Дело № 2-289/2022
44RS0005-01-2022-000428-68
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 октября 2022 года г. Буй Костромской области
Буйский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Большаковой Н.В., при секретаре Сокоровой Н.А. с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2 на основании доверенности ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №8640 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №8640 обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО5, просили взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 44 790,39 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 543, 71 руб.
Свои требования мотивировали тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО5 в сумме 42 046 руб. на срок 60 мес., под 17,1% годовых. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 44 790,39 руб., в том числе: просроченные проценты – 8 029,35 руб., просроченный основной долг – 36 761,04 руб. По имеющейся у банка информации заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел в отношении наследства ФИО5 заведено наследственное дело №. При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка, в связи с чем, просил банк включить его в список застрахованных лиц. В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не были приняты действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, банк не получил страхового возмещения.
В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просили взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 9 707,10 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 543,71 руб.
В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, ООО «Сбербанк страхование жизни», нотариус нотариального округа Буйский ФИО4
Представитель истца в судебном заседании не участвует, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала.
В судебном заседании представитель ФИО2 на основании доверенности ФИО1 исковые требования не признала.
ООО «Сбербанк страхование жизни» для участия в деле своего представителя не направили, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Нотариус нотариального округа Буйский ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России и ФИО5 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику в сумме 42 046 руб. на срок 60 мес. под 17,1% годовых.
В соответствии с п. 2, п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита зачисление денежных средств производится Банком на счет №.
Заемщиком производится 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1047,21 руб. Платежная дата: 10 число месяца.
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 12).
Заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен, с ними согласен (п.14).
Согласно общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3).
Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1).
ФИО5 с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями кредита ознакомилась, обязалась их соблюдать, что подтверждается ее подписью.
ПАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечив наличие на счете денежных средств в размере 42 046 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривалось ответчиком.
Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 надлежащим образом не исполнены, ежемесячные платежи вносились не в полном объеме и несвоевременно, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО5 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 44 790,39 руб., в том числе: просроченные проценты – 8 029,35 руб., просроченный основной долг – 36 761,04 руб.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла.
ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя – ПАО «Сбербанк» осуществлена страховая выплата в размере 36 094,32 руб., в связи, с чем ПАО Сбербанк уточнили исковые требования, задолженность составляет 9 707,10 руб.,
После смерти заемщика ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ у нотариуса ФИО6 заведено наследственное дело №. Наследниками ФИО5, принявшими наследство, являются ее дети: ФИО2 и ФИО1
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
Согласно ст. 1134 ГК РФ, если наследник (наследники) не принял имущество, то кредиторы могут обратиться к наследственному имуществу или к лицу, исполняющему завещание. В случае, если кредитор предъявляет иск к наследственному имуществу, то обязанностью суда является приостановление рассмотрения дела до того момента когда наследниками будет принято наследство, или же произойдет переход выморочного имущества в ведении субъекта РФ или муниципальное образование (ст. 1151 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.
Согласно копии наследственного дела, представленной нотариусом по запросу суда, наследственное имущество ФИО2 состоит из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ – 602 698,83 руб.); земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ – 780 349,63 руб.).
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества 1 356 317,92 руб.
При определении пределов ответственности наследника умершего заемщика ФИО5 суд руководствуется указанной выше информацией из наследственного дела, согласно которой общая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком составляет 1 383 048,16 руб.
Исходя из стоимости имущества, перешедшего в порядке наследования к ответчикам, усматривается, что стоимость перешедшего к наследникам заемщика имущества превышает стоимость взыскиваемой истцом задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю указанного имущества.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю указанного имущества. Сведений об иных наследниках и о принятии указанными наследниками иного наследственного имущества и его стоимости не имеется.
Наследник не погасил образовавшуюся задолженность по кредиту.
Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 707,10 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 9 149,41 руб., проценты на просроченный кредит – 85,73 руб., просроченные проценты за просроченный кредит – 471,96 руб.
Представленный истцом расчет задолженности суд находит правильным, соответствующим условиями кредитного договора, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ расчет не оспорен.
В соответствии с пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1).
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 325 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.
Таким образом, сумма задолженности в размере 9 707,1 руб. подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме в солидарном порядке.
В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии с абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором. Данное условие, определенное законом и договором между сторонами, истцом соблюдено.
Учитывая сумму задолженности по кредитному договору суд считает, что в данном случае имеет место существенное нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что является основанием для расторжения указанного договора в судебном порядке по требованию другой стороны.
При указанных обстоятельствах, требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №8640 о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков задолженности по договору потребительского кредита подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ, ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию госпошлина от цены уточненного иска в сумме 6 400 рублей (6 000 руб. – по требованию о расторжении кредитного договора, 400 руб. – по требованию взыскании задолженности по кредитному договору).
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №8640 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №8640 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 707,1 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Костромской областной суд через Буйский районный суд Костромской области.
Судья Н.В. Большакова
Мотивированный (полный) текст решения изготовлен 07 октября 2022 года
Судья Н.В. Большакова