Гражданское дело № 2-473/2025
УИД: 61RS0059-01-2025-000581-56
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 октября 2025 года город Цимлянск
Цимлянский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего Степановой И.В.,
при секретаре судебного заседания Менгель М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу С.Ю., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России», на основании кредитного договора № от 08.06.2023 выдало кредит С.Ю. в сумме 312 636,62 руб. на срок 60 мес. под 22,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:
- обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее – кредит) (п.п. 3.9.1.1);
- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).
08.06.2023 в 20:31 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 08.06.2023 в 20:40 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 08.06.2020 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 312 636,62 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности, не вносил платежи. В связи с образовавшейся просроченной задолженностью Банк обратился к нотариусу за совершением исполнительной надписи о взыскании задолженности. На основании исполнительной надписи, судебным приставом-исполнителем было возбуждено исполнительное производство №-ИП, в рамках которого направлен запрос № от 07.11.2024 в отдел ЗАГС. Согласно полученному ответу отдела ЗАГС от 16.11.2024, заемщик умер - ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, должник умер. Он не мог и не может являться должником по делу и стороной исполнительного производства, в связи с утратой его правоспособности, применение мер принудительного исполнения судебного акта в отношении умершего должника судебным приставом-исполнителем недопустимо. За период с 12.03.2024 по 19.06.2025 (включительно) просроченная задолженность по кредитному договору составляет 378 620,22 руб., в том числе:
- просроченные проценты – 934,62 руб.
- просроченный основной долг – 287 055,35 руб.
- просроченные проценты – 41 800,52 руб.
- задолженность по процентам – 44 625,86 руб.
- неустойка за просроченный основной долг – 1 633,03 руб.
- неустойка за просроченные проценты – 2 570,84 руб.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.
Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом М.А. за №.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 401, 450, 807, 809- 811, 819, 1112, 1151, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ, ст. 3, 22, 23, 28, 57, 98, 121-124, 126- 127, 131, 132, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика, задолженность по кредитному договору № от 08.06.2023 за период с 12.03.2024 по 19.06.2025 (включительно) в размере 378 620,22 руб. в пределах стоимости перешедшего имущества, в том числе:
- просроченные проценты – 934,62 руб.
- просроченный основной долг – 287 055,35 руб.
- просроченные проценты – 41 800,52 руб.
- задолженность по процентам – 44 625,86 руб.
- неустойка за просроченный основной долг – 1 633,03 руб.
- неустойка за просроченные проценты – 2 570,84 руб.
- а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 966,00 руб.
Определением суда от 07.08.2025 (л.д. 149-151) к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1.
В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, представителя не направил, в просительной части искового заявления ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.
Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в судебное заседание не прибыла, о причинах своей неявки суду не сообщила, никаких ходатайств не представила, заявлений о рассмотрении дела в её отсутствие в суд не поступало.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Рассмотрев материалы дела, изучив позицию истца и исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о следующем.
Отношения сторон регулируются положениями статьями 810-811, 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Часть 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктами 58-62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Судом установлено, что 08.06.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен Договор № на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования 312 636,62 рублей, срок возврата кредита 60 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка 4,00%, 22,90% годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей в порядке очередности: 1 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 5 757,68 рублей, 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8 741,46 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 12 число месяца. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (л.д. 9-11).
Договор был заключен в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
Заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными условиями от 08.06.2023 в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Условия предоставления кредита отражены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 9-11) и в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 12-23), являющимися неотъемлемой частью настоящего договора.
С.Ю. была ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита, а также с содержанием Общих условий кредитования, с которыми также ознакомлена и была согласна, на что указывает п. 14 Кредитного договора.
Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислив денежные средства на счет заемщика С.Ю., которая воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 71-72), движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 19.06.2025 (л.д. 74-75), а также расчетом задолженности по договору от 08.06.2023 № (л.д. 73).
Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
С.Ю. приняла на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 73), который судом проверен и не вызывает сомнений, за период с 12.03.2024 по 19.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 378 620,22 рублей, в том числе:
- просроченный основной долг 287 055,35 рублей,
- просроченные проценты на просроченный основной долг 934,62 рубля,
- просроченные проценты 41 800,52 рублей,
- задолженность по процентам 44 625,86 рублей,
- неустойка за просроченный основной долг 1 633,03 рубля,
- неустойка за просроченные проценты 2 570,84 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик С.Ю. умерла.
Согласно части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В соответствии с частью 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно материалам наследственного дела № (л.д.122-137), открытого к имуществу С.Ю., наследниками С.Ю., умершей ДД.ММ.ГГГГ, является дочь ФИО1. Наследственное имущество состоит из:
8/18 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>,
8/18 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В данном случае обязанности исполнения кредитного договора относятся к имущественным обязанностям, которые входят в состав наследства.
Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина, а из статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Следовательно, в данном случае с момента смерти наследодателя С.Ю. к её наследнику Любимой Е.А. перешли обязанности по рассматриваемому кредитному договору.
В пункте 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению в полном объеме.
При определении взыскиваемой суммы, суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 73-82), поскольку считает его верным, расчет произведен с учетом фактических периодов задолженности и частично выплаченных сумм в счет погашения задолженности, судом проверен и не вызывает сомнений, учитывая при этом, что ответчик доказательств погашения задолженности в указанном размере суду не представил.
Разрешая настоящий спор, суд учитывает требования статей 12, 35, 39, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об осуществлении гражданского судопроизводства, на основании равноправия и состязательности сторон, когда каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанном на соблюдении принципов, закрепленных в частях 1-3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленными статьями 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и вследствие изложенного содержат доказательства, которые имеют значения для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливают обстоятельства, которые могут быть подтверждены только лишь данными средствами доказывания.
Таким образом, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого из указанного доказательства, представленного истцом, а также их достаточность и взаимную связь в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, учитывая при этом, то обстоятельство, что ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.
При таких обстоятельствах суд полагает правомерным постановить решение, которым исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить в полном объеме.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец понес судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 11 966,00 рублей (л.д. 7), которые подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу С.Ю., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пределах стоимости перешедшего к ней имущества в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 08.06.2023 за период с 12.03.2024 по 19.06.2025 (включительно) в размере 378 620,22 рублей, из них:
- просроченные проценты 934,62 рубля,
- просроченный основной долг 287 055,35 рублей,
- просроченные проценты 41 800,52 рублей,
- задолженность по процентам 44 625,86 рублей,
- неустойка за просроченный основной долг 1 633,03 рубля,
- неустойка за просроченные проценты 2 570,84 рублей,
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 966,00 рублей, а всего взыскать 390 586 (Триста девяносто тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 22 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Цимлянский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Судья подпись И.В. Степанова
Решение в окончательной форме изготовлено 10 ноября 2025 года.