Решение по делу № 2-187/2023 от 31.03.2023 | Зиминский городской суд (Иркутская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено частично

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к <ФИО>, <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору. В

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Ответчик <ФИО> в судебном заседании пояснила, что заявленные исковые требования не признает, просила применить срок исковой давности. В письменных возражениях на исковое заявление от **.**.** и от **.**.**

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

В силу п. 5.1 кредитного договора платежи по возврату кредита, и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячно в срок до 01 числа каждого месяца на текущий счет заемщика. Вместе с тем заемщиком недобросовестно исполняются

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело № 2-187/ 2023

№

г. Зима 31 марта 2023 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания Федоровой К.Н., с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что:

1). **.**.** между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 100 000 руб., сроком возврата до **.**.**. Размер процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 4.1 кредитного договора, составляет 33,00 % годовых. В течение 65 дней с даты получения кредита в оставшийся период по **.**.** размер процентов составляет 21,00% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав сумму в размере 100 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за пользование кредитом, и исполнить иные обязательства, согласно кредитному договору, в полном объеме.

Пунктом 8.3 кредитного договора, предусмотрено, что за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по возврату кредита заемщиком, банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 руб. за каждый случай просрочки платежа.

Согласно п. 8.4 кредитного договора, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщиком, банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 руб. за каждый случай просрочки платежа. Таким образом, указанный размер неустойки прямо предусмотрен кредитным договором.

По состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору № от **.**.** составляет 34 765,43 руб., из них задолженность по основному долгу - 12474,53 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 1937,85 руб., задолженность по неустойке - 20353,05 руб.

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в общем размере 34 765,43 руб.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 21.00% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

2).**.**.** междуАО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 300 000 руб., сроком возврата до **.**.**. Размер процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет с **.**.** по **.**.** - 17% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав сумму в размере 300 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В силу п.п. 6,8,18 индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита, и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячно в срок до 28 числа каждого месяца, начиная с апреля 2017 в течение всего срока пользования кредитом в соответствие с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Вместе с тем заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Пунктом 12 индивидуальных условий, предусмотрено, что Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

По состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору № от **.**.** составляет 452 805,72 руб., из них задолженность по основному долгу - 235 217,78 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 124 450,10 руб., задолженность по неустойке - 93 142,84 руб.

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в общем размере 452 805,72 руб.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 17.00% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

3) **.**.** междуАО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 220 000 руб., сроком возврата до **.**.**. Размер процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет с **.**.** по **.**.** - 14,50 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав сумму в размере 220 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за пользование кредитом, и исполнить иные обязательства, согласно кредитному договору, в полном объеме.

В силу п.п. 6,8,18 индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита, и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячно в срок по 17 число каждого месяца, начиная с **.**.** в течение всего срока пользования кредитом в соответствие с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Вместе с тем заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

С целью обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ФИО1 был заключен договор поручительства № от **.**.**, согласно которому поручитель несет солидарную ответственность с должником.

По состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору № от **.**.** составляет 360 360,27 руб., из них задолженность по основному долгу - 207 277,72 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 91 977,28 руб., задолженность по неустойке 61 105,27 руб.

Истец просит взыскать с ФИО2 и ФИО1 солидарно в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в общем размере 360 360,27 руб.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,50 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с ФИО2 и ФИО1 солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 679 руб.

Задолженность по кредитным договорам № от **.**.**, № от **.**.**, № от **.**.** в общей сумме составляет 847 931,42 руб.

Решением Арбитражного суда <адрес> от **.**.** по делу № АО «ВостСибтранскомбанк» (№, <адрес>) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Полномочия конкурсного управляющего АО «ВостСибтранскомбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от **.**.** № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Определением Арбитражного суда <адрес> от **.**.** продлен срок конкурсного производства, открытого в отношении АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», а также продлен срок полномочий конкурсного управляющего - АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» до **.**.**.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности № от **.**.**, в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения была извещена надлежащим образом, в дополнительных пояснениях к исковому заявлению просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что заявленные исковые требования не признает, просила применить срок исковой давности.

В письменных возражениях на исковое заявление от **.**.** и от **.**.**, ответчик ФИО2 полагает, что заявленные истцом требования являются незаконными и необоснованными, нарушающим ее права и интересы, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

Согласно графику платежей по кредитному договору № дата ежемесячного платежа - 1 число каждого месяца. **.**.** образовалась задолженность перед банком с остатком долга в размере 3508,55 рублей, для взыскания задолженности на **.**.** банк мог обратиться в суд до **.**.**.

Согласно графику платежей по кредитному договору № дата ежемесячного платежа - 28 число каждого месяца. **.**.** образовалась задолженность перед банком с остатком долга в размере 200 414,31 рублей, для взыскания задолженности на **.**.** банк мог обратиться в суд до **.**.**.

Согласно графику платежей по кредитному договору № дата ежемесячного платежа - 17 число каждого месяца. **.**.** образовалась задолженность перед банком с остатком долга в размере 187 819 рублей, для взыскания задолженности на **.**.** банк мог обратиться в суд до **.**.**. Так по кредитному договору № от **.**.** последний платеж был произведен **.**.** - срок исковой давности начинает течь с **.**.**; по кредитному договору № от **.**.** последний платеж - **.**.** - срок исковой давности начинает течь с **.**.**; по кредитному договору № от **.**.** последний платеж **.**.** - срок исковой давности начинает течь с **.**.**.

Во второй половине **.**.** года дополнительный офис АО «ВСТКБ» в <адрес> закрылся, никакой информации относительно реквизитов, на которые ответчик должна перечислять оставшиеся суммы по каждому кредиту, где и в каком порядке должны производится текущие платежи в ее адрес не поступало. До закрытия офиса в <адрес> платежи по каждому из кредитов вносились ею своевременно, согласно графику платежей. На момент вынесения судом решения о банкротстве АО «ВСТКБ» не прекратило своего существования, а соответственно у банка до вынесения решения о банкротстве возникло право требовать от нее досрочного расторжения кредитных договоров и взыскании задолженностей. Также ответчик полагает, что истцом необоснованно заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с нее и ФИО1 государственной пошлины в размере 11 679 руб., поскольку указанная сумма государственной пошлины рассчитана из суммы иска в размере 847931,42 руб. Однако к ФИО1 истец предъявляет требования только в части взыскания с них солидарно задолженности по кредитному договору № от **.**.** в размере 360360,27 руб. Также ответчик считает, что со стороны истца было допущено злоупотребление правом, так как истец намеренно длительное время не обращался в суд, для искусственного увеличения процентов по кредиту. О наличии задолженности по кредитным договорам истцу стало известно в конце 2018 года, однако исковое заявление поступило в Зиминский городской суд посредствам электронной почты только **.**.**.

В случае взыскания неустойки ответчик просит применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещенной о дате и времени судебных заседаний, в суд не явилась. В письменных возражениях на исковое заявление от **.**.**, ответчик ФИО1 просит рассмотреть дело в свое отсутствие, полагает, что заявленные истцом требования являются незаконными и необоснованными, нарушающим ее права и интересы, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Согласно графику платежей по кредитному договору № дата ежемесячного платежа - 17 число каждого месяца.

**.**.** образовалась задолженность перед банком с остатком долга в размере 187 819 рублей, для взыскания задолженности на **.**.** банк мог обратиться в суд до **.**.**. Просит применить срок исковой давности.Истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для к вынесению судом решения об отказе в иске. В случае взыскания неустойки, применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Представителем истца, ведущим специалистом ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО4 направлены в суд дополнительные пояснения к иску, из которых следует, что в соответствии с п. 1 ч. 13 ст. 20 Закона «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 189.64 Закона «О банкротстве» отзыв лицензии на осуществление банковских операций и начало в отношении кредитной организации процедуры банкротства, не лишает Банк права получать задолженность по ранее выданным кредитам до признания его банкротом.

Признание Банка банкротом влечет открытие конкурсного производства (п. 1 ст. 189.73 Закона о банкротстве). В этот период деятельностью Банка управляет Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов», которая выступает конкурсным управляющим по делам о банкротстве банков (ст. 2, п. 5 ст. 180, п. 1 ст. 189.77 Закона о банкротстве). В агентстве открываются счета кредитной организации в ходе конкурсного производства. На них и производится зачисление денежных средств, которые поступят в этот период (п. п. 2, 5 ст. 189.88 Закона о банкротстве).

Перевод денежных средств в уплату задолженности по кредитам, выданным кредитными организациями, лицензия на осуществление банковских операций у которых отозвана после **.**.**, рекомендуется осуществлять по реквизитам, подготовленным с учетом рекомендаций письма Банка России от **.**.** №7 «Об указании реквизитов в распоряжении о переводе денежных средств в уплату задолженности по кредиту, выданному кредитной организацией до отзыва лицензии», размещенным:

- на официальном сайте соответствующей кредитной организации в информационно-коммуникационной сети «Интернет»;

- на официальном сайте Банка России в информационно-коммуникационной сети «Интернет» в подразделе «Ликвидация кредитных организаций»;

- на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Обращаем внимание суда на то, что согласно п. 8 типовых условиях Кредитного договора заемщик производит исполнение обязательств иными способами, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

Кроме того, в соответствии с п. 5.4. Кредитного договора Заемщик вправе один раз в месяц бесплатно получать как информацию о размере своей задолженности перед Банком по Кредитному договору, так и иные сведения, в том числе реквизиты внесения платежей, что заемщиком сделано не было. При этом, адрес Банка со дня заключения Кредитного договора до настоящего времени не менялся (<адрес>).

Таким образом, у Банка отсутствует обязанность по персональному уведомлению всех заемщиков и поручителей о смене реквизитов для внесения платежей, а доводы ответчика о том, что он был лишен возможности своевременно вносить оплату по кредиту после отзыва у Банка лицензии и закрытия офиса Банка являются несостоятельными. Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Ответчик имел обязательство по уплате кредита и после отзыва лицензии у банка, не был лишен возможности предпринять меры для надлежащего исполнения кредитных обязательств, в том числе путем внесения денежных средств в депозит нотариуса в порядке ст. 327 ГК РФ. Доказательств того, что ответчик предпринял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения своих обязательств, не представлено.

Полагаем, что сам факт закрытия офисов Банка не имеет правового значения для рассмотрения данного спора, так как способы внесения платежей по Кредитному договору не ограничиваются внесением платежей в офисе Банка.

Учитывая положения ст. 56 ГПК РФ, Ответчик должен доказать обстоятельства отказа Сбербанка принимать платежи в адрес Истца. Также Ответчик должен доказать, что им были предприняты все возможные способы исполнения обязательств.

2. По смыслу п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** №"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в котором сказано, что согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности, именно Ответчик должен доказать момент когда Банку стало известно или должно было стать известно о нарушении своего права, а также доказать размер той части долга, которая не подлежит взысканию с учетом применения срока исковой давности.

Обращают внимание суда, что согласно п. 3.1. и 3.2. Кредитных договоров проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту.

При начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимается размер процентов за пользование кредитом определенный индивидуальными условиями договора и фактическое количество дней месяца за который начисляются проценты. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Таким образом, применяя срок исковой давности по требованию по уплате процентов за пользование кредитом нельзя ориентироваться на размеры задолженности, указанные в графике платежей. Расчет необходимо производить по следующей формуле: сумма основного долга x процентная ставка по кредиту / кол-во дней в году x кол-во дней использования кредита: Истец просит удовлетворить исковое требования в полном объеме.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО2 кредит на потребительские цели в сумме 100 000 руб. с датой возврата кредита - **.**.**, процентной ставкой - 33 % годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по **.**.** размер процентов составляет 21%.

Согласно п. 5.2 кредитного договора возврат кредита заемщиком производится по графику платежей, который является неотъемлемой частью настоящего кредитного договора, сумма очередного платежа (ежемесячная сумма возврата кредита и ежемесячная сумма возврата процентов за пользование кредитом) вносится заемщиком ежемесячно в срок по 01 число каждого месяца.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от **.**.**, выдав сумму в размере 100 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В соответствие с п. 8.3 кредитного договора за несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа по возврату кредита заемщиком, банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 руб. за каждый случай просрочки платежа.

Согласно п. 8.4 кредитного договора за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщиком, банк вправе потребовать от него уплаты штрафа в размере 500 руб. за каждый случай просрочки платежа.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на **.**.**, согласно представленному Банком расчету, составил 34 765,43 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 12 474,53 руб., задолженность по процентам - 1937,85 руб., задолженность по неустойке - 20 353,05 руб.

**.**.** между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО2 кредит на потребительские цели в сумме 300 000 руб., с датой возврата кредита - **.**.**, процентной ставкой за период с **.**.** по **.**.** в размере 17,00% годовых.

Пунктами 6, 8, 18 Индивидуальных условий кредитного договора № от **.**.** предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, количество аннуитетных платежей определяется графиком платежей (на дату подписания договора - 60 платежей), дата платежа - 28 число каждого месяца.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от **.**.**, выдав сумму в размере 300 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, предусмотрено, что Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на **.**.**, согласно представленному Банком расчету, составил 452 805,72 руб., из них задолженность по основному долгу -235 217,78 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 124 450,10 руб., задолженность по неустойке- 93 142,84 руб.

**.**.** между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО2 кредит на потребительские цели в сумме 220 000 руб., с датой возврата кредита - **.**.**, процентной ставкой за период с **.**.** по **.**.** в размере 14,50 % годовых.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, поручительством.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от **.**.** между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1 был заключен договор поручительства № от **.**.**, в соответствии с п. 1 которого поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства ФИО2 перед Банком-кредитором и гарантирует возврат полученной ею в кредит денежной суммы в размере 220 000 руб. со сроком погашения **.**.**, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель несет ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору также и в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством РФ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от **.**.**, выдав сумму в размере 220 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на **.**.**, согласно представленному Банком расчету, составил 360 360,27 руб., из них задолженность по основному долгу - 207 277,72 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 91 977,28 руб., задолженность по неустойке 61 105,27 руб.

Ответчики размер задолженности не оспорили, свой расчет в подтверждение иного размера долга не представили, однако от ответчика ФИО2 и от ответчика ФИО1 поступили заявления о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ **.**.**), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" также разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствие с п. 5.2 кредитного договора № от **.**.** возврат кредита заемщиком производится по графику платежей, который является неотъемлемой частью настоящего кредитного договора, сумма очередного платежа (ежемесячная сумма возврата кредита и ежемесячная сумма возврата процентов за пользование кредитом) вносится заемщиком ежемесячно в срок по 01 число каждого месяца.

В соответствии с графиком платежей платежной датой является 01 число месяца, следующего за месяцем получения кредита, дата последнего платежа - **.**.**.

Из представленной истцом выписке по счету за период с **.**.** по **.**.** и расчета задолженности следует, что ФИО2 внесла последний платеж в счет погашения обязательств по кредиту **.**.**, что также подтверждается представленным ответчиком приходным кассовым ордером от **.**.** на сумму 2100 руб., при этом задолженность по кредиту должна была погашаться ежемесячно в соответствии с графиком по **.**.** включительно.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от **.**.** погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, количество аннуитетных платежей определяется графиком платежей (на дату подписания договора - 60 платежей).

Согласно графику платежей платежной датой является 28 число месяца, следующего за месяцем получения кредита, дата последнего платежа - **.**.**.

Из представленной истцом выписке по счету за период с **.**.** по **.**.** и расчета задолженности следует, что последний платеж в счет погашения обязательств по кредитному договору от **.**.** поступил **.**.**, согласно представленному ответчиком приходному кассовому ордеру от **.**.** ею была внесена денежная сумма в размере 7500 руб., при этом задолженность по кредиту должна была погашаться ежемесячно в соответствии с графиком по **.**.** включительно.

Согласно графику платежей платежной датой № число месяца, следующего за месяцем получения кредита, дата последнего платежа - **.**.**.

Из представленной истцом выписке по счету за период с **.**.** по **.**.** и расчета задолженности следует, что последний платеж в счет погашения обязательств по кредитному договору от **.**.** поступил **.**.**, согласно представленным ответчиком приходным кассовым ордерам от **.**.** ею была внесена денежная сумма в размере 5177,02 руб., при этом задолженность по кредиту должна была погашаться ежемесячно в соответствии с графиком по **.**.** включительно.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С иском о взыскании задолженности по кредитным договорам № от **.**.**, № от **.**.**, № от **.**.** истец обратился в Зиминский городской суд <адрес> **.**.** посредством электронной почты, что подтверждается квитанцией об отправке, соответственно, трехлетний срок исковой давности не пропущен за период с **.**.** по **.**.** (дата последнего платежа по договору) по кредитному договору № от **.**.**,

за период с **.**.** по **.**.** по кредитному договору № от **.**.**,

за период с **.**.** по **.**.** по кредитному договору № от **.**.**.

При таких обстоятельства, исходя из графика платежей и объема заявленных требований, согласно произведенному судом на основании графика платежей расчету, задолженность по платежам по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по**.**.**: по основному долгу составляет 3508 руб. 55 коп.;

по процентам за пользование кредитом 89 руб. 83 коп.; согласно графику платежей : ( 62, 58 руб. +27,25 руб.)

неустойка на просроченный основной долг 15,51 руб. (1754,39 х31/365х7,75/100=11,55 (с **.**.** по **.**.**), 1754,16х11/365х7,5/100=3,96 с (**.**.** по **.**.**).

где 7,75 % ставка Центробанка.

и неустойка на просроченные проценты - 0,47 руб. (62,58х31/365х7,75/100=0,41 руб. с **.**.** по **.**.**), 27,25х11/365х7,5/100=0,06 руб. (с **.**.** по **.**.**); неустойка в виде штрафа за 2 просрочки (по основному долгу и процентам) - 2000 руб. (500 руб.х4).

Общая сумма неустойки 2015,98 руб. (2000+15,51+0,47)

Всего задолженность по кредитному договору № от **.**.** № составляет 5614,36 рублей (3508,55 +89,83+2015,98).

Задолженность по платежам по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.**: по основному долгу составляет 205 012 руб. 78 коп.;

по процентам за пользование кредитом - 56 637 руб. 25 коп., согласно графика платежей.

неустойка на просроченный основной долг 34678 руб. 03 коп. (**.**.**. - 38201,87 х 228 / 365 х 20 % = 4772,62 руб.;

**.**.** г. - 66 100,12 х 366 / 366 х 20 % =13220,02 руб.;

**.**.** г. - 78260,25 х 365 / 365 х 20 % = 15652,05 руб.;

**.**.** г. - 22450,54 х 84 / 365 х 20 % = 1033,34 руб.),

неустойка на просроченные проценты - 9619 руб. 65 коп. (за **.**.** г. - 21438,13 х 228 / 365 х 20 % = 2678,29 руб.;

**.**.**. - 23359,88 х 366 / 366 х 20 % =4671,98 руб.;

**.**.** г. - 11199,75 х 365 / 365 х 20 % = 2239,95 руб.;

**.**.**. - 639,49 х 84 / 365 х 20 % = 29,43 руб.), всего размер неустойки - 44 297 руб. 68 коп. (34678,03 + 9619,65).

Всего задолженность по кредитному договору № от **.**.** составляет 305 947,71 рублей (205 012,78 +56 637,25+44 297,68)

Задолженность по платежам по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.**: по основному долгу составляет 190 722 руб. 47 коп.,

по процентам за пользование кредитом - 63 259 руб. 11 коп.,

неустойка на просроченный основной долг 33 145 руб. 07 коп. (**.**.** г. - 23917,07 х 228 / 365 х 20 % = 2988 руб.;

**.**.**. - 40 544,96 х 366 / 366 х 20 % =8108,99 руб.;

**.**.**. - 46843,59 х 365 / 365 х 20 % = 9368,72 руб.;

**.**.** - 54103,80 х 365 / 365 х 20 % = 10820,76 руб.,

**.**.** г. - 25313,05 х 134/ 365 х 20 % = 8 158,60 руб.),

неустойка на просроченные проценты -11 221 руб. 78 коп. (**.**.** г. - 17490,93 х 228 / 365 х 20 % = 2185,17 руб.;

**.**.** г. - 21567,04 х 366 / 366 х 20 % =4313,41 руб.;

**.**.**. - 15268,41 х 365 / 365 х 20 % = 3053,68 руб.;

**.**.** г. - 8008,20 х 365 / 365 х 20 % = 1601,64 руб.;

**.**.** г. - 924,53 х 134 / 365 х 20 % = 67,88 руб.), всего размер неустойки - 44366 руб. 85 коп. (33 145,07 + 11221,78).

Всего задолженность по кредитному договору № от **.**.** составляет 298 348,43 руб. (190 722,47 +63 259,11+44 366,85)

Согласно требований ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами участвующими в деле.

Следует отметить, что расчет задолженности, определен судом с учетом срока исковой давности по кредитным договорам, согласно представленным истцом документам, графикам платежей, расчетам задолженности.

Требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 процентов за пользование кредитом по ставке 21 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с **.**.** по дату фактического возврата суммы кредита включительно по кредитному договору № от **.**.** и процентов за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с **.**.** по дату фактического возврата суммы кредита включительно по кредитному договору № от **.**.**, а также о взыскании солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 14,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с **.**.** по дату фактического возврата суммы кредита включительно по кредитному договору № от **.**.**, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению, в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, согласно которому при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В поданных возражениях ответчики ФИО2 и ФИО1 заявили о снижении размера неустойки до разумных пределов, в связи с бездействием истца и на основании ст. ст. 333, 404 ГК РФ, ссылаясь на то, что с момента введения конкурсного производства Банк платежи по кредитам не принимал, информация о номере расчетного счета и порядке внесения очередных платежей до заемщиков доведена не была, извещений о смене расчетного счета она не получала.

При уменьшении размера неустойки ответчик ФИО2 просила учесть свое тяжелое материальное положение, пенсионный возраст, она в настоящее время является пенсионером, получает пенсию по старости в размере 11400 руб. А также то обстоятельство, что Банк не принял разумных мер к уменьшению убытков и своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку о наличии задолженности по кредитным договорам истцу стало известно в конце 2018 года, а исковое заявление поступило в Зиминский городской суд посредством электронной почты только **.**.**.

Банк никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.

Разрешая ходатайство ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила п. 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины (п. 2 ст. 404 ГК РФ).

Согласно ч. 22 ст. 5 Федерального закона от **.**.** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.

В пункте 8.1 Индивидуальных условий кредитного договора стороны согласовали бесплатные способы исполнения заемщиком обязательств по договору - взнос наличных средств через кассу Банка, расположенную в населенном пункте по месту получения заемщиком кредита.

Из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда <адрес> от **.**.** АО «ВостСибтранскомбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство. Последнее погашение кредита заемщиком произведено в **.**.** года.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 327 ГК РФ, в случае если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, или уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны, должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда, что считается исполнением обязательства.

Вместе с тем доказательств обеспечения ответчика иными бесплатными способами погашения задолженности наличными денежными средствами по месту получения заемщиком кредита истцом, несмотря на поступившие в этой части возражения истца, в материалы дела не представлены. Также не представлены доказательства того, что между сторонами было в надлежащей форме достигнуто соглашение об изменении согласованных условий договора о способах исполнения заемщиком обязательств. Внесение заемщиком денежных средств в депозит нотариуса по кредитному договору не является бесплатным в силу положений ст. 22.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ **.**.** №1).

Таким образом, судом установлено, что в связи с признанием банкротом Банка, должник ФИО2 по договорам № от **.**.**, № от **.**.**, № от **.**.** и ФИО1 по договору № от **.**.** с **.**.** г. были лишены возможности погашать кредит способом, установленным кредитным договором. Истцом мер к своевременному уведомлению должника об изменении бесплатного способа исполнения заемщиком обязательств принято не было вплоть до **.**.**.

Вместе с тем из положений ст. 404 ГК РФ следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства. Предполагается, что в случае возникновения обстоятельств, находящихся вне контроля должника и препятствующих исполнению им обязательства, он освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств. Сам по себе факт отзыва у банка лицензии не может свидетельствовать об установлении оснований для освобождения ответчика от добросовестного исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу п. 4 ст. 15 Федерального закона от **.**.** N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Информация об отзыве у Банка лицензии и о том, что функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов», является общедоступной. На официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» были размещены реквизиты для перевода денежных средств в счет погашения задолженности, в том числе о способах оплаты без комиссии. Однако ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих принятие надлежащих мер к исполнению обязательств заемщика и факт просрочки кредитора в принятии надлежащего исполнения.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом), а в соответствии с п. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника; суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащимисполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Таким образом, судом установлено, что неисполнение обязательств произошло по вине обеих сторон, в связи, с чем полагает необходимымуменьшить размер неустойки: по договору № от **.**.** с 2015,98 руб. до 604,79 руб.;

2015, 98 руб. х 30 %= 604, 79 руб.

по договору № от **.**.** с 44297,68 руб. до 13 289 руб.

44297,68 руб.х 30 % = 13289 руб.

по договору № от **.**.** с 44366,85 руб. до 13 310 руб.

44366, 85 руб х 30 %= 13 310 руб.

Сам по себе факт длительногоне обращения ГК «Агентство по страхованию вкладов» в суд не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением и ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного обязательства, а равно о злоупотреблении правом в иной форме, что согласуется с правовой позицией, изложенной в п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", поскольку обращение в суд с иском является правом кредитора, а не его обязанностью, не предъявление такого требования истцом ранее даты обращения с иском в суд не препятствовало заемщику исполнить обязательства по погашению задолженности, вытекающие из кредитного договора.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Решая вопрос о возложении обязанности на поручителя по кредитному договору исполнения кредитных обязательств, суд руководствуется положениями главы 23 абз. 5 ГК РФ.

В силу ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств.. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств.

На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении ли ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поручительство прекращается по основаниям, предусмотренным законом или договором поручительства (статья 407 ГК РФ).

В силу п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 24.12. 2020 « По общему правилу, прекращение основного обязательства влечет прекращение поручительства. В частности, поручительство прекращается в результате надлежащего исполнения должником своего обязательства перед кредитором (пункт 4 статьи 329, пункт 1 статьи 367, пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Согласно договору № от**.**.**, поручитель ФИО1 принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства ФИО2 перед Банком- кредитором и гарантирует возврат полученной им в кредит денежной суммы в размере 220 000 руб. со сроком погашения, 14.05. 2023., также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору № от **.**.**<адрес> договора поручительства прекращается по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного настоящим поручительством обязательства.

Кредитный Договор № от **.**.**г. заключен до **.**.**г., следовательно, срок поручительства действует по **.**.**г.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 11679 руб. по платежному поручению № от **.**.**.

Учитывая частичное удовлетворение судом исковых требований в сумме 4 203,17 руб. по кредитному договору № от **.**.**, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 400 руб.

Учитывая частичное удовлетворение судом исковых требований в сумме 261 650,03 руб. по кредитному договору № от **.**.**, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5 949,38 руб.

Учитывая частичное удовлетворение судом исковых требований в сумме 253 981,58 руб. по кредитному договору № от **.**.**, с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу истца подлежит солидарному взысканию государственная пошлина в сумме 5 873 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, **.**.** года рождения, уроженки д. ФИО2 <адрес>, в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 4 203,17 руб., из которых: основной долг - 3508,55 рублей, проценты за пользование кредитом - 89,83 рубля, неустойка (штраф) в размере 604,79 рублей.

Взыскать с ФИО2, **.**.** года рождения, уроженки д. ФИО2 <адрес> в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» сумму процентов за пользование кредитом № по ставке 21.00% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.**. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО2, **.**.** года рождения, уроженки д. ФИО2 <адрес> в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» неустойку (пени) по ставке 20 процентов годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО2, **.**.** года рождения, уроженки д. ФИО2 <адрес>, в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Взыскать с ФИО2, **.**.** года рождения, уроженки д. ФИО2 <адрес> в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в общем размере 274 939 рублей, из которых: основной долг в размере - 205 012,78 рублей, проценты за пользование кредитом - 56 637, 25 рублей, неустойка - 13289 рублей.

Взыскать с ФИО2, **.**.** года рождения, уроженки д. ФИО2 <адрес> в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 17,00% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

Взыскать с ФИО2, **.**.** года рождения, уроженки д. ФИО2 <адрес> в пользу в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» неустойку (пени) по ставке 20 процентов годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО2, **.**.** года рождения, уроженки д. ФИО2 <адрес>, в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5949,39 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, **.**.** года рождения, уроженки д. ФИО2 <адрес>, ФИО1, **.**.** года рождения, уроженки <адрес>, в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 267 291,58 руб., из которых: основной долг в размере 190 722,47 рублей, проценты за пользование кредитом - 63 259,11рублей, неустойка - 13 310 рублей.

Взыскать с ФИО2, **.**.** года рождения, уроженки д. ФИО2 <адрес>, ФИО1, **.**.** года рождения, уроженки <адрес>, солидарно в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 873 руб.

Взыскать с ФИО2, **.**.** года рождения, уроженки д. ФИО2 <адрес>, ФИО1, **.**.** года рождения, уроженки <адрес>, солидарно в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,50% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от **.**.** за период с **.**.** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

Взыскать с ФИО2, **.**.** года рождения, уроженки д. ФИО2 <адрес>, ФИО1, **.**.** года рождения, уроженки <адрес>, солидарно в пользу в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» неустойку (пени) по ставке 20 процентов годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору. № от **.**.** за период с **.**.** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В удовлетворении исковых требований АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от **.**.** по задолженности в сумме 30 562,26 руб., отказать.

В удовлетворении исковых требований АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору № от **.**.** в сумме 177 866,72 руб. отказать.

В удовлетворении исковых требований АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору № от **.**.** в сумме 93 068,69 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.А. Соболева

Мотивированное решение изготовлено **.**.**.

Судья Т.А. Соболева