Дело №2-865/2025 (№2-5447/2024)

УИД: 42RS0009-01-2024-009786-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 13 января 2025 года

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Килиной О.А.

при секретаре Прокудиной Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение №8615 (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать в пользу истца с ответчика сумму задолженности ... банковской карты ### по состоянию на **.**.**** в размере 246 276,07 рублей, в том числе: просроченные проценты - 30 465, 52 рублей; просроченный основной долг - 213 516, 14 рублей; неустойка - 2 294,41 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 388, 28 рублей, всего взыскать 254 664, 35 рубля.

Требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием ... по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана ### по эмиссионному контракту ### от **.**.****. Также ответчику был открыт ### для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от **.**.**** на основании ст.129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ). В соответствии с условиями выпуска и обслуживания карты ПАО «Сбербанк», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание ... открытие ... для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по ... карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения ... карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 246 276,07 рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1, требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме, поскольку кредитную карту пополняла регулярно и не имеет задолженности по ней.

Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Заслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

При этом в абз.2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Часть 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на то, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием ... по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка (л.д. 30).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана ### по эмиссионному контракту ### от **.**.****.

Также ответчику был открыт ### для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, о чем ФИО1 подписано дополнительное соглашение к Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие ... для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линий для проведения операций по карте (л.д.45).

Для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 100000 рублей, о чем указано в п. 1 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23, 9 % годовых (л.д. 14).

Согласно п.6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 14 оборот).

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 246 276,07 рублей, что подтверждается выпиской по состоянию на **.**.**** (л.д.7 оборот – 11), а также расчетом задолженности по ... ###, выпущенной по эмиссионному контракту от **.**.**** ### (... ###) (л.д.7).

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 46). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Мировым судьей судебного участка ### ... **.**.**** вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк» с должника ФИО1 задолженности ... ... №40817810900187514427 ... ПАО Сбербанк за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 246276, 07 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2831, 38 рубль, а всего взыскать 249107,45 рублей (л.д.57).

Определением Мирового судьи судебного участка ### ... **.**.**** судебный приказ по делу ### от **.**.**** отменен, в связи с поступлением заявления ФИО1 об отмене указанного приказа (л.д.4).

До настоящего момента задолженность ответчиком не возвращена и составляет 246 276,07 рублей, в том числе: просроченные проценты - 30 465, 52 рублей; просроченный основной долг - 213 516, 14 рублей; неустойка - 2 294,41 рубля.

Истцом правильно произведен расчет задолженности по кредитному договору и согласно условиям договора, поскольку судом, представленный в дело расчет задолженности проверен, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также при начислении штрафных санкций – соответствует условиям кредитования. Контррасчет ответчиком не представлен.

В материалы дела стороной ответчика представлено постановление от **.**.****, вынесенное ... КМА, из которого следует, что в возбуждении уголовного дела по факту заявления гр. ФИО1 по п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ – кража, совершенная с банковского ..., а равно в отношении электронных денежных средств отказано по основаниям, предусмотренным п. 1 ч.1 ст.24 УПК РФ за отсутствием события преступления (л.д.60-62).

Также стороной ответчика в материалы дела представлены выписка по карте ...... ###, а также справка о закрытии данного ### (л.д.64-71, 72), выписка по карте ### (л.д.73-79).

Доводы ответчика о том, что сумму кредита в размере 215000 рублей она не получала от Банка, были судом проверены и признаются несостоятельными, поскольку из приложения к расчету задолженности следует, что первоначальный установленный кредитный лимит составлял 100000 рублей на дату **.**.****; в последующем он был увеличен **.**.**** и составлял 230000 рублей; по состоянию на **.**.**** кредитный лимит составлял 215000 рублей. Доказательств обратному суду не представлено в порядке ст. 56 ГПК РФ.

Обращения ФИО1 в правоохранительные органы не могут свидетельствовать об освобождении ее от начисленной задолженности, поскольку событий преступления в отношении кредитной карты ответчика не установлено. Факт пользования кредитной картой ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался, а ее возражения относительно иска основаны лишь на несогласии с начисленной суммой долга.

Вместе с тем, согласно заявленным требованиям истца, задолженность образовалась ### по ... ... ###, в связи с этим доводы ответчика о том, что ею уже была погашена задолженность по кредитной карте, суд находит необоснованными.

Таким образом, сумма задолженности по ... международной ... ### по состоянию на **.**.**** подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет в размере 246 276,07 рублей, в том числе: просроченные проценты - 30 465, 52 рублей; просроченный основной долг - 213 516, 14 рублей; неустойка - 2 294,41 рубля.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 8388, 28 рублей, что подтверждается представленными суду платежными поручениями ### от **.**.**** и ### от **.**.**** (л.д. 5-6).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** уроженки ... (паспорт ###) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по ... ... ### по состоянию на **.**.**** в размере 246 276,07 рублей, в том числе: просроченные проценты - 30 465, 52 рублей; просроченный основной долг - 213 516, 14 рублей; неустойка - 2 294,41 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 388, 28 рублей, всего взыскать 254 664, 35 (двести пятьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят четыре рубля тридцать пять копеек) рубля.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.

Мотивированное решение изготовлено 22 января 2025 года.

Судья О.А. Килина