50RS0001-01-2022-006486-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2023 года.

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Дранеевой О.А.

при секретаре Молчановой А.Я.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 6 163 427,41 руб., госпошлины в возврат в размере 45 017,14 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 11,40% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 45 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной ценой в размере 8 115 075 руб. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКЮ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 5 908 285 руб. под 11,49% годовых сроком на 360 месяцев. Согласно п.1.12 договора, целевое назначение кредита: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС. Факт перечисления банком денежных средств по договору в счет исполнения обязательств подтверждается материалами дела. В соответствии с п..1.11. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) приобретаемой квартиры в силу закона. С марта 2022 г. ответчик перестал вносить ежемесячный платеж в счет погашения кредита, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 6 163 427,41 Ответчику направлено требование о погашений долга досрочно, которое не было исполнено. Ссылаясь на то, что задолженность по кредиту добровольно не погашена, исполнение обязательств обеспечено залогом квартиры, согласно договору залоговая стоимость квартиры определена сторонами в размере 8 115 075 руб., истец просит удовлетворить требования в полном объеме.

В заявлении, адресованном суду, представитель истца требования поддержал, просил иск удовлетворить, указав, что на предыдущем заседании обсуждался вопрос о заключении с ответчиком мирового соглашения, однако ответчик в банк не обратился, мировое соглашение не заключено.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений не представил, доказательств уважительности причины не явки на день заседания не представлено.

В соответствии со ст. ст. 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны свободны в заключении договора, они могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

Согласно ст. 425 ГК РФ после заключения условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с. п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКЮ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ (ОГРН №). ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 5 908 285 руб. под 11,49% годовых, сроком на 360 месяцев. Согласно п.1.12 договора, целевое назначение кредита: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС, вид объекта недвижимости: квартира, общая площадь: 45 кв.м., кадастровый №. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Факт предоставления денежных средств ответчику подтверждается материалами дела, и не оспаривался ответчиком.

В соответствии с п..1.11. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

На основании п.2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ.

Договор подписан заемщиком собственноручно.

В соответствии с п.6.2 Общих условий: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование крдитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам.

Согласно сведениям представленного суду расчета задолженностей ФИО1 по кредитному договору №№, платежи по уплате процентов и погашению основного долга заемщиком надлежащим образом не производились с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 6 163 427,41 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 5 901 921,93 руб.; просроченные проценты – 235 342,79 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 657 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 9 686,63 руб.; неустойка на просроченные проценты – 2 817,37 руб.

Указанный расчет подтвержден документально и в ходе рассмотрения дела не оспаривался. Ответчиком доказательств выплаты долга или его части не представлено.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых стороны основывают свои требования и возражения.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Принимая во внимание, что у ответчика в соответствии с заключенным кредитным договором возникли обязательства по выплате кредита и процентов за пользование им, ответчик своих обязательств не исполнил, учитывая, что сумма долга подтверждена представленными истцом расчетами, произведенными в соответствии с условиями договора, суд полагает требования истца о взыскании суммы долга, а также процентов за пользование кредитом обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что имеет место нарушение существенных условий договора, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями ч. 3 названной статьи предусмотрено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно 51 названного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Часть 2 ст.78 названного закона устанавливает, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании п.5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательства заемщика по договору.

В соответствии с п.1.19 договора, согласно п.3 ст.9 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 по соглашению сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость квартиры 8 115 075 руб.

С учетом изложенного требования об обращении взыскания на заложенное жилое помещение (квартиру) путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 8 115 075 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С учетом изложенного суд полагает обоснованным и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 11,40% годовых, установленной кредитным договором, начисленных на сумму остатка основного долга, с 12.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, а также процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 12.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Оснований для самостоятельного применения судом положений ст.333 ГК РФ к размеру неустойки при установленных в ходе судебного разбирательства фактических обстоятельствах дела, периода и размера основной суммы задолженности суд не усматривает.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст.ст.88, 94, 98 ГПК РФ с учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного суда РФ №1 от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца так же подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина 45 017,14 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 Юрьевичем.

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца АДРЕС (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ АДРЕС, код подразделения 500-095) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 163 427 руб. 41 коп., госпошлину в возврат в размере 45 017 руб. 14 коп., а всего 6 208 444 (шесть миллионов двести восемь тысяч четыреста сорок четыре) руб. 55 коп.;

обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: АДРЕС, общей площадью 45 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 8 115 075 (восемь миллионов сто пятнадцать тысяч семьдесят пять) руб.;

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца АДРЕС (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ АДРЕС АДРЕС, код подразделения 500-095) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) проценты за пользование кредитом в размере 11,40% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 5 901 921 (пять миллионов девятьсот одна тысяча девятьсот двадцать один) руб. 93 коп. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу с учетом выплат в счет погашения долга;

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца АДРЕС (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ АДРЕС, код подразделения 500-095) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды исход из суммы долга 6 163 427 (шесть миллионов сто шестьдесят три тысячи четыреста двадцать семь) руб. 41 коп. за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированный текст решения изготовлен 30 января 2023 г.

Судья: