Дело № 2-1018/2023

УИД № 42RS0042-01-2023-001533-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 25 августа 2023 года

Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Васильевой Ю.Н., при секретаре судебного заседания Терехиной Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 18.07.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..... (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 40000 рублей под 34,9% годовых сроком на 12 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих Условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 19.08.2017 года, на 14.06.2023 года суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 2126 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 23,12 рублей.

По состоянию на 14.06.2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 156273,54 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 40000 рублей; просроченные проценты – 7986,20 рублей; комиссия за СМС-информирование – 149 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 66380,26 рублей, неустойка на остаток основного долга – 3835,63 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 37922,45 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 156273,54 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4325,47 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в своё отсутствие, просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ, 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2.Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 18.07.2017 года в офертно-акцептной форме между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ....., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 40000 рублей под 34,9 % годовых, со сроком возврата кредита - 19.07.2018г.

Судом установлено, что по вышеуказанному кредитному договору ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства, предоставив заемщику ФИО1 кредит в сумме 40000 рублей.

ФИО1 обязалась возвращать полученные денежные средства ежемесячными платежами в размере 3802,73 рублей 18 числа каждого месяца, последний платеж не позднее 19.07.2018 года – 3802,61 рублей.

Ответчик ФИО1 нарушила порядок возврата кредита в части сроков внесения и объёма подлежащих внесению платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из расчёта, представленного истцом, усматривается, что по состоянию на 14.06.2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 156273,54 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 40000 рублей; просроченные проценты – 7986,20 рублей; комиссия за СМС-информирование – 149 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 66380,26 рублей, неустойка на остаток основного долга – 3835,63 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 37922,45 рублей.

Суд принимает представленный банком расчет кредитной задолженности, считает его математически правильным, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

При таких обстоятельствах суд в соответствии с положениями статей 309, 310, 809, части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии у ФИО1 обязанности выплатить задолженность по кредитному договору.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям договора, на который истец ссылается как на основании своих требований, срок исполнения основного обязательства установлен ежемесячными платежами, последний платеж ответчик должен был осуществить 19.07.2018 года.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (абзац первый пункта 17).

Согласно пункту 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

18.07.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита ....., со сроком возврата кредита - 19.07.2018г.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности истек 20.07.2021 года.

За взысканием задолженности по кредитному договору ..... от 18.07.2017 года Банк обратился к мировому судье 08.12.2022 года.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от 21.12.2022 года с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору ..... от 18.07.2017 года за период с 19.08.2017 года по 22.01.2022 года в размере 156273,54 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2162,74 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от 27.01.2023 года судебный приказ от 21.12.2022 года отменен.

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратился в суд 25.06.2023 года, направив его по электронной почте в адрес суда, то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно расчету задолженности, 20.07.2021 ответчиком произведено гашение просроченных процентов по основному долгу в размере 23,12 рублей. Однако, согласно письменным пояснениям ответчика, указанный платеж был произведен путем перечисления указанной суммы с ее счета в безакцептном порядке без ее ведома и согласия.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п. 20).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ) (п. 21).

Совершение представителем должника действий, свидетельствующих о признании долга, прерывает течение срока исковой давности при условии, что это лицо обладало соответствующими полномочиями (статья 182 ГК РФ) (п. 22).

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга (п. 23).

Таким образом, платеж, произведенный путем перечисления денежных средств со счета ответчика в безакцептном порядке, которым 20.07.2021 произведено гашение просроченных процентов по основному долгу в размере 23,12 рублей, не может быть расценен как признание должником своего долга в полном объеме, и не изменяет течение срока исковой давности, в отсутствие доказательств, подтверждающих совершение каких-либо действий, свидетельствующих о признании ответчиком оставшейся части долга.

Учитывая, что исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подано в суд по истечении трехлетнего срока исковой давности по заявленным требованиям, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, принимая во внимание, что доказательств того, что срок давности прерывался, ПАО «Совкомбанк» не представлено, как и доказательств того, что срок давности пропущен истцом по уважительной причине, суд приходит к выводу об отказе ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 156273,54 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4325,47 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Новоильинский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Ю.Н. Васильева

Мотивированное решение изготовлено 30.08.2023 года.

Судья: Ю.Н. Васильева