Дело № 2-170/2023

42RS0018-01-2022-001813-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 10 января 2023 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области- Кузбасса в составе председательствующего Аксиненко М.А.

при секретаре судебного заседания Иващенко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Драйв клик банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УCTAHОBИЛ:

ООО «Драйв клик банк» (до переименования «Сетелем Банк») в лице представителя ФИО2, действующего на основании доверенности, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что между банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 15.10.2019 г., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 779 653,68 руб. на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 15,80 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен заемщику на приобретение автомобиля SSANGYONGACTYON, идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии. Обеспечением надлежащего исполнения условий договора является указанное автотранспортное средство. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в указанном кредитном договоре в п.3 Обеспечение кредита. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме. Однако, в нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако, до настоящего времени им не исполнено. Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 15.10.2019 г., перед истцом составляет 460 094,99 руб., из которых: сумма основного долга по кредитному договору – 454 213,16 руб.; сумма процентов за пользование денежными средствами – 5 881,83 руб. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 781 325 руб. В связи с чем, просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 460 094,99 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство SSANGYONGACTYON, идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 781 325 руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 7 800,95 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Драйв Клик банк» не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 142). В исковом заявлении содержится просьба представителя истца ФИО2 рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещалась путем направления судебных повесток по месту регистрации заказными письмами с уведомлением, возвратившимися в адрес суда с отметкой почтовой организации, в связи с истечением срока хранения (л.д. 140, 143).

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора…Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Кредитный договор, договор залога составлены в надлежащей форме, требования закона при их заключении не нарушены.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотренные договором...

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 12.10.2019 г. ФИО1 обратилась в «Сетелем Банк» ООО с заявлением на кредит (л.д. 54).

12.10.2019 г. между ФИО1 (Заемщиком) и ООО«Сетелем Банк» (Кредитором) был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 779 653,68 руб. по 15,80 % годовых, сроком на 60 платежных периодов. Сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком – 18 952 руб., последний платеж в размере 14 704,53 руб. должен быть внесен 17.10.2024 г. (л.д. 45-50).

Сумма кредита в размере 779 653,68 руб. была перечислена15.10.2019 г. на банковский счет ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 34).

12.10.2019 г. между ООО «КПК Главкредит» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи автомобиля бывшего в употреблении №, согласно которому ФИО1 приобрела автомобиль SSANGYONGACTYON, 2014 года выпуска, цвет синий, VIN№ стоимостью 849 000 руб. (л.д. 58-61).

Согласно сведениям ГИБДД от 08.09.2022 г. собственником автомобиля SSANGYONGACTYON, идентификационный номер (VIN) № является ФИО1 (л.д. 126-128).

Согласно п. 1.8. Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в договоре. Проценты на сумму основного долга начисляются банком в соответствии с требованиями банка России с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга (включительно), если иное не предусмотрено договором. Проценты уплачиваются клиентом в составе ежемесячных платежей в даты платежей, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней пользования кредитом.

В соответствии с п. 1.10. Общих условий клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредита путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с первой даты платежа.

Из расчета задолженности по кредитному договору № 12.10.2019 г., выписки по счету следует, что свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов за пользование кредитом ФИО1 выполняет ненадлежащим образом, производит гашение задолженности с отступлением от срока и размера платежей, предусмотренных кредитным договором. За период с 15.10.2019 г. по 18.07.2022 г. ответчик осуществила35 платежей на общую сумму 325 440,52 руб. При этом, ответчик неоднократно в период пользования кредитом несвоевременно вносилаплатежи, ав сентябре, октябре, ноябре 2020 г., декабре 2021 г., марте, апреле 2022 г.вообще платежей в счет погашения долга не вносила.Таким образом, по состоянию на 20.07.2022 г. за ответчиком образовалась задолженность по основному долгу по кредиту в сумме 454 213,16 руб. (779 653,68руб. – 325 440,52 руб. (сумма гашений по договору).

Кроме того, как следует из расчета задолженности за период с 15.10.2019 г. по 18.07.2022 г. ФИО1 были начислены проценты за пользование кредитом в размере 271 007,35 руб. Расчет проверен судом, является правильным, обязанность по уплате процентов предусмотрена кредитным договором, заключенным с ответчиком. При этом, в счет погашения процентов ответчиком были внесены платежи в общей сумме 265 125,52 руб.

Таким образом, задолженность ФИО1 по процентам составляет: 271 007,35 руб. – 265 125,52 руб. = 5 881,8 руб.

На основании п. 2.1.1.-2.1.2. Общих условий банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору. Требование о полном досрочном гашении задолженности по договору, подлежит исполнению клиентом в течении 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании.

01.07.2022 г. ФИО1 было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности, в котором ей в срок до 05.08.2022 г. предлагалось погасить задолженность в размере 486 837,95 руб. (л.д. 39).

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает. В связи с чем, заявленные исковые требования о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № 12.10.2019 г. подлежат удовлетворению.

Итого, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 20.07.2022 г. составляет: 460 094,99 руб. (454 213,16 руб. (сумма основного долга) + 5 881,83руб. (сумма процентов).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ч.1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п. 10Индивидуальных условий Договора целью использования заемщиком кредита является приобретение автотранспортного средства - SSANGYONGACTYON, идентификационный номер (VIN) №, залогом которого обеспечивается исполнение обязательств по Договору. Право залога на автотранспортное средство возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автотранспортное средство. Залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства равна фактической сумме предоставленного кредита.Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора на содержание автотранспортного средства и связанных с обращением взыскания и его реализацией расходов.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 2.1.8 Общих условий банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Из представленных документов следует, что заемщик по кредитному договору исполнял свои обязательства по погашению кредита ненадлежащим образом, неоднократно (более 3 раз в течение годана дату вынесения решения) допускал просрочку погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. Данное обстоятельство никем из участников процесса не оспаривалось. Кроме того, сумма задолженности превышает 5% от стоимости заложенного имущества.

Установленный период просрочки заемщиком исполнения обязательств по договору в достаточной мере свидетельствует о ненадлежащем исполнении ФИО1 обеспеченного залогом обязательства. В данном случае оснований, предусмотренных ч.1 ст. 348 ГК РФ для отказа в обращении взыскания не установлено. Несоразмерности стоимости заложенного имущества сумме задолженности по кредитному договору в данном случае не имеется. Таким образом, исковые требования ООО «Драйв Клик Банка» об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из заключения об оценке рыночной стоимости транспортного средства от 06.07.2022 г. следует, что рыночная стоимость автомобиляSSANGYONGACTYON, идентификационный номер (VIN) № составляет 781 325 руб. (л.д. 40-44). Оценка проведена путем расчета среднерыночной стоимости объекта, проведенного методом сравнения продаж автомобилей аналогичной марки, модели и технических характеристик, имеющихся на сайтах Интернет-ресурса. Не доверять данному заключению у суда оснований не имеется. Доказательств иной рыночной стоимости автомобиля суду не представлено.

Заключая кредитный договор, ФИО1 по своему волеизъявлению согласилась с его условиями, в том числе, с условием о праве кредитора на обращение взыскания на предмет залога - автомобиль, тем самым, приняла на себя риск утраты данного имущества в случае неисполнения ею обязательств по указанному договору.

На основании ч.2 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, способ реализации спорного автомобиля следует определить путем проведения публичных торгов, а начальную продажную цену автомобиля установить в размере 781 325 рублей поскольку с момента определения сторонами стоимости заложенного имущества т.е. по состоянию на 12.10.2019 г., автомобиль эксплуатировался, что повлекло его износ, соответственно уменьшение рыночной стоимости.Доказательств иного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно требованиям ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 800,95 руб.: (460 094,99 руб. – 200 000 руб.) * 1% + 5 200 руб.Оплата государственной пошлины истцом подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Драйв клик банк» (ИНН <***>) задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 12.10.2019 г. в общей сумме 460 094 рубля 99 копеек, из которых 454 213 рублей 16 копеек – сумма основного долга, 5 881 рубля 83 копейки – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 800 рублей 95 копеек, всего, 467 895 (четыреста шестьдесят семь тысяч восемьсот девяносто пять) рублей 94 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство SSANGYONGACTYON, идентификационный номер (VIN) №, установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 781 325 (семьсот восемьдесят одна тысяча триста двадцать пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2023 года.