УИД: 31RS0007-01-2022-000922-66 Дело № 2-561/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2022 года г. Губкин

Губкинский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.Ю., при секретаре Кирилловой Т.В.,

в отсутствие представителя истца АО «Тинькофф банк», ответчиков ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, ФИО5, извещенных своевременно и надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску № по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО5, ФИО6 ФИО15, принявшим наследство, открывшееся после смерти ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам, принявшим наследство, открывшееся после смерти ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указало, что 16.12.2015 между ФИО3 и банком был заключен договор кредитной карты № на сумму 15000,00 рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план; Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный выше договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявление-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий считается момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер. На дату обращения банка в суд с настоящим исковым заявлением за заемщиком образовалась задолженность по кредитному договору в размере 21834,63 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 21834,63 рублей; просроченные проценты – 1133,28 рублей.

В связи с чем истец просил взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 21834,63 рублей и расходы по госпошлине в размере 855,04 рублей. Кроме того, просил установить круг наследников к имуществу, умершего ФИО3, и заменить ненадлежащего ответчика – наследственное имущество на надлежащих ответчиков.

В ходе рассмотрения дела, в связи с поступлением сведений о наследниках умершего заемщика, к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены наследники заемщика, вступившие в наследство, - ФИО1, ФИО4 и ФИО5.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, представив письменное заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО2, и ФИО5, привлеченные судом, в судебное заседание не явились, извещались своевременно, надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав обстоятельства по представленным в суд сторонами доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник заемщика по кредитному договору при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах рыночной стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В связи с чем, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследника, принявшего наследство, в пределах стоимости наследственного имущества.

Наличие между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заемных отношений подтверждается анкетой-заявлением на оформление кредитной карты, с которой ФИО3 08.12.2015 обратился к АО «Тинькофф Банк» (л.д.28). На основании указанного заявления и Условий комплексного банковского обслуживания между банком и ФИО был заключен договор за № от 16.12.2015 – договор кредитной карты с лимитом задолженности 15000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план; Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный выше договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявление-анкете.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента (л.д.38 оборотная сторона). Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий считается момент активации кредитной карты.

ФИО3 был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора.

Так, согласно индивидуальному тарифному плану - тарифный план ТП 7.33: беспроцентный период до 55 дней (пункт 1.1); процентная ставка по операциям покупок при оплате минимального платежа составляет 39,9% годовых (пункт 1.2); процентная ставка по операциям на получение наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа - 45,9% годовых (пункт 1.3); плата за обслуживание карты - 590 рублей (пункт 3.1); комиссия за операцию получения наличных денежных средств и за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, - 2,9% плюс 290 рублей (пункт 6); минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (пункт 8); штраф за неуплату минимального платежа первый раз - 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей (пункт 9); неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых (пункт 10); плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390,00 рублей (пункт 12) (л.д.31 оборотная сторона).

В соответствии с договором банк выпустил на имя ФИО3 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается выпиской по номеру договора (л.д.22-23). Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер (л.д.49).

Согласно выписке по счету задолженность заемщика ФИО3 перед банком на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением составляет 21834,63 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 20701,35 рублей; просроченные проценты – 1133,28 рублей. Представленный банком расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора (л.д.19-21).

Суд учитывает, что согласно разъяснениям, приведенным в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Задолженность по кредитным договорам исходя из приведенных выше положений ст.1112 ГК РФ входит в состав наследства как долги наследодателя, по которым в силу ст.1175 ГК РФ отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено судом, наследство после смерти ФИО3, в виде ? доли в праве общей совместной собственности на земельный участок общей площадью 1501 кв.м. с кадастровым номером: №, и жилой дом с кадастровым номером: №, расположенные по адресу: , принято его супругой ФИО1 и его детьми ФИО2 и ФИО5, (л.д.67-72). Родители умершего заемщика – ФИО13 и ФИО2, в установленный законом срок не обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела № к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47-77).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Кадастровая стоимость наследственного имущества в виде ? доли в праве общей совместной собственности на земельный участок общей площадью 1501 кв.м. с кадастровым номером: №, расположенный по адресу: , по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 287704,17 рублей (575408,35/2=287704,17) (л.д.61), кадастровая стоимость наследственного имущества в виде ? доли в праве общей совместной собственности на жилой дом с кадастровым номером: №, расположенный по адресу: , по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1708407,46 рублей (3416814,92/2=1708407,46). Несмотря на наличие в материалах наследственного дела претензии кредитора ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на сумму 1471407,28 рублей (л.д.53), размер задолженности по кредитному договору определенный истцом, менее стоимости наследственного имущества, даже с учетом наличия долговых обязательств перед ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» ((287704,17+1708407,46)-1471407,28=524703,89).

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

При таком положении суд признает подлежащими удовлетворению требования истца к ответчикам ФИО1, ФИО5, ФИО2, принявшим наследство, открывшееся после смерти ФИО3, о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 16.12.2015 в размере 21834,63 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 855,04 рублей, исходя из порядка расчета, предусмотренного ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО5, ФИО4, принявшим наследство, открывшееся после смерти ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, признать обоснованным.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС: №, зарегистрированной по адресу: , ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС: №, зарегистрированной по адресу: , ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС: №, зарегистрированного по адресу: , задолженность по договору кредитной карты № от 16.12.2015 в размере 21834,63 рублей, из которых просроченный основной долг – 21834,63 рублей, просроченные проценты – 1133,28 рублей, а так же государственную пошлину в размере 855,04 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Губкинский городской суд.

Судья Алексеева О.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 23 июня 2022 г.

Решение24.06.2022