Решение по делу № 2-1528/2022 от 19.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 66RS0015-01-2022-002026-14

Гражданское дело №2-1528/2022

Мотивированное решение изготовлено 19.10.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2022 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Заровнятных С.А., при секретаре судебного заседания Лешнёве П.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что *Дата* между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор *Номер* по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 500 000 руб. под 25% годовых, сроком на 60 месяцев, цель кредита: неотложные нужды. В соответствии с п. 2.2.1 договора залога *Номер* кредит предоставляется под залог квартиры, по адресу: *Адрес*, принадлежащей на праве собственности ФИО1

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от *Дата*.

Как указывает истец, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Банк направил ответчику уведомление *Дата* о наличии просроченной задолженности. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

Истец просит расторгнуть кредитный договор *Номер*, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 288 995,65 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 089,96 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с *Дата* по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь 76,3 кв.м., этаж *Номер*, адрес: *Адрес* кадастровый *Номер*, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 362 000,00 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО3 /л.д.4-7/.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, возражения на исковое заявление не предоставила, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение в порядке ч. 2 ст. 224 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» от 22.12.2008 №262-ФЗ информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Асбестовского городского суда Свердловской области.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику (п. 5 ст. 807 ГК РФ).

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 1 и п. 2 ст. 808 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что *Дата* между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования *Номер*, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 500 000 руб., цель кредита – неотложные нужды, на срок 60 месяцев под 25 % годовых /л.д.12-16/. В соответствии с п. 1.3. договора надлежащее исполнение всех обязательств обеспечивается залогом квартиры, назначение: жилое, общая площадь 76,3 кв.м., этаж *Номер*, адрес: *Адрес*, рп. *Адрес* *Адрес*, кадастровый *Номер*. В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования между истцом и ответчиком *Дата* заключен договор ипотеки *Номер* /л.д. 9-11/.

Ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет *Дата* денежных средств в размере 500 000 руб. Факт исполнения обязательств по предоставлению кредита ответчику подтверждается выпиской по счету /л.д.24-28/.

В соответствии с условиями договора кредитования ответчик принял на себя обязательства возвратить истцу сумму основного долга, уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита в соответствии с п. 1.1.3. договора предусмотрено ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику погашения кредита.

В соответствии с п. 3.14 договора кредитования за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов), заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленным настоящим договором. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного платежа считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором. В соответствии с п. 1.1.7. размер неустойки соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

В соответствии с реорганизацией юридического лица в форме присоединения истец ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» /л.д. 32-34/.

Ответчик до *Дата* года надлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, а начиная с *Дата* года стала допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, с *Дата* года платежи по кредиту не превышали 1 000 руб. в месяц.

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору *Номер*) от *Дата* по состоянию на *Дата* составляет 288 995,65 руб., из них: 265 578,57 руб. – просроченная ссудная задолженность; 22 511,57 руб. – задолженность по процентам; 905,51 руб. - задолженность по неустойке.

Арифметический расчет задолженности признается судом верным и ответчиком не оспорен.

Требование истца от *Дата* о досрочном возврате всей суммы задолженности оставлено ответчиком без исполнения. Доказательств иного ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку материалами дела подтвержден факт уклонения ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о законности и обоснованности исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по договору *Номер*) от *Дата* в сумме 288 995,65 руб. по состоянию на *Дата* и расторжении указанного договора на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Также суд находит основанными на законе (п. 1, п. 3 ст. 809 ГК РФ) исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по процентам за пользованием займом по ставке 25% годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу

Размер ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора составлял 7,5% годовых или 0,205% в день, из расчета 7,5/366.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с п. 4 ст. 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

На основании ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлено.

На основании п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечено квартирой, расположенной по адресу: *Адрес*. Пунктом 1.6 договора ипотеки предусмотрено, что залоговая стоимость предмета ипотеки составляет 1 362 000 руб.

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости от *Дата* на объект – жилое помещение, кадастровый *Номер*, площадью 76,3 кв.м., по адресу: *Адрес*, квартира принадлежит ФИО1 на основании договора купли-продажи от *Дата*, зарегистрировано обременение в виде ипотеки.

На основании вышеуказанных норм закона и исходя из условий заключенных между истцом и ответчиком кредитного договора и договора ипотеки суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, кадастровый *Номер*, площадью 76,3 кв.м., расположенную по адресу: *Адрес* принадлежащую ответчику, путём реализации с публичных торгов и установлении начальной продажной цены в размере 1 362 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 18 089,96 руб., что подтверждается платежным поручением /л.д.8/, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 195, 196, 197, 198, 199, 233, 234, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛС <***>, паспорт <...> от *Дата*) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *Номер* (4664081534), заключенный между ФИО1 (СНИЛС <***>, паспорт <...> от *Дата*) и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <***>, паспорт <...> от *Дата*) в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору *Номер* (4664081534) в размере 288 995 (двести восемьдесят восемь тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 65 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины размере 18 089 (восемнадцать тысяч восемьдесят девять) рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <***>, паспорт <...> от *Дата*) в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 25 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере 7,5% годовых (0,0205% в день), начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, назначение жилое, общая площадь 76,3 кв.м., этаж *Номер*, адрес (местонахождение) объекта: *Адрес*, кадастровый *Номер*, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 362 000 (один миллион триста шестьдесят две тысячи) рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Асбестовского городского суда С.А. Заровнятных