Дело № 2-574/2023

УИД 45RS0008-01-2023-000430-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Аверкиной У.А.,

при секретаре судебного заседания Граматеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 23 мая 2023 г. в с. Кетово Кетовского района Курганской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу после смерти ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», а также банк) обратилось в суд к наследственному имуществу после смерти ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № (4663376209) (далее –Договор кредитования), по условиям которого, Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом в сумме 91 000 коп. под 22,7% годовых, сроком – до востребования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Оплата задолженности заемщиком в добровольном порядке не произведена. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Задолженность умершей по Договору кредитования составила 13 781,20 руб. На основании изложенного, просит взыскать с наследников, принявших наследстве после смерти ФИО1, указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 551,25 руб.

Определением судьи Кетовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчиков по делу привлечены наследники, принявшие наследство после смерти ФИО1, – ФИО2, ФИО3

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дне слушания извещены своевременно и надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Представитель третьего лица – АО «СК «Бестиншур» в судебное заседание не явился, извещен, о причинах неявки не сообщил.

Суд, руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства и в порядке ст. 167 ГПК РФ - в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа в виде неустойки и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Установлено, что на основании заявления ответчика между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № (4663376209) от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям которого, Банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 91 000 руб. под 22,70 % годовых, полной стоимостью кредита 40% годовых, сроком – до востребования, размер минимального платежа 5 270 руб. (1,2,4,6 Договора кредитования).

Подписав договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковским карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка: www/vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов (п. 14 Договора кредитования).

В том числе ФИО1 выразила согласие на выпуск ей банковской карты Visa Instant Issue/Visa Classic, открытие текущего банковского счета № (п. 14, 17 Договора кредитования).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение применяется к договору кредита согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из пункта 12 Договора кредитования следует, что штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности при сумме кредита от 50 001 до 100 000 руб. составляется 600 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП, 1 000 руб.- за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.

Обязанность по погашению кредита и процентов заемщиком ФИО1 не исполнялась надлежащим образом, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере 15,56 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила 13 781,20 руб., из которых: просроченные проценты – 455,14 руб., просроченная ссудная задолженность - 6 658,45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 4 152,78 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 57,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 353,61 руб., неустойка на просроченные проценты – 103,62 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, о чем представлено свидетельство о смерти серии I-БС №, выданное Курганским городским отделом Управления ЗАГС <адрес>.

Как следует из материалов наследственного дела №, наследниками по закону, принявшими наследство после смерти ФИО1, являются ее дочь ФИО2 и сын ФИО3 (по ? доли каждый).

Наследственное имущество состоит из:

- ? долей в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером 45:08:011301:1643, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ – 680 389,94 руб.

- права на денежные средства в размере 24,82 руб., находящие на счете №, открытом в ПАО «Сбербанк России»;

- права на денежные средства в размере 10 руб., находящие на счете №, открытом в ПАО «Сбербанк России».

Иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

Таким образом, наследственное имущество принято наследниками на сумму, превышающую размер имеющейся задолженности наследодателя по Договору кредитования.В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено п. 1 ст. 1112 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено право кредиторов наследодателя предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Поскольку судом установлено, что размер наследственной массы, принятой ответчиками ФИО2 и ФИО3 после смерти ФИО1, очевидно превышает сумму долга по вышеуказанному Договору кредитования, а представленный истцом расчет кредитной задолженности судом принимается, ответчиками не оспорен.

Исходя из приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, учитывая факт наличия у ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед кредитором, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, и принимая во внимание, что задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена, суд приходит к выводу, что ФИО2 и ФИО3, принявшие наследство после смерти заемщика, несут солидарную ответственность по обязательствам наследодателя перед ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего к ним вышеуказанного наследственного имущества.

Представленное в материалы дела заявление заемщика ФИО1 о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитом и держателей карт в ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года не освобождает его наследников от погашения заявленной банком кредитной задолженности.

Страхование, по договору при этом производилось по рискам: смерть застрахованного в результате несчастного случая/и или болезни, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного лица (смерть застрахованного), постоянная полная утрата застрахованным общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая и/или болезни в течение срока страхования данного застрахованного (инвалидность застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как исключения.

Выгодоприобретателем по договору страхования выступал заемщик, в случае смерти заемщика его наследники.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из положений пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

На основании пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Вместе с тем, из медицинского свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии 37860 № следует, что смерть заемщика произошла в связи с инфарктом мозга, вызванным эмболией мозговых артерий. Сведений о том, что указанная причина смерти является страховым случаем предусмотренным Договором страхования не представлено.

Учитывая вышеизложенное, а также исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК PФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке кредитной задолженности в размере 13 781,20 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина по платёжным поручениям в общем размере 1 166 руб. 57 коп., данная сумма также подлежит взысканию с ответчиков.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Из содержания ст. 88 ГПК РФ и п. 1 вышеназванного Постановления госпошлина относится к судебным расходам, но не является судебными издержками, в связи с чем её взыскание с солидарных ответчиков производится в долевом, а не в солидарном порядке.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 275,62 руб. с каждого.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно со ФИО2 (паспорт серия № №), ФИО3 (паспорт серия № №) в пределах стоимости принятого наследственного имущества после смерти ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования № (4663376209) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 781,20 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия 3712 №), ФИО3 (паспорт серия 3719 №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 275,62 руб. с каждого.

Ответчиками вправе подать в Кетовский районный суд Курганской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 30 мая 2023 г.

Судья У.А. Аверкина