№ 2-6(3)/2023
УИД 64RS0028-03-2022-000485-18
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 января 2023 г. р.п. Горный
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Свечниковой М.Ю.,
при секретаре судебного заседания Крюковой Т.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к АНА, КНА, КТА, БСА, КТА о расторжении договора и взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору,
установил:
истец, ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к АНА о расторжении договора и взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, 23.07.2019между Банком и КВН был заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого Банк предоставил КВН кредит в сумме 166800 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых, а КВН обязалась выплатить сумму кредита и проценты в сроки и на условиях, предусмотренных договором. При заключении кредитного договора заемщиком было подписано заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья, в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и уполномочил банк заключить в отношении него Договор страхования в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с с недобровольной потерей работы заемщиков ПАО «Сбербанк России» на срок действия кредитного договора. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации стало известно, что КВН умерла ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемым наследником является ФИО7 ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ООО СК» «Сбербанк страхование жизни» направлено заявление о наступлении страхового случая, в связи с отсутствием необходимых документов решение страховой компанией до настоящего времени не принято. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 135176,06 руб., из которой: 113939,66 руб. - просроченный основной долг, 18705,03 руб. - просроченные проценты, 2531,37 руб. - просроченные проценты на просроченный основной долг. Согласно реестру наследственных дел к имуществу КВН открыто наследственное дело. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному к им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, истец просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в указанном размере, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 393,52 руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены КНА, КТА, КТА, БСА
Истец ПАО «Сбербанк России» о времени и месте судебного заседания извещен, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики ФИО7 ФИО15 КНА, КТА, КТА, БСА в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, в связи с чем, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
В письменных заявлениях, представленных в суд, ответчики КНА, КТА просили рассмотреть дело в их отсутствие, указали, что наследство после смерти матери КВН не принимали, вместе с матерью не проживали, наследственного имущества не имеется, в связи с чем, просили в иске отказать.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По правилам п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и КВН в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия) был заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 166800 руб., на цели личного потребления, на срок 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитными средствами - 19,9 % годовых, зачислив сумму кредита на счет, указанный в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и кредиты осуществляется 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4409,90 руб. каждого 20 числа календарного месяца (т. 1 л.д. 16,44-45).
Своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении-анкете на получение Потребительского кредита КВН подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями.
Факт зачисления денежных средств в размере 166800 руб. на счет КВН подтверждается копией лицевого счета, движением средств (л.д. 21,23-31).
Таким образом, 23.07.20189 между ПАО Сбербанк и КВН заключен кредитный договор <Номер>.
Одновременно с заключением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заемщиком в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» добровольно на срок действия кредитного договора был оформлен договор страхования по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, по условиям которого выгодоприобретателями по всем страховым рискам, за исключением стразовых рисков «Временная нетрудоспособность», «Дистанционная медицинская консультация» является Банк, в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования, в остальной части - застрахованное лицо либо наследники застрахованного лица (т.1 л.д. 48-56).
На основании этого суд приходит к выводу, что свое обязательство по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, деньги в оговоренной в договоре сумме, были переданы заемщику.
Из выписки по счету, расчета задолженности судом установлено, что обязательство по своевременному и полному погашению кредита в соответствии с условиями договора заемщик не исполняет, с октября 2021 года допуская просрочку в погашении кредита.
Из расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что за указанный период задолженность по указанному кредитному договору составляет: основной долг - 113939,66 руб., просроченные проценты за пользование кредитом18705,03 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг - 2531,37 руб. (т. 1 л.д. 23-29, 35-37).
В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, доказательств в опровержение наличия задолженности по кредитному соглашению и размера задолженности стороной ответчика в судебное заседание не представлено, расчет задолженности ими не оспаривался, доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору суду не представлено.
Суд, проверив представленный расчет задолженности основного долга и по уплате процентов за пользование кредитом, приходит к выводу о том, что он произведен правильно, арифметически верен, в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ.
Сведений о выплате страхового возмещения по спорному кредитному договору материалы дела не содержат, судом не добыты.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик КВН умерла, место смерти, что подтверждается выпиской из акта записи о смерти <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ выданной отделом ЗАГС по <Адрес> и <Адрес> управления по делам ЗАГС Правительства <Адрес> <Адрес> (т. 1 л.д. 200-201).
Истцом в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» направлен опросный лист для выяснения обстоятельств наступления страхового события, согласно сведениям ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» в ввиду некомплекта документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным (т. 1 л.д. 19, 154-183).
Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруга и родители наследодателя.
Согласно ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <Номер> «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, стоимость наследственного имущества, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
В соответствии со ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Часть 1 ст. 57 ГПК РФ содержит предписание о том, что в случае, если представление необходимых доказательств для участвующих в деле лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
Судом установлено, что на дату смерти - ДД.ММ.ГГГГ заемщик КВН в зарегистрированном браке не состояла, была зарегистрирована по адресу: <Адрес>, совместно с ней были зарегистрированы дочь - ответчик КТА, ответчики КТА, КТА, КНА, ФИО7 ФИО16 на дату смерти с заемщиком КВН не проживали, что подтверждается сведениями отделом ЗАГС по <Адрес> и <Адрес> управления по делам ЗАГС Правительства <Адрес> <Адрес>, справкой администрации Заволжского муниципального образования Пугачевского муниципального района <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, справкой МП ОП <Номер> в составе МУ МВД России «Балаковское» <Адрес>, и другими материалами дела (т. 1 л.д. 184-185, 200-201, 207, 213-218).
Вместе с тем, из письменных возражений на иск ответчиков КТА и АНА судом установлено, что на дату смерти - ДД.ММ.ГГГГ, КВН сожительствовала с АНА и проживала с ним по адресу: <Адрес> <Адрес>, <Адрес>.
Из копии наследственного дела нотариуса нотариального округа <Адрес> и <Адрес> <Адрес> <Адрес> СВС <Номер>, открытого к имуществу КВН,, умершей ДД.ММ.ГГГГ установлено, что в установленный законом шестимесячный срок с заявлением о принятии наследства после умершей КВН к нотариусу обратилась дочь - ответчик КТА (т. 1 л.д. 138-147).
Таким образом, наследником первой очереди, принявшими наследство после смерти КВН, является ответчик КТА
Данных о принятии наследства после смерти КВН. иными лицами сторонами не представлено, судом не добыто.
В соответствии с информацией Государственной инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Саратовской <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ <Номер>, ГУ МЧС России по <Адрес> <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ регистрационные действия в отношении КВН отсутствуют, маломерные суда не зарегистрированы (т. 1 л.д. 208-209, т. 2).
Из сообщения ГУ МВД России по <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что за КВН транспортных средств на дату смерти не значилось (т. 1 л.д. 212, т. 2 л.д. 5).
Согласно сведений МРИ ФНС <Номер> <Адрес> <Адрес>, информации кредитных организаций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти заемщика) у КВН какого-либо имущества не имеется.
Согласно информации ФГБУ «ФКП Росреестра» по <Адрес> <Адрес>, сведений МРИ ФНС <Номер> по <Адрес> <Адрес> на дату смерти - ДД.ММ.ГГГГ, КВН каким-либо недвижимым имуществом на праве собственности не владела.
Таким образом, судом установлено, что после смерти КВН наследственного имущества не установлено, в связи с чем, отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований Банка к ответчику.
Недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Поскольку решением суда в удовлетворении исковых требований истца отказано полностью, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ отсутствуют правовые основания для взыскания понесенных судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к АНА, КНА, КТА, БСА, КТА о расторжении договора и взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья