№2-625/2022
УИД 22RS0037-01-2022-001028-32
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 октября 2022 года с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего - судьи Ждановой С.В.,
при секретаре Калугиной И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просят взыскать с нее задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 192421 руб. 52 коп., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <...> сине-зеленый, 2008 года выпуска, идентификационный номер <номер>, установив начальную продажную цену в размере 132569 руб. 93 коп., способ реализации - путем реализации с публичных торгов.
В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 183222 руб. 96 коп. под 16,2% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <...>, сине-зеленый, 2008 года выпуска, идентификационный номер <номер>.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по лицевому счету, в силу ст. ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 10550 руб.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней.
Общая задолженность составляет 192421, 52 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 180067, 66 руб., просроченные проценты – 7831,20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 273, 91 руб., неустойка на просроченную ссуду – 333,72 руб., неустойка на просроченные проценты – 220,03 руб., комиссия за смс-информирование – 745,00 руб., иные комиссии – 2950,00 руб.
Согласно п. 10 кредитного договора <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки <...> сине-зеленый, 2008 года выпуска, идентификационный номер <номер>. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 166000 руб.
Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 20, 14 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 132569, 93 руб.
Банк направил ответчику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не прибыл, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражают.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, уведомлена надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, возражений по существу иска в суд не направила.
Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика, и по правилам ст.ст. 233,234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело по существу в порядке заочного судопроизводства.
Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Статья 11 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется в судебном порядке.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер>. По условиям кредитного договора (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) банк предоставил ответчику кредит в сумме 183222 руб. 96 коп. Процентная ставка по кредиту – 16,20 % годовых. Срок кредита - 60 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ), с даты заключения договора о потребительском кредитовании с правом досрочного возврата. Размер платежа (ежемесячно, по 19 число каждого месяца включительно) по кредиту – 4474, 83 руб., последний платеж – 4474, 71 руб.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
С условиями, указанными в договоре ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении – оферте, Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ответчика <номер> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, вид вклада - <...>, депозитный.
В соответствии с п.п. 4.1., 4.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней.
В соответствии с п. 5.3. Общих условий Договора потребительского кредита в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.
В связи с возникшей задолженностью банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в размере 185617, 26 руб. в течение 30 дней с момента направления настоящего требования. Данное требование направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается списком почтовых отправлений №ДУ-391.
Требование истца ответчиком оставлено без удовлетворения, в связи с чем требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. Определяя сумму задолженности, суд соглашается с представленным истцом расчетом, который в установленном порядке ответчиком не опровергнут.
Судом установлено, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 10550, 00 руб. Общая задолженность составляет 192421, 52 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 180067, 66 руб., просроченные проценты – 7831,20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 273, 91 руб., неустойка на просроченную ссуду – 333,72 руб., неустойка на просроченные проценты – 220,03 руб., комиссия за смс-информирование – 745,00 руб., иные комиссии – 2950,00 руб.
Суд взыскивает с ответчика общую сумму задолженности в размере 192421, 52 руб.
Согласно п. 10 кредитного договора <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, п. 2 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки <...>, сине-зеленый, 2008 года выпуска, идентификационный номер (<номер>. руб.
В пункте 3 заявления о предоставлении потребительского кредита указывается, что заемщик просит рассмотреть настоящее заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита. Учитывая, что пункт 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита содержит в себе условия о передаче транспортного средства в залог, тем самым установлено, что договор заключен с даты перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытого в банке.
Из части 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, условие о том, у какой из сторон находится заложенное имущество.
Данные условия договора залога содержатся в заявлении-анкете и индивидуальных условиях предоставления кредита. При заключении кредитного договора сторонами были согласованы все необходимые условия договора залога. ФИО1, подписывая заявление, подтвердила согласие с условиями кредитного договора и договора залога.
Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.
На основании п. 1 ст. 223 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что моментом возникновения права собственности у приобретателя по договору является момент передачи имущества, если иное не предусмотрено законом или договором.
Из представленного договора купли-продажи транспортного средства <номер> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что собственник транспортного средства ФИО2 передает в собственность покупателя ФИО1 транспортное средство <...>, сине-зеленый, 2008 года выпуска.
Из карточки учета транспортного средства следует, что собственником автомобиля <...>, сине-зеленый, 2008 года выпуска, идентификационный номер <номер> значится ФИО3
Согласно ответу МО МВД России «Павловский», по данным ФИС ГИБДД за ФИО2 указанное транспортное средство никогда не значилось зарегистрированным, за ФИО1 никакие транспортные средства не зарегистрированы.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <номер>, п. 10, залогодателю необходимо направить электронной почтой в банк либо предоставить лично/через представителя в офис банка копию ПТС/СРС с отметкой о принятии в течение 30 рабочих дней с даты оформления договора. ПТС/СРС должно содержать запись о праве собственности заемщика на транспортное средство и отметку ГИБДД о постановке транспортного средства на учет.
Как следует из ответа банка, сведений о постановке на учет транспортного средства ответчик в банк не предоставлял.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5048 руб. коп.
Руководствуясь статьями 194-199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 <номер>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» <номер>) задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 192421 руб. 52 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 180067 руб. 66 коп., просроченные проценты 7831 руб. 20 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 273 руб.91 коп., неустойка на просроченную ссуду – 333 руб. 72 коп., неустойка на просроченные проценты – 220 руб. 03 коп., комиссия за смс-информирование – 745 руб. 00 коп., иные комиссии – 2950 руб. 00 коп., а также судебные расходы в общем размере 5048 руб. 43 коп., а всего взыскать - 197469 руб. 95 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.В. Жданова
Мотивированное решение изготовлено 1 ноября 2022 года.