Дело № 2-1298/2025
48RS0002-01-2024-005698-63
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 апреля 2025 года Правобережный районный суд города Липецка в составе:
председательствующего судьи Москалевой И.В.,
при секретаре Чеботаревой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований ссылались на то, что 17.05.2007 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого ответчику был открыт банковский счет № 61212810000099255752 и предоставлен кредит в сумме 44 800 рублей под 19% годовых сроком на 551 день. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за ним образовалась задолженность. 19.09.2007 г. банк выставил ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 53 871 рубль 12 копеек не позднее 18.10.2007 г., но данное требование ответчиком исполнено не было. По состоянию на 14.10.2024 г. задолженность по кредитному договору <***> составляет 50 571 рубль 12 копеек. АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 17.05.2007 г. за период с 17.05.2007 г. по 14.10.2024 г. в сумме 50 571 рубль 12 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причине неявки суду не сообщил, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в письменном ходатайстве просил применить по делу срок исковой давности.
Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в Гражданском кодексе РФ.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст.ст. 329-330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что 17.05.2007 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику для оплаты комплекта окон стоимостью 49 800 рублей были предоставлены денежные средства в сумме 44 800 рублей на срок 550 дней (с 18.05.2007 г. по 18.11.2008 г.) под 19% годовых. Данный договор был заключен сторонами путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении от 17.05.2007 г.
Согласно заявлению ФИО1 просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит, который в безналичном порядке перечислить с его счета в пользу организации.
17.05.2007 г. на основании поступившего заявления АО «Банк Русский Стандарт» открыло на имя ответчика счет № 42301810600045957075, используемый в рамках заключенного кредитного договора.
В заявлении ФИО1 указал о том, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ему счета клиента.
Заполнив 17.05.2007 г. заявление к кредитному договору <***>, ФИО1 своей подписью подтвердил достоверность данных, указанных в заявлении, ознакомлен и согласен со всеми финансовыми условиями кредитного договора, которые кроме раздела «кредитный договор» информационного блока содержатся также в Условиях и Тарифах. Также ответчик подтвердил, что он получил на руки копию заявления, по одному экземпляру Условий, Тарифов, Условий по картам и Тарифов по картам.
Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
В соответствии с кредитным договором возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными платежами.
Из графика платежей следует, что размер ежемесячного платежа составляет 3 740 рублей. Платежи производятся ежемесячно восемнадцатого числа каждого календарного месяца.
Кредитный договор <***> от 17.05.2007 г. подписан ФИО1, следовательно, он принял, предусмотренные данным договором, обязательства. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства возвратить предоставленную сумму кредита в срок, установленный договором и соблюдать график погашения кредита и процентов за его пользование.
Судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив 17.05.2007 г. ответчику денежные средства в сумме 44 800 рублей, в связи с чем, на его имя был открыт банковский счет. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.
Установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку по оплате ежемесячных платежей, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
В связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств банк вправе требовать возврата долга, погашения процентов, возмещения убытков и удовлетворения своих требований с должника.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств 18.09.2007 г. банком было сформировано и направлено ФИО1 заключительное требование с предложением погасить задолженность в сумме 53 871 рубль 12 копеек в срок до 18.10.2007 г. Однако данное требование ответчиком исполнено не было.
В связи с чем, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 28 Советского судебного района г. Липецка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 17.05.2007 г. в сумме 50 571 рубль 12 копеек.
26.01.2022 г. мировым судьей судебного участка № 28 Советского судебного района г. Липецка постановлен судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 17.05.2007 г. в сумме 50 571 рубль 12 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 858 рублей 57 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка № 28 Советского судебного района г. Липецка от 09.02.2022 г. судебный приказ мирового судьи судебного участка № 28 Советского судебного района г. Липецка от 26.01.2022 г. отменен, в связи с поступлением письменных возражений относительно исполнения судебного приказа.
Из материалов дела следует, что, согласно расчету задолженности, задолженность по кредитному договору <***> от 17.05.2007 г. составляет 50 571 рубль 12 копеек.
До настоящего времени требования истца ответчик не исполнил, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.
Разрешая заявление ответчика ФИО1 о применении исковой давности к заявленным исковым требованиям АО «Банк Русский Стандарт», суд принимает во внимание следующее.
В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).
В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с частью 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
В соответствии с пунктом 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», действующих с 14.02.2013, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Таким образом, условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, определен срок возврата кредитных денежных средств – моментом востребования банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки.
Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банком было сформировано и направлено в адрес заемщика заключительное требование 18.09.2007, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 18.10.2007.
С учетом изложенного, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по названному кредитному договору является 19.10.2007.
С исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности истец обратился 17.10.2024, согласно квитанции об отправке, то есть по истечении 3-хлетнего срока исковой давности.
Таким образом, с учетом исследованных судом доказательств, условий кредитного договора, норм законодательства, следует сделать вывод, что АО «Русский Стандарт» пропущен срок на обращение в суд с заявленными исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, о чем заявлено ответчиком и что является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований.
В связи с отказом в иске, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, требование истца о возмещении ему ответчиком судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Правобережный районный суд г. Липецка путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца.
Председательствующий И.В. Москалева
Решение в окончательной форме принято 18.04.2025 года