеличен. Свои обязательства ФИО1 исполняла до 2016 года, затем она обратилась в банк за обьяснениями размера задолженности, но ответа от истца не получила. Также ФИО1 просила суд обратить внимание на то обстоятельство, что в 2014 году при пользовании картой с помощью банкомата имело место изъятие банкоматом кредитной карты, так как у нее была задолженность. ФИО1 не согласна с тем, что истец направлял в ее адрес выписки по счету. По заявлению ФИО1 в 2017 году судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка Малоархангельского района, был отменен, за взысканием задолженности истец обратился только в 2021 году? поэтому трехлетний срок для обращения за взысканием задолженности, считает пропущенным.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась путем подачи заявления в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением о выпуске на ее имя банковской карты, указанной в разделе «Информация о карте» Анкеты, открытии банковского счета, в том числе, для совершения операций с использованием карты, установлении лимита для осуществления операций по счету и кредитовании данного счета (л.д.19-21).
В данном заявлении ФИО1 указала и подтвердила своей подписью, что ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», а также подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставленного в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, подтвердила, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о Карте.
В этот же день ФИО1 заполнила анкету на получение карты 126977 дог.96188491, где указала о желаемом лимите в 75000 рублей, ознакомилась с Тарифами по карте, поставив свою подпись (л.д.22-26).
Размер процентной ставки, начисляемой по кредитной карте согласно Тарифному плану, составляет 36 % на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товара, а также на сумму кредита, предоставляемого для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставляемого для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом, оплаты очередного платежа, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств. Плата за снятие наличных денежных средств взымается в размере 4,9 % от суммы расходной операции получения наличных денежных средств, отраженной на счете, в дату отражения на счете такой операции. Предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, впервые-300 рублей, 2-й раз подряд,-500 рублей, 3-й раз подряд-1000 рублей, 4-й раз подряд-2000 рублей, льготный период кредитования составляет 55 дней, комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов составляет 0,8 %, полная стоимость кредита составляет 43,20 % годовых.
Из пункта 5 Условий предоставления и обслуживания карт «Предоставление кредита, возникновение и погашение задолженности» следует, что задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления Банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий.
Из предоставленной суду расписки от ДД.ММ.ГГГГ в получении карты-ПИНа видно, что ФИО1 получена карта <данные изъяты> № c лимитом 75000 рублей со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, содержится просьба об активации карты (л.д.44).
Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленной в материалы дела истцом, следует, что свои обязательства по погашению кредита ответчик исполняла по ДД.ММ.ГГГГ включительно. После этой даты от ФИО1 платежи в счет погашения кредита не поступали (л.д.46-53).
Банк обращался к ФИО1 с требованием о погашении задолженности, выставив ФИО1 заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с указанием размера задолженности в сумме 362905 рублей 38 копеек (л.д.45), однако, до настоящего времени ФИО1 свои обязательства не исполнила.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1 свои обязательства перед кредитором- акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность.
Ответчиком в ходе производства по делу заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения за взысканием задолженности, поэтому просит в удовлетворении иска отказать по данным основаниям.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года и в силу ст. 199 данного Кодекса может быть применен судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Течение срока исковой давности согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Из предоставленных суду документов, а именно расписки в получении карты/ПИНа видно, что ФИО1 выдана основная карта № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и срок её действия определен до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пунктам 17,18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ требований.
В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
В судебном заседании установлено, что 15.05.2017 мировым судьей судебного участка Малоархангельского района Орловской области вынесен судебный приказ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в размере 487073 рубля 29 копеек.
Определением от 24 августа 2017 года мирового судьи судебного участка Малоархангельского района Орловской области судебный приказ от 15.05.2017 отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями (л.д. 17-18).
Таким образом, трехлетний срок для предъявления требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте на день подачи исковых требований в Малоархангельский районный суд Орловской области истек, так как согласно конверту, в котором поступило данное исковое заявление в суд, дата направления требований к ФИО1 17.11.2021.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте, суд считает необоснованными в связи с истечением срока исковой давности для обращения с данными требованиями, поэтому в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в связи с истечением срока исковой давности.
В связи с отказом в иске акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом, взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в иске акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Малоархангельский районный суд Орловской области.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 1 сентября 2022 года.
Судья И.А.Беликова