Решение по делу № 2-991/2025 от 17.07.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД: 68RS0013-01-2025-001059-12

Гр. дело 2-991/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мичуринск 16 июля 2025 года

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Гриднева А.А.,

при секретаре Борзых Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что на основании заключенного кредитного договора от банк выдал ФИО1 кредит в сумме 1945939 руб. на срок 360 месяцев под 20,5 % годовых.

В соответствии с п.11 кредитного договора обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом, расположенный по адресу: , площадью 92,5 кв.м. с кадастровым номером и земельный участок, площадью 600 +/-9 кв.м., с кадастровым номером , расположенный по данному адресу. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 90% от их стоимости в соответствии с отчетом об оценки. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом за период с по (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2237311,81 руб., в том числе: 283426,30 руб. – просроченные проценты; 1943346,67 руб. – просроченный основной долг; 256,02 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 10282,82 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Ссылаясь на ст.ст.309,310,314,393,395,810,811,819 ГК РФ, истец просит суд расторгнуть кредитный договор от , взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк задолженность за период с по (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2237311,81 руб., в том числе: 283426,30 руб. – просроченные проценты; 1943346,67 руб. – просроченный основной долг; 256,02 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 10282,82 руб. – неустойка за просроченные проценты, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 77373,12 руб.; обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, расположенный по адресу: , площадью 92,5 кв.м. с кадастровым номером и земельный участок, площадью 600 +/-9 кв.м., с кадастровым номером расположенный по данному адресу, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену на жилой дом в размере 1793000 рублей, на земельный участок в размере 612000 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Об уважительности причин неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие суд не просил.

При таких обстоятельствах на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита , согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 1945939 рублей на срок 360 месяцев под 20,5 % годовых. В соответствии с п.11 кредитного договора обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом, расположенный по адресу: , площадью 92,5 кв.м. с кадастровым номером и земельный участок, площадью 600 +/-9 кв.м., с кадастровым номером , расположенный по данному адресу. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 90% от их стоимости в соответствии с отчетом об оценки. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами согласованному сторонами графику платежей.

Факт получения денежных средств подтверждается справкой о зачислении суммы кредита и не оспаривался ответчиком.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусматривается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения обязательств по договору.

Согласно представленному истцом - ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк расчету образовавшаяся за ФИО1 задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию за период с по (включительно) составляет 2237311,81 руб., в том числе: 283426,30 руб. – просроченные проценты; 1943346,67 руб. – просроченный основной долг; 256,02 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 10282,82 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Доказательств неправильности произведенного истцом - ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк расчета задолженности по кредитному договору ответчиками суду не представлено.

Ответчик систематически нарушает свои обязанности по погашению кредита, в связи с чем банком были начислены проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и проценты за допущенную просрочку по уплате процентов. Невнесение платежей по кредиту подтверждается копией выписки по счету.

в адреса ФИО1 истцом направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору. До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком ФИО1 обязательств, вытекающих из кредитного договора, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по возврату полученных денежных средств, суд удовлетворяет исковые требования истца в части взыскания задолженности с ответчика за период с по (включительно) в размере 2237311,81 руб., в том числе: 283426,30 руб. – просроченные проценты; 1943346,67 руб. – просроченный основной долг; 256,02 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 10282,82 руб. – неустойка за просроченные проценты.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчиком допускались длительные просрочки внесения платежей, что является существенным нарушением договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора от .

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.810 ГК РФ).

Положениями п.2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ч.1 ст.14 Федерального закона от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2 ст.14 Федерального закона от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Положениями п.1 ст.329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойка, предусмотренная п. 13 договора, установлена в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 Договора.

Судом установлено, что в соответствии с п.11 кредитного договора обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом, расположенный по адресу: , площадью 92,5 кв.м. с кадастровым номером и земельный участок, площадью 600 +/-9 кв.м., с кадастровым номером , расположенный по данному адресу. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 90% от их стоимости в соответствии с отчетом об оценки.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно п.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, по смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим законодательством.

Порядок реализации имущества регламентирован статьей 87 Федерального закона «Об исполнительном производстве», которой, в частности, предусмотрено, что принудительная реализация имущества должника осуществляется путем его продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации (часть 1). Реализация вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона (часть 3). Судебный пристав-исполнитель не ранее десяти и не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления об оценке имущества должника выносит постановление о передаче имущества должника на реализацию (часть 6).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости жилой дом, расположенный по адресу: , площадью 92,5 кв.м. с кадастровым номером и земельный участок, площадью 600 +/-9 кв.м., с кадастровым номером , расположенный по данному адресу, принадлежит на праве собственности ФИО1.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено.

Таким образом, суд полагает требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.11 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 90% от их стоимости в соответствии с отчетом об оценки, что составляет на жилой дом в размере 1793000 рублей, на земельный участок в размере 612000 рублей.

Ответчиком не было представлено иной оценки рыночной стоимости недвижимого имущества, в ходе судебного заседания ходатайств о назначении экспертизы рыночной стоимости недвижимого имущества не заявлялось, доказательств, того, что рыночная стоимость заложенного имущества не соответствует его залоговой стоимости, не имеется.

Отсюда начальная продажная цена заложенного имущества составляет на жилой дом в размере 1793000 рублей, на земельный участок в размере 612000 рублей.

Согласно ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в этой квартире, при условии, что квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение этой квартиры.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от 10.06.2025 истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 77373,12 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, так как иск удовлетворен в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН: ) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от между ФИО1 и ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк.

Взыскать с ФИО1 (паспорт , ИНН в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН: задолженность за период с по (включительно) в размере 2237311,81 руб., в том числе: 283426,30 руб. – просроченные проценты; 1943346,67 руб. – просроченный основной долг; 256,02 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 10282,82 руб. – неустойка за просроченные проценты, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 77373 рублей 12 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – жилой дом, расположенный по адресу: , площадью 92,5 кв.м. с кадастровым номером и земельный участок, площадью 600 +/-9 кв.м., с кадастровым номером расположенный по адресу: с последующей продажей заложенного имущества с публичных торгов с объявлением начальной продажной цены на жилой дом в размере 1793000 рублей, на земельный участок в размере 612000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 17 июля 2025 года.

Председательствующий судья А.А. Гриднев