36RS0010-01-2022-001832-59

№ 2-24/2023 (№ 2-1414/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 12 января 2023 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Ишковой А.Ю.,

при секретаре Щербатых Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском, указывая, что 14.12.2017 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 230 177 рублей 00 копеек, в том числе: 185 000 руб. - сумма к выдаче, 45 177 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту - 22,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 230 177,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 185 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 45 177 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

По утверждению представителя истца, все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре, состоящем из Индивидуальных условий Договора и Общих условий Договора.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела 2 Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Согласно договору, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

Из иска следует, что при наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

Представитель истца указывает в иске, что согласно условиям договора сумма ежемесячного платежа составила 6 536,20 рублей.

Также по утверждению представителя в иске, в период действия Договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по смс, стоимостью 59,00 рублей.

Истец указывает в иске, что в нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 11.09.2021 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 11.10.2021.

По утверждению истца, до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 14.12.2022 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 11.09.2021 по 14.12.2022 в размере 13 276,36 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 25.07.2022 задолженность ФИО1 по Договору составляет 123 829,59 рублей, из которых:

- сумма основного долга – 102 190,03 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 7 055,65 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 13 276,36 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 071,55 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений – 236,00 рублей.

На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ и ст. ст. 28, 103, 131-133 ГПК РФ, представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору <***> от 14.12.2017 в размере 123 829,59 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 102 190,03 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 7 055,65 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 13 276,36 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 071,55 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений - 236,00 рублей,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 676,59 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте проведения судебных заседаний извещался судом телефонограммой и повесткой, направленной по адресу регистрации, подтвержденному сообщением ОВМ ОМВД России по г. Борисоглебску: <адрес>. Телефонограмма о проведении предварительного судебного заседания им принята. Повестка с извещением о проведении основного судебного заседания возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 (ред. от 13.02.2018), части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

На основании изложенного ответчик считается извещенным надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 14.12.2017 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>.

В соответствии с указанным Договором, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 230 177 рублей, в том числе: 185 000 руб. - сумма к выдаче, 45 177 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, на срок 60 календарных месяцев, с уплатой 22,90% годовых, ежемесячный платеж равен 6 536,20 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 14.09.2021.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре, состоящем из Индивидуальных условий Договора и Общих условий Договора.

Согласно представленному расчету (л.д.28), при надлежащем исполнении обязательств по Договору Заемщик должен был выплатить Банку 392 113,79 руб., в том числе:

сумма основного долга - 320 177 руб.;

сумма процентов за пользование кредитом - 144 933,88 руб.;

штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 071,55 руб.;

убытки Банка (неоплаченные проценты) - 13 276,36 руб.;

комиссия за предоставление извещений - 2 655 рублей.

Заемщиком по кредитному договору была выплачена сумма задолженности -268 284,20 руб.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик ненадлежащим образом выполнял обязательства по погашению Кредита, что подтверждается выпиской по Счету и расчетом задолженности.

В соответствии с представленным расчетом, общая задолженность ФИО1 по кредиту по состоянию на 25.07.2022 года составила 123 829,59 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 102 190,03 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 7 055,65 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 13 276,36 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 071,55 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений - 236,00 рублей.

Расчет судом проверен, он основан на материалах дела. Ответчиком расчет не опровергнут, доказательств исполнения обязательств по договору надлежащим образом не представлено.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

А, в соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании изложенного подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика суммы долга с начисленными процентами в размере 109 245 рублей 68 копеек (102 190,03 руб.+7 055,65 руб.).

В отношении заявленного требования о взыскании убытков Банка в сумме 13 276,36 руб. суд приходит к следующему.

Из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как усматривается из материалов дела, заявленные ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" убытки в виде неуплаченных процентов в сумме 13 276,36 руб. по своей природе являются процентами за пользование кредитом.

Условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом проценты по кредиту, начисленные, но не неоплаченные к дате выставления требования признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными средствами, которые признаются убытком банка.

В силу п. 3 Раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Так как ответчик возложенные на него обязанности по уплате суммы предоставленного кредита, в том числе, процентов за пользование кредитом не исполнил, истец просит взыскать неоплаченные проценты по кредитному договору, которые согласно расчету составляют 13 276,36 руб.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения, причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом проценты по кредиту, начисленные, но не оплаченные к дате выставления требования признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными средствами, которые признаются убытком Банка.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1. ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям кредитного договора, а также в силу действующего закона, заемщик не подлежит освобождению от уплаты процентов по договору, а также их снижению (уменьшению).

За ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в полном соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями Договора Банк начислил заемщику штрафы и 11.09.2021 выставил заемщику требование о досрочном полном погашении долга. До настоящего времени требование Банка о полном погашении долга заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 14.12.2022 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 11.09.2021 по 14.12.2022 в размере 13 276,36 рублей, что является убытками Банка.

Против представленного истцом расчета убытков ответчик возражений не представила.

Таким образом, заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом (убытки) в полном объеме – 13 276,36 руб.

Указанная сумма не является штрафными санкциями, возможность снижения которых предусмотрена ст. 333 ГК РФ.

На основании изложенного неоплаченные проценты по кредитному договору, которые согласно расчету составляют 13 276,36 руб., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора ответственностью Заемщика ненадлежащее исполнение условий Договора является неустойка в размере 0,1% в день от просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Штраф начислен истцом в размере 1 071,55 руб.

В соответствии с п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора ФИО1 не представил, ходатайства о её снижении не заявил.

Учитывая соотношение размера штрафа (1 071,55 руб.) и суммы долга (123 829 руб. 59 коп.), суд считает, что оснований для снижения штрафа также не имеется.

Также является обоснованным и требование о взыскании суммы комиссии за направление извещений.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, начислению штрафов и выставления требования о полном погашении задолженности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку по Договору имелась просроченная задолженность, Банк согласно п. 4 раздела III Общих условий Договора 11.09.2021 выставил требование о полном погашении задолженности.

На основании изложенного исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в размере 123 829,59 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в сумме 3 676,59руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ суд,

решил:

Удовлетворить исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> паспорт <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору <***> от 14.12.2017 в размере 123 829,59 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 102 190,03 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 7 055,65 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 13 276,36 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 071,55 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений - 236,00 рублей,

а также 3 676,59 рублей - расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, а всего – 127 506 (сто двадцать семь тысяч пятьсот шесть) рублей 18 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Ю.Ишкова