Дело № 2-2709/2023

УИД 45RS0026-01-2023-000449-47)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бабкиной Л.В.,

при секретаре Кодинцевой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 23 мая 2023 г. гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 606000 руб. под 17% годовых, сроком на 60 месяцев. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес> Кадастровый (или условный) №., принадлежащий на праве собственности ФИО1 В соответствии с пунктом 3.14. кредитного договора: случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором пункт 1.1.7. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 572915 руб. 21 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 172135 руб. 34 коп., из которых дополнительный платеж 3887 руб. 25 коп., просроченная ссудная задолженность 166681 руб. 27 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1000 руб. 70 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду 478 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты 81 руб. 20 коп. Просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 172135 руб. 34 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10642 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес> Кадастровый (или условный) №., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1216000 руб. принадлежащую на праве собственности ответчику.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Суд, на основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что в соответствии с условиями договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 606000 руб. на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 17% годовых.

Погашение кредита установлено аннуитетными платежами ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, путем списания банком денежных средств с текущего счет заемщика.

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключение договора и начисляется ежедневно до полного погашения просроченной задолженности (пункт 1.1.7 Договора)

В соответствии с пунктом 1.3.1 надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается залогом недвижимого имущества: квартиры, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты>м, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> кадастровый (или условный) №.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор ипотеки №, предметом которого является квартира, назначение: жилое, общая площадь 30.6 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>., кадастровый (или условный) №.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств банк выполнил в полном объеме, перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 606000 руб., что подтверждено выпиской по лицевому счету.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор присоединения Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная Факторинговая Компания» (Акционерное общество), Общества с ограниченной ответственностью «Группа компаний НФК» к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк».

Пунктом 5.4. Условий предоставления кредита предусмотрено, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по настоящему кредитному договору третьему лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что к ПАО «Совкомбанк» перешли все права ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1, вытекающие из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком не оспаривается.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ежемесячные платежи по кредитному договору производились ФИО1 ненадлежащим образом.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В соответствии с пунктом 4.1.9 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, которая до настоящего времени не исполнена.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 172135 руб. 34 коп., из которых дополнительный платеж 3887 руб. 25 коп., просроченная ссудная задолженность 166681 руб. 27 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1000 руб. 70 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду 478 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты 81 руб. 20 коп.

Указанный расчет судом проведен, является правильным и ответчиком не оспаривается.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 172135 руб. 34 коп., проценты за пользования кредитом по ставке 17% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №между ПАО «Восточный экспресс банк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога, в соответствии с которым залогодатель передал залогодержателю в залог квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты>.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес> кадастровый (или условный) №, принадлежащее залогодателю на праве собственности.

Пунктом 1.6. договора ипотеки залоговая стоимость предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на дату подписания договора составляет 1216000 руб., что не оспаривалось сторонами.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинивших просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по содержанию.

Согласно пункту 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем. Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Однако если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями.

Статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обращении взыскания в пользу истца на предмет залога квартиру, назначение: жилое, общая площадь 30.6 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес> Кадастровый (или условный) №.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10642 руб. 71 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 21 февраля 2020 г. № 20/8849/00000/100205 (4664246753), заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 (<данные изъяты>).

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 21 февраля 2020 г. № 20/8849/00000/100205 (4664246753) в размере 172135 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 17 %, начисленных на сумму остатка основного долга, с 29 декабря 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 29 декабря 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10642 руб. 71 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты>., адрес (местонахождение) объекта: <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1216000 руб.

Ответчик вправе подать в Курганский городской суд Курганской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 30 мая 2023 г.

Судья Бабкина Л.В.

Мотивированное решение изготовлено 5 июня 2023 г.