Решение по делу № 2-2431/2022 от 15.11.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-71/2023 (2-2431/2022)

70RS0001-01-2022-004048-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2023 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Краснокутского Ю.В.,

при секретаре Костикове К.А.,

помощник судьи Климанова А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО38, ФИО39 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к наследникам умершей ФИО5 – ФИО1, ФИО30, ФИО29 о расторжении кредитного договора /________/ от /________/, взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ по состоянию на /________/ в размере 292911,32 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 264622,65 руб., 28288,67 руб., а также о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 12129,11 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что /________/ между ПАО Сбербанк и ФИО26 заключен кредитный договор /________/, в соответствии с которым ФИО5 был предоставлен потребительский кредит в сумме 299 990 руб. на срок 60 месяцев под 15,55% годовых. Кредитный договор был предоставлен подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на /________/ составила 292911,32 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 264622,65 руб., 28288,67 руб. Поскольку /________/ ФИО28 умерла, задолженность подлежит взысканию с наследников заемщика ФИО1, ФИО2, ФИО6

Истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, а также несовершеннолетние ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО1, надлежащим образом извещенные о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились, об отложении дела не ходатайствовали. Ответчик ФИО1 представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо ФИО7 извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Частью 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ч. ч. 9, 11 данной статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, в том числе, по услугам, оказываемым кредитором заемщику за отдельную плату и необходимым для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В судебном заседании установлено, что /________/ ФИО31 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание и получение международной карты Visa Classic Моментум Личная со счетом /________/. В данном заявлении ФИО5 также просила подключить услугу «Мобильный банк» к номеру телефона +/________/.

В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенный между клиентом и Банком Договор банковского обслуживания (далее ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания. Согласно п.1.2. Условий банковского обслуживания установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность.

Подписывая заявление на банковское обслуживание ФИО8 подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.

Пунктом 1.15 Условий банковского обслуживания физических лиц предусмотрено, что Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды Подразделений Банка, и/или официального сайта банка.

В случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО (п.1.16 ДБО).

Принимая во внимание, что заемщик с момента заключения ДБО не выразил свое несогласие с изменениями условий ДБО и не обратился в банк с заявлением о его расторжении, банк исходил из того, что согласие истца на изменение условий ДБО получено.

/________/ ФИО8 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание и получение международной карты Visa Classic Моментум Личная со счетом /________/, в котором просила подключить к ее карте и номеру телефона /________/ услугу «Мобильный Банк».

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке удаленно через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

В заявлении на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карты ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется ДБО.

В соответствии с п. 3.9 Приложения № 1 Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн» являются одноразовые пароли или нажатие кнопки «подтверждаю».

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, предложения (оферты), направляемые сторонами друг другу и подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента/ акцептов предложений (оферт), подтвержденных с применением средств Идентификации и Аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При размещении в Системе «Сбербанк Онлайн» Электронного документа или ссылки на Электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением (офертой) Банка Клиенту заключить договор. Согласие Клиента заключить предлагаемый договор/направление Клиентом Банку предложения заключить кредитный договор/ направление Клиентом Банку Заявления на страхование для заключения Банком в отношении него договора страхования по программе страхования Банка, может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного Аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью. Порядок функционирования системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые, и передаваемые внутри системы «Сбербанк Онлайн» Электронные документы исходят от сторон по договору.

Банк фиксирует результат проверки Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписи, введенного Клиентом при совершении действий через систему «Сбербанк Онлайн», и по запросу Клиента формирует документ с указанием на результат проверки аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписи на бумажном носителе.

Банк обеспечивает неизменность подписанного Аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью Клиента Электронного документа и возможность подтверждения факта подписания Клиентом конкретного документа. Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения Клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента (в том числе, использование Клиентом Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписи) и оказание услуги, совершение операции/ действия в такой системе.

По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по карте, SMS-сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

- обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое про изводится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

/________/ должником в 08:57:58 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и в 08:59:50 направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» /________/ в 09:05:23 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» /________/ в 09:10:03 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента /________/ (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» /________/ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 299 990 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7223,64 руб.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно п. 3.2.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Пунктом 3.2.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Заемщиком ФИО8 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора.

При этом п. 4.1.3 Общих условий кредитования предусмотрена обязанность Банка направлять заемщику информацию о возникновении просроченной задолженности по договору не позднее 7 календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности по договору.

Пунктом 16 Индивидуальных условий кредитования установлено, что обмен информацией между кредитором и заемщиком может осуществляться любым из следующих способов: посредством электронной почты, телефонной, факсимильной, почтовой связи и/или посредством личной явки заемщика в подразделения кредитора по месту получения кредита. Кроме того, кредитор может направлять заемщику информацию посредством электронной почты и SMS-сообщений, push – уведомлений, если ОУ не предусмотрено иное.

/________/ Банком было направлено ответчику требование о досрочном возврате всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на /________/ задолженность по кредитному договору составила 292911,32 руб.

Производя расчет, суд руководствуется Индивидуальными условиями кредитования, содержащим существенные условия предоставления кредита, устанавливающие порядок пользования кредитом, его возврата и сроки внесения платежей по кредиту. Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки с лицевого счета.

Заемщиком вносились платежи по оплате задолженности по основному долгу в сумме 35367,35 руб., в связи с чем просроченная ссудная задолженность составила 264622,65 руб. (299 990 руб. – 35367,35 руб.).

Банком начислены просроченные проценты по формуле: задолженность по кредиту х 15,55%/100/365 дней в году х количество дней пользования кредитом, задолженность по которым составила 28288,67 руб.

Расчет задолженности по кредиту и процентам судом проверен и признан верным. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, доказательства наличия задолженности перед Банком в ином (меньшем) размере, суду, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, также не представлены.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО8 по состоянию на /________/ составила 292911,32 руб., из которой просроченная ссудная задолженность – 264622,65руб., задолженность по просроченным процентам – 28 288,67 руб.

Согласно представленному в материалы дела свидетельству о смерти от /________/, ФИО5 умерла /________/.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора /________/ от /________/, несвязано неразрывно с личностью ФИО5 и может быть исполнено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО5 нотариусом г. Томска ФИО10 заведено наследственное дело /________/.

Согласно заявлению /________/ от /________/, содержащемуся в наследственном деле /________/, наследниками по закону ФИО5 являются сын - ФИО3 /________/ года рождения, сын - ФИО4 /________/ года рождения, кроме указанных выше наследником является мать - ФИО7 Наследственное имущество состоит из 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу /________/.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону серии /________/, наследниками ФИО5 - ФИО3 /________/ года рождения, ФИО4, /________/ года рождения, получено наследство в виде прав на денежные средства, находящиеся на счете /________/ в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от /________/ ФИО32 и ФИО1 на праве общей совместной собственности владели квартирой, расположенной по адресу /________/.

Согласно выписке из ЕГРН от /________/ /________/ в отношении квартиры по адресу /________/, данное имущество имеет кадастровый /________/, правообладатели ФИО5 и ФИО1, вид права - общая совместная собственность.

Согласно выписке из ЕГРН от /________/ /________/ квартира /________/ имеет кадастровую стоимость 2 653 228,90 руб.

Согласно сведениям о банковских счетах наследодателя от /________/, на банковском счете /________/, открытом на имя ФИО8 имеются денежные средства в размере 0,21 руб.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 обращался в Кировский районный суд г. Томска с иском об определении долей, признании права общей долевой собственности на квартиру. Решением суда по гражданскому делу /________/ от /________/ исковые требования ФИО1 удовлетворены частично. Решением постановлено: признать право общей долевой собственности ФИО5 на квартиру, по адресу /________/, кадастровый /________/, определив долю в размере 160/1000, признать право общей долевой собственности ФИО1 на квартиру, по адресу /________/, кадастровый /________/, определив долю в размере 752/1000, признать право общей долевой собственности ФИО3 на квартиру, по адресу /________/, кадастровый /________/, определив долю в размере 44/1000, признать право общей долевой собственности ФИО4 на квартиру, по адресу /________/, кадастровый /________/, определив долю в размере 44/1000.

Данное решение апелляционным определением Томского областного суда от /________/ оставлено без изменения.

Таким образом, судом установлено, что наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО5, состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счете /________/ в публичном акционерном обществе "Сбербанк России" с причитающимися процентами и компенсациями в размере 0,21 руб. и 160/1000 долей в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу /________/, кадастровый /________/.

Наследники ФИО5 - ФИО3 и ФИО4 приняли наследство после смерти ФИО5

Ответчик ФИО1 наследником умершей ФИО5 не является, в наследство, открытое после смерти ФИО5, не вступал, в связи с чем правовых оснований отвечать по долгам умершей у ФИО9 не имеется.

Кроме того в судебном заседании установлено, что ПАО РОСБАНК обращался в Кировский районный суд г. Томска с иском о взыскании солидарно с ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ размере 1317508,05 руб. В ходе рассмотрения дела (/________/) по ходатайству ответчика определением суда от /________/ назначена судебная оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости наследственного имущества в виде 160/1000 долей в праве на жилое помещение по адресу /________/ на дату /________/ (дата открытия наследства).

Согласно заключению эксперта /________/ от /________/, выполненному /________/ рыночная стоимость 160/1000 доли в праве на жилое помещение по адресу /________/ на дату /________/ составляет 784 000 руб. – в прямой пропорции к стоимости всей квартиры без выдела долей в натуре и учета скидок на долевую собственность, 627 000 руб. – с учетом скидки на долевую собственность без выдела долей в натуре.

Судом принято в качестве стоимости наследственного имущества - доли в квартире 784 000 руб. без учета скидки на долевую собственность, поскольку именно данная сумма составляет стоимость 160/1000 долей в прямой пропорции к стоимости всей квартиры.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составила 784 000,21руб. (784000 руб. +0,21 руб.)

Решением Кировского районного суда г. Томска от /________/ по делу /________/ также установлено, что задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 1317508,05 руб. превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем судом частично удовлетворены исковые требования о взыскании солидарно с ФИО33, ФИО4 в лице их законного представителя ФИО1 задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 784 000,21 руб.

Вышеуказанное решение суда от /________/ вступило в законную силу /________/.

Принимая во внимание, что вступившим в законную силу решением Кировского районного суда г. Томска от /________/ по делу /________/ с наследников ФИО5 - ФИО4, ФИО3 взыскана задолженность по кредитному договору в пользу истца ПАО РОСБАНК в пределах стоимости унаследованного имущества (784000,21 руб.), суд оснований для взыскания задолженности с наследников по кредитному договору /________/ от /________/, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО5 не находит, поскольку сумма задолженности по спорному договору в размере 292911,32 руб. заявлена ко взысканию за пределами стоимости наследственного имущества.

Разрешая заявленное стороной истца требование о расторжении кредитного договора /________/ от /________/ суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что Банк /________/ сформировав требование, потребовал погашения ответчиком задолженности по кредитному договору в размере 288526,76 руб. по состоянию на /________/, которая ответчиком погашена не была, так же в требование содержалось предложение о расторжении кредитного договора от /________/ /________/.

Таким образом, истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного кредита, нарушение заемщиком условий кредитного договора, утраты банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных заемщиком денежных средств, неполученных доходов в виде недополученных процентов за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно, на возврат заемщиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором, в связи с чем требование ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора от /________/ /________/ является обоснованным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска исходя из размера имущественного требования о взыскании задолженности и неимущественного требования о расторжении кредитного договора по платежному поручению /________/ от /________/ уплачена государственная пошлина в сумме 12129,11 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично в части требования о расторжении кредитного договора от /________/ /________/, расходы истца по уплате государственной пошлины за неимущественное требование о расторжении договора подлежат возмещению ответчиком в размере 6000 руб., определенном в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации,

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3, ФИО36 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор /________/ от /________/, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО5.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский

Копия верна.

Председательствующий Ю.В. Краснокутский

Секретарь К.А. Костиков

Мотивированный текст решения изготовлен 22.11.2023.