Дело №2-300/2025
УИД 23RS0004-01-2024-004053-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город-курорт Анапа «07» марта 2025 года
Анапский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Буряченко М.С.,
секретаря судебного заседания Будыкиной Д.М.,
с участием:
ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк», в лице представителя по доверенности ФИО4, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк», в лице представителя по доверенности ФИО4, обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 00.00.0000 в размере 280347,55 рублей, из которых задолженность по основному долгу 258653,28 рублей, задолженность по процентам 18677,72 рублей, задолженность по неустойкам 3016,55 рублей, государственной пошлины в размере 9410 рублей.
В обосновании заявленных исковых требований, указано, 00.00.0000 банк заключил с должником кредитный договор <***>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 00.00.0000 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - тарифы).
Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления.
В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
На 00.00.0000 размер задолженности на период с 00.00.0000 по 00.00.0000 составляет 280347,55 рублей, из них 18677,72 рублей задолженность по процентам, 258653,28 рублей задолженность по основному долгу, 3016,55 рубля задолженность по неустойкам. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается.
На основании изложенного истец АО «Почта-Банк», в лице представителя ФИО4, действующей на основании нотариальной доверенности <***> от 00.00.0000, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 00.00.0000 в размере 280347,55 рублей, из которых задолженность по основному долгу 258653,28 рублей, задолженность по процентам 18677,72 рублей, задолженность по неустойкам 3016,55 рублей, государственной пошлины в размере 9410 рублей.
Представитель истца АО «Почта-Банк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте заседания, в суд не явился, исковое заявление содержит в себе ходатайство о проведении заседания в отсутствие представителя истца. Не возражает против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 просит суд отказать в удовлетворении заявленных требований в виду отсутствия финансовой возможности погасить кредитную задолженность. В связи с тяжелым материальным положением просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.
Исследовав и оценив представленные по делу письменные доказательства, суд находит заявленные АО «Почта-Банк» исковые требования законными и обоснованными в виду следующего.
В силу п. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
00.00.0000 АО «Почта-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит и установил кредитный лимит в размере 299900 руб. под 19,90 % годовых, срок возврата кредита – 00.00.0000 (рассчитан на дату заключения договора) (л.д. 9).
В соответствии с условиями договора, ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленных денежных средств, путем осуществления ежемесячных периодических платежей в размере 7932 руб. до 03 числа каждого месяца, начиная с 00.00.0000, что установлено п. 6 индивидуальных условий.
В материалы дела представлен график платежей, согласно которому плановый срок погашения кредита 57 мес.
Банк акцептовал данную оферту путем открытия ФИО1 банковского счета и зачисления суммы кредита на указанный счет.
На лицевой счет <***> заемщику ФИО1 АО «Почта-Банк» перечислил денежные средства в размере 299900 руб. по кредитному договору <***> от 00.00.0000, что подтверждается представленной выпиской по лицевому счету <***> за период с 00.00.0000 по 00.00.0000
Данный факт ответчиком не оспорен.
Ответчик был ознакомлен и согласился, что акцептом его предложения о заключении договора будут действия банка по открытию банковского счета и зачислению указанной в заявлении-оферте суммы кредита на открытый на его имя банковский счет.
Составными частями кредитного договора <***> от 00.00.0000 являются: индивидуальные условия; заявление о предоставлении потребительского кредита; распоряжение клиента на перевод; условия соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи; общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи; график платежей.
Документы, составляющие кредитный договор, подписаны ответчиком ФИО1 простой электронной подписью, также материалы дела содержат копию паспортных данных ответчика. Кроме того, ответчик в судебном заседании подтвердил тот факт, что у него имеется в пользовании мобильный телефон с номером <***>, посредством которого был заключен кредитный договор. Сам факт заключения с АО «Почта-Банк» кредитного договора ответчиком не оспаривается, так же как и подписание заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи от 00.00.0000.
Таким образом, суд приходит к выводу, что между АО «Почта-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор в надлежащей форме, подписав который, заемщик принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях договора и заявлении на получение потребительского кредита, графике платежей.
Ответчик ФИО1 не предъявлял в АО «Почта-Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия путем направления в АО «Почта-Банк» заявления об изменении, а также расторжении кредитного договора.
Ответчиком условия кредитного договора не исполняются, денежные средства в счет задолженности не перечисляются.
АО «Почта-Банк» обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору <***> от 00.00.0000 с ФИО1
00.00.0000 мировым судьей судебного участка №(...) вынесен судебный приказ о взыскании в пользу АО «Почта-Банк» с должника ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору <***> от 00.00.0000 в размере 284078,37 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3020 руб.
00.00.0000 мировой судья судебного участка №(...) отменил судебный приказ мирового судьи судебного участка №(...) от 00.00.0000 <***>.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.1 cт. 329 ГК РФ и cт. 33 Федерального закона от 00.00.0000 <***> «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
В силу п. 1 ст. 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.
Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное (п. 3 ст. 423 ГК).
В силу возмездности кредитного договора (ст. 819 ГК) в рамках возникающего из этого договора обязательства как заемщик, так и кредитор должны получить встречное эквивалентное предоставление.
По состоянию на 00.00.0000 размер задолженности на период с 00.00.0000 по 00.00.0000 составляет 280347,55 рублей, из них 18677,72 рублей задолженность по процентам, 258653,28 рублей задолженность по основному долгу, 3016,55 рубля задолженность по неустойкам, что усматривается из представленного банком расчета исковых требований по кредитному договору <***> от 00.00.0000
Данный расчет ответчиком не оспорен. Также не представлен и контррасчет.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Исходя из п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ст.ст. 56, 57 ГПК РФ).
В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с АО «Почта-Банк», также не представлено контррасчета относительно заявленных сумм процентов и комиссий. Довод ответчика относительно отсутствия финансовой возможности исполнить обязательство не может служить основанием для освобождения от него, в связи с чем судом отклоняется как необоснованный.
Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные АО «Почта-Банк» требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 00.00.0000 законными и обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика в пользу банка денежной суммы в общем размере 280347,55 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Платежным поручением <***> от 00.00.0000 подтверждено, что истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в размере 3020 руб. Платежным поручением <***> от 00.00.0000 подтверждено, что истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в размере 6390 руб. Таким образом, материалами дела подтверждено, что истцом была уплачена государственная пошлина в общей сумме 9410 руб.
Удовлетворяя заявленные АО «Почта-Банк» исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в общем размере 9 410 руб.
В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ и согласно закрепленным в ч. 3 ст. 123 Конституции РФ принципом состязательности и равноправия сторон, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск акционерного общества «Почта Банк», в лице представителя по доверенности ФИО4, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, 00.00.0000 года рождения, уроженца (...), зарегистрированного по адресу: (...). паспорт гражданина РФ серия <***> <***>, выдан 00.00.0000 (...), код подразделения <***>, в пользу Акционерного общества «Почта Банк», <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 280347,55 рублей, из которых задолженность по основному долгу 258653,28 рублей, задолженность по процентам 18677,72 рублей, задолженность по неустойкам 3016,55 рублей, также взыскать государственную пошлину в размере 9410 рублей, а всего взыскать 289 757 (двести восемьдесят девять тысяч семьсот пятьдесят семь) руб. 55 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Анапский районный суд Краснодарского края.
Судья
Анапского районного суда
Краснодарского края М.С. Буряченко
Мотивированное решение изготовлено 14 марта 2025 года.
Судья: М.С. Буряченко