Решение по делу № 2-1908/2023 от 25.04.2023

УИД 47RS0005-01-2023-000501-81

Гражданское дело № 2-1908/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Выборг 25 апреля 2023 года

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Думчевой А.Б.

при секретаре Стороженко А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Банк «ФК Открытие» обратилось в Выборгский городской суд Ленинградской области к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 407 665,36 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7277 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что 02.08.2013 ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 220 200 руб., сроком пользования 60 месяцев, под 17% годовых.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв ответчику банковский счет и перечислив на него сумму кредита.

Согласно условиям договора, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, на счете клиента.

В соответствии с условиями договора, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором.

В нарушение условий договора должник не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Кредитное досье заемщика было банком утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 18.11.2022 года. Банком были предприняты действия по розыску материалов кредитного досье, путем направления служебного запроса в архивное управление департамента поддержки операционной деятельности операционного блока, однако, принятые меры к розыску и установлению места нахождения досье положительных результатов не принесли. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставил выписку с банковского счета по договору, заключенному между банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика, типовые формы условий, иные документы досье.

Истец полагает, что из предоставленных документов, усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету.

За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность.

На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 22.01.2015 г., а также решения общего собрания акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц» ПАО Банк «ФК Открытие» и ОАО Банк «Петрокоммерц» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ОАО Банка «Петрокоммерц».

С 15.06.2015 г. (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ОАО Банка «Петрокоммерц») ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ОАО Банка «Петрокоммерц»

В связи с реорганизацией ОАО Банка «Петрокоммерц» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Просит взыскать задолженность за период с 26.10.2015 по 16.11.2022 в размере 407 665,36 руб., из которой: 128 450 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 155 966,37 руб., пени в размере 123 248,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7277 руб..

Истец, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил. Иск содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик, его представитель – ФИО2, представившая ордер адвоката от 02.03.2023 № 968636, уведомленные о месте и времени слушания дела в судебное заседание не явились. Просили слушать дело в их отсутствие. Против заявленных требований возражали, о чем представили отзыв. Пояснили, что истцом не представлены доказательства того, что между сторонами был заключен спорный договор. Представленная истцом выписка по счету в отношении ответчика не подтверждает факт заключения договора, так как материалы дела не содержат ни одного документа, подтверждающие личность ответчика и его персональные данные.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Обязательства возникают из договора (ч.1, 2 ст. 307 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ч.1. ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч. 1 ст. 425 ГК РФ).

Статьей 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной форме позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 ГК РФ, нормами которого установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Ч. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено.

02.08.2013 ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 220 200 руб., сроком на 60 месяцев, под 17% годовых.

Порядок заключения договора, открытия, закрытия и режим ведения счета определены п. 1.1. общих условий.

Для заключения договора клиент должен подать заявление на открытие счета. Прием банком заявления на открытие счета на бумажном носителе подтверждается отметкой банка на указанном документе. Прием банком заявления на открытие счета через систему дистанционного банковского обслуживания, подтверждается присвоением статуса исполнено электронному документу, формируемому при открытии вклада (п.п. 2.1., 2.3. условий).

В соответствии с п.п. 5.1.1.-5.1.4. условий банк обязался заключить с клиентом договор и открыть счет; произвести зачисление денежных средств на счет на основании платежных документов; произвести списание денежных средств со счета на основании распорядительных документов; исполнять распорядительные документы и другие документы клиента в сроки, предусмотренные тарифами.

Клиент обязался выполнять условия договора (п. 5.3.1. условий).

Согласно п. 5.3.2. клиент при заключении договора обязан представить документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ, паспорт иностранного гражданина) либо свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

С 26.10.2015 ответчик перестал исполнять обязательства по договору, в связи с чем по состоянию на 16.11.2022 размер задолженности составляет 407 665,36 руб., из которой: 128 450 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 155 966,37 руб., пени в размере 123 248,99 руб., что подтверждается расчетом.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения ими договора на определенных условиях. Таким образом, в предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи банком денежных средств заемщику на условиях возвратности и возмездности, а также невыполнения заемщиком обязательств по их возврату.

Вместе с тем, из представленных истцом документов невозможно установить существенные условия договора, сумму кредита и условия его возврата.

В подтверждение передачи ответчику и получения им денежных средств, истцом представлен расчет задолженности и выписка по счету.

Согласно акта об утрате документов от 18.11.2022, представленного истцом кредитное досье (кредитный договор <***> от 02.08.2013) утрачен.

Истцом в материалы дела не представлены кредитный договор, на основании которого выдавался кредит, заявление, предусмотренное п. 2.1.1 общих условий при открытии счета, индивидуальные условия, заключенные с ответчиком, а также иные документы о получении кредитных денежных средств и исполнение договора, подписанные ответчиком.

Рассматривая иск, суд признает кредитный договор не заключенным на условиях, и не согласованных сторонами.

В ходе судебного разбирательства ответчик оспаривал подписание и предъявление в банк заявления о предоставлении кредита. Кроме того, в представленных истцом документах не содержатся копии личных документов заемщика: паспорта, страхового свидетельства государственного пенсионного страхования. Полагал, что истец достоверных и допустимых доказательств о том, каким образом личные (персональные) сведения оказались в распоряжении банка суду не представил.

Ответчик также считает, что предоставление банком только лишь выписки по счету и расчета задолженности для удовлетворения банку заявленных требований неправомерно.

Расчет задолженности и выписка по лицевому счету, представленные истцом, являются внутренним банковским документом и не свидетельствуют о волеизъявлении ответчика на получение кредита.

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Материалы дела не содержат достаточных и безусловных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора, фактическое предоставление ответчику и распоряжение денежными средствами, поступившими на счет. Между тем, фактическое поступление денежных средств на расчетный счет ответчика в рамках именно кредитного договора своего подтверждения не нашло. Документов, подтверждающих волеизъявление обеих сторон на выдачу и получение заемных средств и свидетельствующие о наличии фактически сложившихся кредитных обязательств (например, заявка на получение кредита, платежные документы за подписью ответчика о частичной оплате задолженности, договор банковского счета), в материалах дела не имеется.

Представленный расчет задолженности и выписка по счету не является достаточными и достоверными доказательствами перечисления ответчику денежных средств.

Само по себе отражение операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой в одном и том же банке (истца) без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с данным конкретным заемщиком, автоматически не свидетельствует о заключении такого договора ответчиком.

Отсутствие кредитного договора препятствует установлению таких существенных условий как сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов.

Определением от 01.12.2022 года мировым судьей на судебном участке Выборгского района Ленинградской области отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиком на том основании, что отсутствует кредитный договор, заключенный с ФИО1 и не подтверждает бесспорность заявленных требований.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются суду сторонами. Исходя из принципов состязательности и равноправия сторон гражданского процесса, закрепленных ст. 12 ГПК РФ, суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, сам сбором доказательств не занимается. Суд принимает решение по гражданскому делу на основании представленных сторонами либо по их ходатайствам иными лицами доказательств, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ).

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, исходя из того, что истцом не представлены ни кредитный договор <***> от 02.08.2013, ни документы в подтверждение выдачи кредита, а единственными доказательствами в подтверждение наличия задолженности ответчика по кредитному договору представлены выписки по счету и расчет задолженности, в которой указан клиент ФИО1, суд полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Истцом при подаче искового заявления была произведена оплата государственной пошлины в размере 7277 руб. платежным поручением № 885243 от 18.01.2023 и платежным поручением № № от 21.11.2022 года. В связи с тем, что требования истца удовлетворению не подлежат, то и государственная пошлина взысканию не подлежит.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

На решение суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий подпись

Мотивированное решение изготовлено 03 мая 2023 года.

Председательствующий подпись

Копия верна

Судья Выборгского городского суда А.Б. Думчева

Секретарь Е.С. Александрова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-1908 за 2023 год в Выборгском городском суде Ленинградской области.