<данные изъяты>
<данные изъяты>
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 июля 2023 года
Селивановский районный суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи Вороновой И.А.,
при секретаре Шубенкиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в поселке Красная Горбатка Селивановского района Владимирской области гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось с иском в Селивановский районный суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91910,69 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 2957,32 руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик приняла на себя обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, а также уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Договор был заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 91910,69 руб., которая состоит из: основного долга в размере 25699,08 руб.; процентов на непросроченный основной долг в размере 3237,29 руб.; процентов на просроченный основной долг в размере 5181,64 руб.; штрафа в размере 57792,68 руб.
08.10.2019г. на основании договора уступки прав требования №rk-041019/1627 КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «Феникс» права требования по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» в адрес ответчика направлено требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено.
Представитель истца ООО «Феникс», будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5).
Ответчик ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явилась. Представила заявления, в которых просила применить к заявленным ООО «Феникс» требованиям срок исковой давности, отказать в удовлетворении требований и рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 106, 110).
Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела, либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не направил, отзыв на иск не представил.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (434 ГК РФ).
Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Как установлено ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1, п. 2, 3 ст. 382, п. 3 ст. 385, п. 1, п. 2 ст. 388 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.
Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).
Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №, включающий в себя Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. Настоящий договор заключаен сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит», являющимися неотъемлемой частью договора (л.д. 10).
Своей подписью в договоре ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Общих условий, тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора (оборотная сторона л.д. 10).
Согласно заявлению ФИО1 (л.д. 13), настоящий договор заключен путем акцепта банком предложения (аферты) клиента, которым является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора, в случае заключения банком с клиентом кредитного договора. Одобрением (акцептом) Банком будет открытие клиенту счета.
Как следует из индивидуальных условий кредитного договора (п. 2) общая сумма кредита составила 68640 рублей. Срок кредита 24 месяца, процентная ставка по кредиту – 43,83% годовых. Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами, в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, согласно которого сумма ежемесячного платежа составила 4083,26 рублей, последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).
Согласно п. п. 2.1.2 Общих условий акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора является открытие счета и зачисление на него суммы кредита (л.д. 23-31).
Согласно п. 1.2.2.5 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка.
Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора (п. 1.2.2.6 Общих условий).
В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий).
Согласно Тарифам предоставления кредитов на неотложные нужды КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами в случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за один день (л.д. 22).
В соответствии с Уставом Банка, решением № ВД-130306/003У от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) изменено на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 18).
В день заключения кредитного договора, ФИО1 заключила договор страхования заемщиков, в соответствии с которым является застрахованным лицом в ООО СК «Согласие -Вита» (л.д. 16).
Из выписки по счету на имя ФИО1 в КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) усматривается, что на имя ответчика был открыт банковский счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере 68640 рублей, из которых 8640 рублей были перечислены страховой компании как плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, 60 000 рублей – на счет банковской карты № (л.д. 20-21).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила карту MasterCard Unembossed lnstant lssue номер карты №, а также передан ПИН-код, что подтверждается распиской (л.д. 15).
Банк выполнил взятые на себя обязательства и предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается представленными в материалы дела документами.
Однако ФИО1 условия договора кредитования исполнялись недобросовестно, в связи с чем образовалась задолженность.
08.10.2019г. КБ «Ренессанс Кредит» на основании договора № уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 (л.д. 38-40, 41-43).
В материалы дела ООО «Феникс» приложено уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга, адресованные ответчице ФИО1 ( л.д. 34, 35).
Между тем, указанные уведомление и требование не содержат дату выставления и направления данных документов истцом в адрес ответчика, доказательств, свидетельствующих о направлении ответчику уведомления об уступке права требования и требования о погашении долга, истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Из выписки по лицевому счету, открытому на имя ФИО1, а также расчета задолженности следует, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ответчик надлежащим образом не исполняла, платежи по кредиту в срок и в установленном размере не производила, в связи с чем за ней образовалась задолженность в сумме 91910,69 руб., состоящая из: основного долга - 25699,08 руб.; процентов на непросроченный основной долг - 3237,29 руб.; процентов на просроченный основной долг - 5181,64 руб.; штрафа - 57792,68 руб. (л.д. 19, 20-21).
Данный факт подтвержден представленным истцом расчетом, который судом проверен, признан обоснованным и арифметически верным. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В графике платежей, представленном в материалы дела, указаны конкретные суммы по каждому месяцу, которые однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем внесения периодических платежей (л.д. 12).
Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 была обязана исполнять обязательства по кредитному договору, до ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж).
Таким образом, течение срока исковой давности по взысканию просроченной задолженности начинается с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.
ООО «Феникс» обращалось за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, который ДД.ММ.ГГГГ был выдан мировым судьей судебного участка №1 п. Красная Горбатка и Селивановского района, а ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ответчика (л.д. 77-81).
Выдача судебного приказа, в соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ, приостановила течение срока исковой давности. С настоящим исковым заявлением в Селивановский районный суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, направив его по почте (л.д. 57).
При таких обстоятельствах, учитывая, что истец с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 обратился к мировому судье только ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового штемпеля на конверте, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований. Доказательств, подтверждающих, что срок исковой давности не пропущен, стороной истца в ходе рассмотрения дела не представлено.
Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, то расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Селивановский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья И.А. Воронова