Решение по делу № 2-1369/2022 от 12.12.2022 | Рассказовский районный суд (Тамбовская область)

Дело №2-1369/2022

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

12 декабря 2022 г. г. Рассказово

Рассказовский районный суд Тамбовской области в составе судьи Тришина С.К., при секретаре Самсоновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного обществ Сбербанк в лице филиала Центрального-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрального-Черноземного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследникам заемщика ФИО4, ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг в размере 57 293,65 руб., расторжении кредитного договора № от дд.мм.гггг, взыскании задолженности за период с 31.01.2022 по 26.09.2022 в размере 238 685,17 руб., и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 505,66 руб.. В обосновании заявленных требований указав, что дд.мм.гггг ФИО4 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты. На основании указанного заявления Банк выдал запрошенную карту на Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка с лимитом 220 000 руб. под 23,9% годовых. Согласно п. 4 заявления на получение карты в части «Подтверждение сведений и условий ПАО Сбербанка» ФИО4 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка и Тарифами Банка, согласился с ними и принял на себя обязательство по их выполнению. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. За время пользования кредитной картой ответчик в нарушение п. 4.1.3 Условий неоднократно допускал неуплату суммы обязательного платежа. Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на 26.09.2022 составила 57 293,65 руб., в том числе просроченный основной долг – 49 040 руб., просроченные проценты – 8 253,65 руб..

Кроме того, ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от дд.мм.гггг выдал ФИО4 кредит в размере 322 602,28 руб. на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых. Поскольку ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, у него за период с 31.01.2022 по 26.09.2022 образовалась просроченная задолженность в размере 238 68517 руб., из которых просроченный основной долг - 222 520,07 руб., просроченные проценты 16 165,10 руб. 24.08.2022 ответчикам было направлены требования о досрочном возврате Банку всей суммы задолженности, и расторжении договора. Данные требования ответчиками не выполнено.

дд.мм.гггг заемщик ФИО4 умер, наследниками по закону являются ответчики ФИО3, ФИО2, ФИО1. Поскольку смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, истец обратился в суд с данным иском.

Определением Рассказовского районного суда Тамбовской области от 10.11.2022 гражданские дела по искам ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, объединены в одно производство.

В судебное заседание представители истца ПАО Сбербанк по доверенностям ФИО5, ФИО6 не явились, просят рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, с иском согласна.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, возражений не представлено.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом своевременно и надлежащим образом, однако получать судебные извещения не являлся. В силу п.1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Согласно п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как следует из содержания п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, содержащейся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

дд.мм.гггг между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 322 602,28 на срок 60 месяцев и уплатой 12,9 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7 323,69 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, обязательства, установленные кредитным договором, заемщиком ФИО4 после смерти не выполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг составила 238 685,17 руб., из которых просроченный основной долг - 222 520,07 руб., просроченные проценты – 16 165,10 руб..

Представленный истцом расчет задолженности является соответствующим условиям заключенного договора и действующему законодательству, ответчиками не опровергнут.

дд.мм.гггг в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако требования не исполнены.

Кроме того, дд.мм.гггг ФИО4 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России VISA GOLD ТП-1Л с лимитом кредита 220 000 рублей.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Материалами дела подтверждается, что взаимоотношения банка и ФИО4 полностью соответствуют положениям ГК РФ. Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объёме путем выдачи кредитной карты № совершив акцепт по принятию оферты ФИО4, изложенным в заявлении и в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. ФИО4 выразил своё согласие с тем, что условия предоставления, возврата и оплаты кредита будут определены в действующих в ПАО Сбербанк условиях, подтвердил в заявлении, что ознакомлен с ними, понимает и согласен, поставив свою подпись. В рассматриваемом случае письменная форма договора соблюдена.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и до настоящего времени в установленном законом порядке недействительной не признана. Следовательно, она в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательная для исполнения её сторонами.

Исходя из раздела 3 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Обязанность по погашению обязательного платежа, возложенная на ответчика на основании раздела 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, им не исполнена.

Согласно представленного расчета, задолженность по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг составила 57 293,65 руб., в том числе просроченный основной долг – 49 040,00 руб., просроченные проценты – 8 253,65 руб..

дд.мм.гггг заемщик ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от дд.мм.гггг.

Согласно данным наследственного дела № после ФИО4, умершего дд.мм.гггг, наследниками по закону являются, в 2/5 долях – сын ФИО3, в 2/5 долях – дочь ФИО2, в 1/5 доле – дочь ФИО1. Свидетельства о праве собственности и о праве на наследство не выдавались.

Наследственное имущество состоит из:

? долей в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу <адрес>, кадастровая стоимость которых составляет 1 373 014,36 руб. и 1 029 760,77 руб. соответственно;

автомобиля марки VOLKSWAGEN TOURAN, 2000 года выпуска, рыночной стоимостью 472 000 руб.;

прицепа к легковому автомобилю марки ССТ 7132-2К, 2021 года выпуска, рыночной стоимостью 55 000 руб.;

права на денежные вклады в ПАО Сбербанк в размере 5 927,93 руб. и 6 655,06 руб..

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользованием им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнять обязательство лично. Банк может принять исполнение данного денежного обязательства от иного лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это согласие).

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены этим договором.

Согласно ч.1 ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно абз.2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

На момент смерти ФИО4 являлся должником, просрочившим обязательство по возврату долга. В соответствии с требованиями ст.ст.1152-1154 ГК РФ, наследниками по закону после смерти ФИО4 являются сын ФИО3 и дочери ФИО2, ФИО1, которые отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В наследственную массу после смерти ФИО4 вошли по 3/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, автомобиль, прицеп и права на денежные вклады.

Следовательно, сумма требований истца к ответчикам не выходит за пределы стоимости наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков подлежат взысканию судебные расходы в равных долях по 2 501,88 руб. с каждого.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гггг, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО4.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, дд.мм.гггг года рождения, ИНН №, ФИО2, дд.мм.гггг года рождения, ИНН №, ФИО1, дд.мм.гггг года рождения, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 238 685,17 руб., задолженность по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 57 293,65 руб..

Взыскать в равных долях с ФИО3, дд.мм.гггг года рождения, ИНН №, ФИО2, дд.мм.гггг года рождения, ИНН №, ФИО1, дд.мм.гггг года рождения, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН <***>, судебные расходы по оплате государственной пошлины по 2 501,88 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Рассказовский районный суд течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 13.12.2022.

Судья С.К. Тришин