Решение по делу № 2-195/2023 от 14.02.2023

УИД № 30RS0014-01-2022-001336-30 № 2-195/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года Астраханская область, г. Харабали

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе: председательствующего судьи Елизаровой И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Гулиевой Э.А.к., с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что 11.12.2013г. между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 76841 руб., в том числе: 67320 руб. – сумма к выдаче, 9521 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 21,31% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 76841 руб. на счет №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Банк перечислил на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита - оплата страхового взноса от потери работы в размере 9521 руб.

В соответствии с общими условиями договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Сумма ежемесячного платежа - 2931,05 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 05.05.2015г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.06.2015г.

Согласно графику погашения, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.11.2016г. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.05.2015г. по 26.11.2016г. в размере 8632,47 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 19.10.2022 задолженность заемщика по договору составляет 62330,24 руб. из которых: сумма основного долга – 51542,37 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)– 8632,47 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2039,40 руб.; сумма комиссий за направление извещений – 116 руб.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 11.12.2013г. в сумме 62330,24 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2069,91 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, поддержав исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствии представителей истца, ответчика.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца не признал, представив возражения на иск, в которых просил об отказе в удовлетворении иска, применив положения о пропуске срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Частью 1 статьи 810 ГК Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО2 11.12.2013г. был заключен кредитный договор № на сумму 76841 руб., в том числе: 67320 руб. – сумма к выдаче, 9521 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 21,31% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а также на оплату дополнительных услуг на оплату страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик обязался вернуть долг в срок, указанный в графике платежей, и за пользованием кредитом уплачивать Банку проценты, которые начисляются со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения.

По условиям кредитного договора, возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по договору - ежемесячный платеж составляет 2932,05 руб. (последний платеж 26.11.2016г. в размере 2907,82 руб.), дата ежемесячного платежа согласно графику.

Начало расчетного периода с 5 числа каждого месяца. Начало платежного периода 5 числа каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода. Дата перечисления каждого ежемесячного платежа 31 числа каждого месяца.

Заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплачиваемая в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб.

ФИО2 своей подписью в кредитном договоре подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен, а также обязуется соблюдать условия кредитного договора. Выразил свое согласие с общими условиями договора, которые являются общедоступными.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора по настоящему договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Из п. 1 раздела II Условий договора, следует, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Из п. 1.4 раздела II Условий договора, следует, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последующему дню процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту производится Банком в день поступления денежных средств на Счет.

В соответствии со ст. 393 ГК Российской Федерации, должник обязан возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение, которая не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк», банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту-штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом ответчиком оставлено без удовлетворения.

По заявлению Банка, поданному 19.07.2019г., мировым судьей <данные изъяты> 26.07.209г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору.

01.11.2019г. определением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> указанный судебный приказ отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 19.10.2022г. задолженность заемщика ФИО2 по договору составила 62330,24 руб., из которых: сумма основного долга – 51542,37 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8632,47 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2039,40 руб.; сумма комиссий за направление извещений – 116 руб.

Расчет задолженности по кредиту, произведенный истцом, проверен судом, признан правильным, поскольку, по мнению суда, полностью соответствует условиям заключенного между сторонами договора и требованиям вышеприведенных положений закона. Иного расчета суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик не выполняет принятые на себя обязательства, не возвратив сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, в связи с чем, истец вправе в одностороннем порядке требовать от ответчика возврата кредита, уплаты процентов, а также штрафов.

При этом, ответчиком ФИО2 в лице представителя ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 200 ГК Российской Федерации предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обратившись с требованием о полном досрочном погашении долга в срок до 04.06.2015г., истец изменил срок исполнения должником своего обязательства, в связи с чем, 05.06.2015г. Банк должен был знать о нарушении своего права.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума №43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», поданному посредством почтовой связи 19.07.219г., мировым судьей <данные изъяты>, 26.07.2019 г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, который отменен определением мирового судьи от 01.11.2019г. на основании заявления должника.

Настоящее исковое заявление истец подал в Харабалинский районный суд Астраханской области 11.11.2022г. – за пределами общего срока исковой давности, установленного ст.196 ГК Российской Федерации. Каких-либо доказательств уважительности причин пропуска указанного срока истцом не предоставлено.

По истечении срока исковой давности течение срока исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (п.2 ст.206 ГК Российской Федерации).

Суду не представлено доказательств, подтверждающих, что ответчик по истечении срока исковой давности признавал долг по кредитному договору, в том числе в письменной форме.

Пунктом 1 статьи 207 ГК Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в связи с пропуском срока обращения в суд.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, суд исходит из следующего.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК Российской Федерации).

Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 2069,91 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца оставлены без удовлетворения, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение отпечатано судьей в совещательной комнате.

Председательствующий И.В. Елизарова