РЕШЕНИЕ

ИФИО1

02 декабря 2022 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Черных М.И.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «ФЕНИКС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ФЕНИКС» обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства выплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО2, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 103219,91 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору ООО «ФЕНИКС» на основании договора уступки прав требования № rk-231020/1523.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком задолженность не погашена, итоговая задолженность составляет 103206,26 руб.

Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта оферты. Составными частями заключенного договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, тарифы банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ условий банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. Ответчиком свои обязательства по возврату суммы задолженности перед ООО «ФЕНИС» не исполнено.

На основании вышеизложенного, истец обратился в суд и просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 103206,26 руб., из которых: 23052,11 руб. – основной долг; 1640,40 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 12056,54 руб. – проценты на просроченный основной долг; 66457,21 руб. – штрафы, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3264,13 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что требования не признает, кредитный договор заключала, денежные средства выплачивала, банком предоставлена неверная информация по погашению задолженности, последний платеж был совершен в 2019 г., просила применить срок исковой давности.

Суд, выслушав пояснения и возражения ответчика, исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит на приобретение клиентом товара (фотокамеры цифровой) у предприятия торговли (ООО «Медиа-Маркт-Сатурн») в размере 29 797 руб. с процентной ставкой 55,39 % годовых сроком на 18 месяцев, открыл счет № для перечисления денежных средств.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Данное обстоятельство сторонами не оспаривалось, в связи с чем, согласно ч. 2 ст. 68 ГПК РФ считается установленным.

Составными частями заключенного договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, тарифы банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором.

Договор заключается путем акцепта банком оферты. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, что подтверждается личной подписью заемщика в договоре.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

В нарушение общих условий и установленных тарифов ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, о чем свидетельствует расчет задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13). Последний платеж осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, списание денежных средств в счет погашения кредитного договора произведено в 2021 г. в рамках исполнительного производства.

Согласно расчету задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 103206,26 руб., из которых:

- 23052,11 руб. – основной долг;

- 1640,40 руб. – проценты на непросроченный основной долг;

- 12056,54 руб. – проценты на просроченный основной долг;

- 66457,21 руб. – штрафы.

Проверив расчет, суд считает его составленным арифметически верным. Ответчиком контррасчет не преставлен.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «ФЕНИКС» право требования задолженности по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором № rk-231020/1523 уступки прав (требований) (цессии).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 103206,26 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1-2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Частью 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В материалы дела представлено уведомление об уступке права требования, однако доказательств направления его адрес ответчика в силу положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Ответчик минимальные платежи, предусмотренные договором о карте, производил с нарушением срока и не в достаточном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 4.7.2 общих условий банк имеет право расторгнуть кредитный договор в случае ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств, направив клиенту соответствующее требование (абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ).

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, ООО «ФЕНИКС» ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику требование о полном погашении долга и потребовал возвратить в течение 30 дней полную сумму задолженности по договору о карте в размере 103219,19 руб. (л.д. 28). Ответчиком было внесено 13,65 руб. в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа Однако ответчик, полностью требование не исполнил и задолженность в полном объеме не погасил.

В порядке приказного производства банк обратился к мировому судье судебного участка № Автозаводского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании возражений должника относительно его исполнения определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).

Согласно расчету задолженности, выписке из лицевого счета последний платеж ответчик осуществил ДД.ММ.ГГГГ Требование о досрочном погашение выставил ДД.ММ.ГГГГ.

В суд истец обратился в ДД.ММ.ГГГГ согласно сведениям, содержащимся в определении об отмене судебного приказа.

Поскольку сторонами в материалы дела доказательств направления в адрес ответчика требования не представлено, вместе с тем, стороны данный факт не оспаривали, что согласно ч. 2 ст. 68 ГПК РФ считается установленным.

Поскольку между датой последнего внесения денежных средств на счет и обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа прошло более трех лет, установить точную дату вручения требования ответчику не представляется возможным ввиду не представления сторонами доказательств, с учетом вышеизложенных положений норм закона, а также согласно с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» суд считает возможным установить, что у ООО «ФЕНИКС» было 6 месяцев для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с ФИО2

Обращение с заявлением о выдаче судебного приказа было уже за пределами срока исковой давности.

Стороной истца в материалы дела каких-либо доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности суду представлено не было.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Судом установлено, что ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий договора займа.

По правилам исчисления сроков, установленным статьями 190 – 193 ГК РФ, действующего в редакции в 2013 году, течение срока исковой давности по денежному обязательству, окончилось ДД.ММ.ГГГГ (по истечении трех лет с даты последнего внесения денежных средств на счет), банк имел право обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности с ответчика.

Однако, ни банк, ни истец после уступки права требования, которая состоялась ДД.ММ.ГГГГ, в суд не обращались. Истец обратился в суд за взысканием задолженности только ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения мировым судьей судебного приказа), за пределами срока исковой давности, предоставленной истцу для защиты своего нарушенного права.

При этом суд не усматривает каких-либо фактических и объективных оснований для признания пропуска процессуального срока для подачи искового заявления вызванным уважительными причинами.

Таким образом, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 309-310, 348-350, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 113, 117, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ФЕНИКС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.И. Черных