Решение по делу № 2-2703/2025 от 24.11.2025 - о взыскании убытков вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

К делу №2-2703/25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Геленджик 14 ноября 2025 года

Геленджикский городской суд Краснодарского края

в составе

председательствующего Дрепа М.В.

при секретаре Мальченко С.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к Страховому акционерному обществу "РЕСО-Гарантия" о взыскании убытков вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Страховому акционерному обществу "РЕСО-Гарантия" (далее - САО "РЕСО-Гарантия") о взыскании убытков вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – договор ОСАГО). В обоснование требований указала, что 28.03.2025г. в 18 часов 30 минуты в результате дорожно-транспортного происшествия (далее ДТП), автомобиль «Toyota Vitz» г.н. <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, получил механические повреждения. ДТП оформлено без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, афиксировано участниками ДТП с передачей данных профессиональному объединению страховщиков, где был присвоен номер обращения 689073.

Виновником ДТП является Н., управлявший автомобилем «Kaiyi Е5» г.н. <данные изъяты>. Гражданская ответственность Н. на момент ДТП застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии <данные изъяты>.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии <данные изъяты>.

01.04.2025 года ФИО1 обратилась в офис САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о прямом возмещении убытков, заявление было напечатано на бланке, при подписании заявления сотрудник САО «РЕСО-Гарантия» не разъяснил истцу о том, что подписывая заявление, она заключает соглашение о страховом возмещении в форме выплаты. 07.04.2025 ФИО1 обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлений, в котором просила принять отказ от ранее подписанного соглашения о страховом возмещении в форме выплаты и осуществить страховое возмещение в натуральной форме на СТОА.

08.04.2025г. САО «РЕСО-Гарантия» осуществило выплату страхового возмещения в размере 150 000 рублей. Не согласившись с действиями страховщика, 09.04.2025г. ФИО1 обратился в офис САО «РЕСО-Гарантия» с претензией, в которой просила осуществить страховое возмещение в натуральной форме на СТОА, предоставить реквизиты счета для возврата ранее выплаченной суммы или произвести выплату полной стоимости ремонта автомобиля, определенную по ценам рынка за минусом ранее выплаченной суммы. Выплатить неустойку. Выдать акт о страховом случае. Предоставить для ознакомления экспертное заключение, на основании которого определен размер страхового возмещения.

САО «РЕСО-Гарантия» выдало акт о страховом случае и экспертное заключение №ПР 15598681 от 07.04.2025г. Письмом от 11.04.2025г. отказало в удовлетворении претензии, отказ мотивирован тем, что 01.04.2025г. ФИО1 подписала заявлении на получении страхового возмещения в форме выплаты, данное соглашение расторгнуто не было, односторонний отказ не допускается, в связи с этим страховщик правомерно осуществил выплату.

21.04.2025г. ФИО1 направила в Службу финансового уполномоченного заявление № У-25-47518, в котором просила осуществить расчет стоимости восстановительного ремонта по ценам рынка. Взыскать стоимость ремонта по ценам рынка за минусом ранее выплаченной суммы. Взыскать неустойку.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций М. решением №У-25-47518/5010-003 от 15.05.2025г. отказала в удовлетворении требований.

Вместе с тем, 07.04.2025г. ФИО1 обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением об отказе от соглашения о страховом возмещении в форме выплаты, данное соглашение является расторгнутым с 07.04.2025г, что в свою очередь свидетельствует о том, что форма страхового возмещения изменена против воли потерпевшего. Более того в заявлении поданном 07.04.2025г. истец указала, что в случае отказав в осуществлении страхового возмещения в натуральной форме, просила возвратить заявление о страховом возмещении без рассмотрения, данная просьба страховщиком так же проигнорирована.

Таким образом, отказ ответчика от организации и оплаты ремонта транспортного средства в натуре и одностороннего изменения условий исполнения обязательства на выплату страхового возмещения, является неправомерным.

Согласно экспертному заключению, выполненному по поручению страховщика от 07.04.2025г. № ПР15598681, стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца, рассчитанная на основании Единой методики без учета износа, составляет 183 889, 40 рублей, с учетом износа - 150 000 рублей.

Согласно выводам экспертного заключения № 187-25, выполненного ООО «Экспертиза и Оценка» среднерыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет 543 900 рублей.

Неисполнение обязанности по организации ремонт привело к возникновению убытка в размере 393 900 рублей (543 900 (действительная стоимость ремонта) - 150 000 (размер страхового возмещение) = 393 900).

Так как заявление ФИО1 о прямом возмещении убытков подано страховщику 01.04.2025г, началом периода просрочки исполнения обязательства является 22.04.2025г.

Надлежащим размером страхового возмещения является 183 889.40 рублей, так как именно данную суму страховщик должен был выплатить на СТОА в счет оплаты ремонта автомобиля истца.

САО «РЕСО-Гарантия» выплатило истцу страховое возмещение в размере 150 000 рублей, сумма не выплаченного страхового возмещения, от размера которой исчисляется неустойка составляет 33 889,40 рублей (183 889.40 - 150 000).

Таким образом с САО «РЕСО-Гарантия» подлежит взысканию неустойка, размер неустойки (пени) на день подачи иска составляет 16 944,50 рублей, из расчета за период с 22.04.2025г. по 10.06.2025г. (33 889.40 (сумма не выплаченного страхового возмещения) х 1 % х 50 (количество дней просрочки) = 16 944,50)

Так как сумма не выплаченного страхового возмещения составляет 33 889,40 рублей, размер штрафа подлежит исчислению от 33 889,40 рублей.

Истец также вправе требовать взыскания с ответчика в свою пользу и компенсации морального вреда, размер которой, с учетом характера причиненных ей нравственных страданий и требований разумности и справедливости истец определяет в сумме 15 000 рублей.

В связи с указанным, просит взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1: убытки, вызванные ненадлежащим исполнением обязательств по договору ОСАГО в размере 393 900 рублей; неустойку (пени) за нарушение срока осуществления страхового возмещения в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства от суммы страхового возмещения, за период с 22.04.2025г. по день вынесения решения суда, указав в резолютивной части решения, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (на день подачи искового заявления сумма неустойки составляет 16 944,50 руб.); расходы по оплате экспертного заключения в размере 7 000 рублей; компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей; штраф в размере 16 944,70 рублей (33 889.40 х 50% = 16 944,70).

В судебном заседании представитель истца поддержал требования по указанным в иске основаниям.

Представитель ответчика просил рассмотреть дело в его отсутствие и отказать в иске по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Выслушав представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25 апреля 2002г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 данной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 данной статьи.

Как разъяснено в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховое возмещение осуществляется в пределах установленной Законом об ОСАГО страховой суммы путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо в форме страховой выплаты (пункты 1 и 15 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Под страховой выплатой понимается конкретная денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком в возмещение вреда жизни, здоровью и (или) в связи с повреждением имущества потерпевшего в порядке, предусмотренном абзацем третьим пункта 15 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Право выбора способа страхового возмещения принадлежит потерпевшему (пункт 15 статьи 12 Закона об ОСАГО), за исключением возмещения убытков, причиненных повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской Федерации.

Страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

В соответствии подпунктом "ж" пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Как установлено судом и следует из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 28 марта 2025 года вследствие действий водителя Н., управлявшего транспортным средством KAIYI государственный регистрационный номер <данные изъяты>, был причинен вред принадлежащему истцу транспортному средству Toyota Vitz, государственный регистрационный номер <данные изъяты>.

ДТП было оформлено в соответствии с пунктом 6 статьи 11.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, зафиксировано участниками ДТП с передачей данных профессиональному объединению страховщиков, где был присвоен номер обращения 689073.

Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована в САО "РЕСО-Гарантия" по договору ОСАГО серии <данные изъяты> (далее – Договор ОСАГО).

Гражданская ответственность Н. на момент ДТП была застрахована в САО "ВСК" по договору ОСАГО серии <данные изъяты>.

01 апреля 2025 года ФИО1 обратилась в САО "РЕСО-Гарантия" с заявлением об исполнении обязательства по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Положением Банка России от 01.04.2024 N 837-П) (далее - Правила ОСАГО).

01 апреля 2025 года между ФИО1 и САО "РЕСО-Гарантия" заключено соглашение о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в денежной форме.

03 апреля 2025 года САО "РЕСО-Гарантия" проведен осмотр транспортного средства Toyota Vitz, государственный регистрационный номер <данные изъяты>, о чем составлен акт осмотра.

07 апреля 2025 года ООО "Экспертиза-Юг" по поручению САО "РЕСО-Гарантия" подготовлено экспертное заключение N ПР15598681, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 183 889 рублей 40 копеек, с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, стоимость восстановительного ремонта - 150 000 рублей.

08 апреля 2025 года САО "РЕСО-Гарантия" произвела ФИО1 выплату страхового возмещения в размере 150 000 рублей, что подтверждается платежным поручением <данные изъяты>.

09 апреля 2025 года ФИО1 обратилась в САО "РЕСО-Гарантия" с заявлением требований об организации восстановительного ремонта транспортного средства либо доплате страхового возмещения (убытков) по Договору ОСАГО, выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

11 апреля 2025 года САО "РЕСО-Гарантия" письмом N РГ-86782/133 уведомила ФИО1 об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с размером полученного страхового возмещения, истец обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Решением службы финансового уполномоченного М. N У-25-47518/5010-003 от 15 мая 2025 года в удовлетворении требований ФИО1 к САО "РЕСО-Гарантия" о взыскании доплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, убытков вследствие ненадлежащего исполнения САО "РЕСО-Гарантия" своих обязательств по договору ОСАГО в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, неустойки в связи с нарушением сроков выплаты страхового возмещения отказано.

При этом финансовый уполномоченный исходил из того, что САО "РЕСО-Гарантия", выплатив в пользу заявителя страховое возмещение в размере 150 000 рублей, надлежащим образом исполнила свои обязательства по договору ОСАГО; сроки выплаты соблюдены; соглашение между заявителем и САО "РЕСО-Гарантия" не оспорено и не признано недействительным.

Суд полагает выводы финансового уполномоченного обоснованными. Как видно из материалов дела, истец изначально обратился к страховщику САО "РЕСО-Гарантия" с заявлением об осуществлении страхового возмещения путем перечисления денежных средств на банковские реквизиты, заявление было лично подписано истцом, реквизиты приложены к заявлению на отдельном листе.

01 апреля 2025 года между ФИО1 и САО "РЕСО-Гарантия" заключено соглашение о страховой выплате, согласно которому стороны договорились осуществить страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая (выплатное дело № ПР15598681) путем выдачи сумм страховой выплаты потерпевшему на указанные банковские реквизиты.

При этом, соглашение является явным и недвусмысленным.

Таким образом, в соответствии с подпунктом "ж" пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, стороны пришли к соглашению о выплате страхового возмещения в денежной форме, с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Представленное с иском заявление ФИО1 об отказе от соглашения о страховом возмещении в форме выплаты (л.д.31-32), которое якобы отправлено 07 апреля 2025 года, судом отклоняется. Никаких доказательств его отправки истцом не представлено.

Как утверждает ответчик, указанное заявление в адрес САО "РЕСО-Гарантия" не поступало, а 07 апреля 2025 года от истца поступило заявление, в котором ФИО1 просила выдать копии документов из материалов выплатного дела.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения ни основных, ни производных от них исковых требований.

На основании ч.4 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела подлежат отнесению на счет местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, отказать.

Судебные издержки отнести на счет бюджета муниципального образования город-курорт Геленджик.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Геленджикский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 24 ноября 2025 года