Решение по делу № 2-482/2023 от 18.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-482/2023 <данные изъяты>

УИД 81RS0006-01-2023-000701-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Чащиной Ю.А., при секретаре Засухиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 - наследнику умершей П.З.В., о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и П.З.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Восточный экспресс Банк» предоставило П.З.В. кредит в сумме 13 294 рубля 63 копейки на срок до востребования. Согласно условиям заключенного кредитного договора заемщик П.З.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, однако, исполняла обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ заемщик П.З.В. умерла. Размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 18 582 рубля 93 копейки. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»; все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк», вытекающие из кредитного договора, на основании статьи 58 Гражданского кодекса РФ перешли к истцу в порядке универсального правопреемства. Истец полагает, что наследником П.З.В. является ответчик ФИО1 На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследника П.З.В. – ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 582 рубля 93 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 743 рубля 32 копейки.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Д2 Страхование», ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель соответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае, представители третьих лиц АО «Д2 Страхование», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщили, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявили.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк», впоследствии изменившим наименование на ПАО «Восточный Экспресс Банк», и П.З.В. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого ответчику был открыт текущий банковский счет 40№, предоставлены денежные средства в кредит на следующих условиях: кредитная карта «Персональная» с лимитом кредитования – 75 000 рублей под 27 % годовых; минимальный обязательный платеж в погашение кредита (%) состоит из 10 % от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита, суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии; максимальный размер минимального обязательного платежа – 9 670 рублей; срок – до востребования; дата платежа – согласно счет-выписке; продолжительность платежного периода – 25 дней; неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день/штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 3 %/590 рублей.

При заключении соглашения о кредитовании счета № П.З.В. выразила согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», с условием оплаты услуг за присоединение к Программе в размере 0,60 % в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте.

Судом на основе материалов дела установлено, что заемщик П.З.В. воспользовалась кредитными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленном порядке не исполнила.

ДД.ММ.ГГГГ П.З.В. умерла от заболевания, погашение кредита в предусмотренном порядке прекратилось.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 18 582 рубля 93 копейки, в том числе, просроченная ссудная задолженность – 13 294 рубля 63 копейки, просроченные проценты – 2 853 рубля 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 465 рублей 86 копеек, неустойка на просроченные проценты – 968 рублей 71 копейка.

Расчет суммы задолженности сомнений у суда не вызывает, ответчиками по существу не оспорен. Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, полагая его обоснованным и соответствующим объему принятых ответчиком обязательств по кредитному договору.

На день смерти П.З.В. была застрахована в ООО СК «Ренессанс Жизнь» по коллективному договору страхования держателей банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ПАО «Восточный экспресс банк». П.З.В. была включена в список (реестр) застрахованных лиц от ДД.ММ.ГГГГ (приложение № к коллективному договору страхования держателей банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ)

Согласно пункту 1.2 коллективного договора страхования держателей банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники по закону.

Пунктом 4.1 договора предусмотрено, что страхование осуществляется на случай наступления следующих событий: инвалидность застрахованного I или II группы по любой причине; смерть застрахованного по любой причине.

Перечисленные в пункте 4.1 договора события признаются страховым случаем при условии, если событие произошло в период действия настоящего договора в отношении застрахованного, и подтверждено документами компетентных органов и медицинских учреждений, выданных в установленном законом порядке (пункт 4.2 коллективного договора страхования держателей банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с решением № 2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В соответствии с Договором о присоединении от 26.10.2021 и Передаточным актом от 25.10.2021 все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк».

14.02.2022 в Единый государственный реестр юридических лиц внесены сведения о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

На основании подпункта 1 пункта 1 статьи 387 Гражданского кодекса РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу положений пункта 2 статьи 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

При таких обстоятельствах к ПАО «Совкомбанк» в результате реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно положениям пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, анализ вышеприведенных нор законодательства позволяет сделать вывод, что обязательства, возникшие, в данном случае, из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, не связаны неразрывно с личностью должника, поэтому смертью П.З.В. не прекращаются и переходят в порядке универсального правопреемства к ее наследникам.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 1157 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1159 Гражданского кодекса РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Исходя из приведенных положений законодательства, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и обстоятельства, свидетельствующие о принятии ответчиками наследства, а также стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

Судом установлено, что согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости и справке Коми-Пермяцкого окружного филиала ГБУ ПК «Центр технической инвентаризации и кадастровой оценки Пермского края» от ДД.ММ.ГГГГ № права на недвижимое имущество за П.З.В. зарегистрированы не были.

По сообщению РЭО ГИБДД МО МВД «Кудымкарский» транспортные средства за П.З.В. также не регистрировались.

Право собственности супруга заемщика П.В.И. на квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, возникло в период брака с П.З.В. в порядке наследования по завещанию, а также на основании пункта 4 статьи 3 Федерального закона от 25.10.2001 № 137-ФЗ «О введении в действие Земельного кодекса Российской Федерации», а потому указанное имущество на основании статьи 36 Семейного кодекса РФ не может быть признано общим имуществом супругов.

Согласно сведениям, представленным ПАО Сбербанк по запросу суда, на имя П.З.В. в ПАО Сбербанк были открыты счета, остаток денежных средств на счетах П.З.В. на день ее смерти, то есть на ДД.ММ.ГГГГ, составил 17 631 рубль 57 копеек.

Иных сведений о наследственном имуществе умершего заемщика и о его стоимости в материалах дела не имеется, соответствующих доказательств суду не представлено.

Таким образом, наследственное имущество П.З.В. составляют денежные средства в сумме 17 631 рубль 57 копеек, находящиеся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк.

Судом в ходе рассмотрения дела также установлено, что наследниками П.З.В. первой очереди по закону являются ее супруг П.В.И., дети П.С.В., ФИО1

Из материалов наследственного дела №, открытого у нотариуса Кудымкарского нотариального округа ФИО2, усматривается, что наследники П.С.В., П.В.И. ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение срока, установленного для принятия наследства, отказались от причитающейся им по любым основаниям доли в наследственном имуществе, оставшемся после смерти П.З.В., путем подачи соответствующего заявления нотариусу.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо муниципального, городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории:

жилое помещение;

земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества;

доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется.

Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Таким образом, поскольку все наследники П.З.В. первой очереди по закону отказались от причитающегося им наследственного имущества, оставшегося после смерти П.З.В., то ее наследственное имущество в виде денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк является выморочным и в силу закона перешло в собственность государства, которое в соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса РФ в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества на день смерти наследодателя должно отвечать по долгам наследодателя П.З.В. по требованиям кредитора ПАО «Совкомбанк».

Размер обязательств Российской Федерации по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ограничен стоимостью наследственного имущества заемщика П.З.В. и составляет 17 631 рубль 57 копеек.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть П.З.В. не влечет прекращения обязательств по кредитному договору, а собственник выморочного имущества становится должником и несет обязанность по его исполнению, учитывая, что стоимость наследственного имущества не достаточна для удовлетворения требований кредитора, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца и взыскании с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 17 631 рубль 57 копеек.

Суд не находит правовых оснований для возложения обязанности по погашению кредитной задолженности на ООО «СК «Ренессанс Жизнь», поскольку по условиям коллективного договора страхования держателей банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ № ПАО «Совкомбанк» не является выгодоприобретателем, страховая выплата со страховщика в пользу истца взыскана быть не может.

Ответчик Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае вправе обратиться в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» за получением страховой выплаты в установленном порядке.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, то есть в размере 705 рублей 26 копеек.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 17 631 рубль 57 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 705 рублей 26 копеек, всего 18 336 рублей 83 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований, в том числе к ФИО1, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течения месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Ю.А. Чащина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.