№
№
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
16 августа 2023 года в гор. Кисловодске
Кисловодский городской суд Ставропольского края в открытом судебном заседании под председательством судьи Супрунова В.М., при секретаре судебного заседания Годовых А.А. рассмотрел гражданское дело №
по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО3 задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., а также о взыскании судебных расходов по оплате при подаче иска в суд государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В обоснование своих доводов истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключили договор кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО3 выдана кредитная карта с лимитом <данные изъяты> руб. Процентная ставка за пользование кредитом 0% годовых. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО3 заявления – анкеты на получение кредитной карты.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдал кредитную карту с кредитным лимитом <данные изъяты> руб.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО3 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с чем за ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>
В последующем банку стало известно, что ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с невозможностью досудебного урегулирования спора истец обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать с наследников умершего должника ФИО3 – ФИО1, ФИО2 и ФИО2 задолженность по кредитному договору за счет наследственного имущества.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, его полномочный представитель ФИО4 в исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела без её участия.
В судебное заседание не явились ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО2, извещенные по известным суду адресам проживания, заказными письмами. От ФИО1 имеются уведомления, письма, направленные ФИО2 и ФИО2 возвращены почтовым отделением с уведомлением о том, что адресаты за его получением в законный срок по извещению не явились. При таких обстоятельствах, суд признаёт ответчиков надлежаще извещенными о месте и времени настоящего судебного заседания согласно требованиям ст. ст. 113, 117 ГПК РФ и положениям абз. 1 ч.1 ст. 165.1 ГК РФ. Сами ответчики о причине своей неявки суду не сообщили и ходатайств в этой связи не подали. Суд признал причину неявки ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО2 неуважительной и рассмотрел дело без их участия.
С учетом ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.
Конституция Российской Федерации гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (статья 46), в том числе и юридическим лицам (статья 47) в соответствии с положением ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом.
Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в Российской Федерации, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.
Статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты.
При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентным органам (в частности в суд общей юрисдикции).
В соответствии с положениями статей 12, 38 и 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (статьи 55 и 67 ГПК РФ).
В соответствии со ст. 8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Кредитная карта представляет собой именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, удостоверяющий наличие в этом учреждении счета клиента и дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами. По своей правовой природе договор об использовании карты является договором банковского счета с условием о кредитовании счета, то есть смешанным договором.
Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утвержденных Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 №266-П) предусмотрен вид карты, предназначенной для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Из представленных суду письменных доказательств: заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ., Общих условий договора потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, выписки по счету банковской карты, следует, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, на основании которого ей была выдана кредитная карта с лимитом кредита <данные изъяты> руб.
Посредством активации указанной карты между сторонами был заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. о выпуске и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым Банк взял на себя обязательство предоставить ФИО3 кредитные денежные средства с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей, а ФИО3 обязалась погашать сумму кредита в сроки и на условиях, предусмотренных договором.
В соответствии с Условиями и тарифами на выпуск и обслуживание банковских карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с настоящим договором.
ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ. написала заявление на получение кредитной карты, получила кредитную карту и с этого момента между ПАО «Совкомбанк» (истцом) и ФИО3 в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме.
В соответствии с Условиями банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя. Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.
Согласно договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под 0% годовых.
В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно Условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.
Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ФИО3 свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, чем нарушила условия договора.
Как следует из материалов дела, обязательства по предоставлению кредита банком полностью исполнены. Факт получения и использования кредита ФИО3 подтверждается детализацией операций по счету.
При подаче заявления на получение кредитной карты ФИО3 была ознакомлена с Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, являющимися составной частью соглашения, о чем свидетельствует подпись клиента в заявлении на получение кредитной карты.
Согласно представленному истцом расчету по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ФИО3 перед банком составляет <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается представленной суду записью акта о смерти №, не исполнив перед банком своих обязательств по возврату суммы долга.
После смерти ФИО3 нотариусом Кисловодского ГНО ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ. открыто наследственное дело №. Наследниками умершей ФИО3, получившими свидетельство о праве на наследство по закону, являются её супруг ФИО1 и сыновья ФИО2 и ФИО2 в равных долях (по 1/3 доле).
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу положений п. 1 ст. 1152, п.п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с положениями абзаца второго п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство.
В силу присущего исковому виду судопроизводства начала диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон, как субъектов доказательственной деятельности. Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч. 3 ст. 123 Конституции РФ), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ст. 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.
Истцом ПАО «Совкомбанк» представлены суду исчерпывающие доказательства принятия наследниками заемщика ФИО3 – ФИО1, ФИО2 и ФИО2 наследственного имущества, что позволяет взыскать с наследников солидарно сумму задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>. Следовательно, требования банка подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При таких обстоятельствах в пользу банка подлежит взысканию сумма понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» – у д о в л е т в о р и т ь.
В з ы с к а т ь солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1, ФИО2 и ФИО2 за счет наследственного имущества умершего должника ФИО3 сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>
Взыскать с ФИО1, ФИО2 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» в равных долях государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере <данные изъяты>).
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ставропольский краевой суд.
Председательствующий,
судья Кисловодского городского суда В.М. Супрунов