Дело № 2-2099/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 декабря 2022 года г.Томск
Ленинский районный суд г.Томска в составе: председательствующего судьи Фёдоровой И.А., при секретаре Ивановой Л.С,, помощник судьи Когай К.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 01.12.2011 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) <номер обезличен>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 34210,53 руб. под 33% годовых сроком на 60 месяцев. Обязательства по оплате кредита и процентов ответчиком исполняются ненадлежащим образом, 03.04.2012 возникла просроченная задолженность по ссуде. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.01.2012. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени остается без удовлетворения. По состоянию на 18.07.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 87462,79 руб., из которых просроченная ссуда в размере 31614,57 руб., просроченные проценты в размере 7612,33 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 48 235,89 руб. С учетом уточнения требований просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 16 931,33 руб., из которых основной долг за период с 01.01.2016 по 01.12.2016 в размере 11 868,83 руб., проценты – 2240,61 руб., штрафные санкции по просроченной ссуде – 2373,77 руб., штрафные санкции по просроченным процентам – 448, 12 руб., уплаченную государственную пошлину в размере 2823,88 руб.
Представитель истца ФИО2, надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил отзыв на заявление ответчика о пропуске исковой давности, указав, что кредитный договор действовал до 01.12.2016, в связи с выдачей судебного приказа течение срока исковой давности приостановлено с 10.09.2018 по 12.11.2021, взысканию подлежат суммы ежемесячных платежей, подлежащих уплате с 01.01.2016 по 01.12.2016 в пределах срока исковой давности, общая сумма задолженности в пределах срока исковой давности составляет 16931,33 руб.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 809 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с Общими условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», договор потребительского кредита – договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий договора потребительского кредита.
Из п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита следует, что банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме, на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом
Согласно п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день исходя из календарных дней в году.
В соответствии с п. 6.1. Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой с просьбой заключить договор о потребительском кредитовании и предоставить кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления-оферты.
Из раздела «Б» заявления–оферты следует, что сумма кредита составила 34210,53 руб., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 33 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков – 24 % от первоначальной суммы кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В материалах дела имеется график платежей, которым определены суммы платежей по договору в период с 02.01.2012 по 01.12.2016.
Согласно выписке по счету ФИО1 получены денежные средства из представленной суммы кредитования, таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, которому присвоен номер <номер обезличен>.
Согласно выписке по счету ответчиком производились действия по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, однако допускались просрочки платежей.
В соответствии с решением единственного акционера № 8 от 08.10.2014 наименование банка Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» изменено на Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Из расчета задолженности по состоянию на 18.07.2022, представленного истцом при подаче искового заявления, следует, что задолженность заемщика по договору составила 87462,79 руб., из которых просроченная ссуда в размере 31614,57 руб., просроченные проценты в размере 7612,33 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 48 235,89 руб.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Как разъяснено в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии со ст. 204 ГПК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Как разъяснено в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021), по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
01.09.2018 ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа.
10.09.2018 мировым судьёй судебного участка №3 Октябрьского судебного района г.Томска выдан судебный приказ № 2-2483/18 (3) о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 01.12.2021 в размере 89283,89 руб., уплаченной государственной пошлины в размере 1439,26 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского судебного района от 10.09.2018 по заявлению ФИО1 судебный приказ мирового судьи судебного участка №3 Октябрьского судебного района № 2-2483/18 (3) от 10.09.2018 отменен.
Таким образом, на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа истцом срок исковой давности по платежам, подлежащим уплате с 01.01.2016 по 01.12.2016 не истек.
В отношении платежей, подлежащих внесению в период с 01.01.2016 по 01.03.2016, на момент обращения истца за выдачей судебного приказа до истечения срока исковой давности оставалось менее шести месяцев, поэтому срок исковой давности в отношении указанных платежей с момента отмены судебного приказа составлял шесть месяцев, истек 10.03.2019. В отношении остальных платежей после отмены судебного приказа подлежали применению сроки исковой давности, не истекшие к моменту обращения истца за выдачей судебного приказа.
На момент подачи заявления о выдаче судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности по последнему платежу, который должен был быть уплачен 01.12.2016, составила 1 год и 3 месяца.
Таким образом, с учетом даты отмены судебного приказа, срок исковой давности по последнему платежу по кредитному договору истек в декабре 2019 года. Доводы представителя истца об ином исчислении срока исковой давности основаны на неверном толковании норм права.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в Октябрьский районный суд г. Томска 24.08.2022, то есть с пропуском срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.
Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
С учетом изложенного, оснований для удовлетворения заявленного истцом иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <номер обезличен>) о взыскании задолженности по кредитному договору от 01.12.2011 <номер обезличен> отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья И.А.Фёдорова
Полный текст решения изготовлен 13.12.2022
УИД 70RS0003-01-2022-006597-29