Дело № 2-1824/2025

УИД 18RS0011-01-2025-002697-43

Решение

Именем Российской Федерации

01 сентября 2025 года г. Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Рубановой Н.В., при помощнике судьи Шикаловой Н.С., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», истец) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 213 335,82 руб., а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 7400,07 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.03.2008 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Договор заключён путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В Заявлении Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 210000 руб. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей. Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере 210 000 руб., зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях – 1827, процентная ставка по договору 29 % годовых. В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком, не осуществлялось. В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа. Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 224 966,17 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 213 335,82 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее оформил письменное заявление о применении судом пропуска срока исковой давности к исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении иска просил отказать.

В связи с заявленным ходатайством судом распределено бремя доказывания, истцу предложено предоставить доказательства уважительности причин пропуска срока исковой давности, либо доказательств того, что сроки исковой давности не пропущены, доказательства наличия перерыва, приостановления течения солка исковой давности, а равно восстановления течения срока исковой давности по правилам, предусмотренным ст. 195-208 ГК РФ.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив представленные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» является юридическим лицом, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН №.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 21.07.2005) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 21.07.2005) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 21.07.2005) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 21.07.2005) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 21.07.2005) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 21.07.2005) акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (пункт 2 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 18.07.2005) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 18.07.2005) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил: п. 1 заключить с ним Кредитный договор; п. 2 заключить с ним Договор залога для обеспечения настоящего исполнения его обязательств перед Банком по Кредитному договору, в рамках которого принять в залог товар (ы), наименования, стоимость, а также качественные и количественные характеристики которого (ых) указаны в Разделе «товар (Товары)»; п. 3 заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты. Указанным заявлением ответчик также обязался неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлен, принимает и полностью согласен в рамках Кредитного договора и Договора залога: Условия предоставления и обслуживания автокредитов «Русский Стандарт»; Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по автокредиту «Русский Стандарт»; Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифы по картам «Русский Стандарт» (л.д. 9).

Кроме того, суду представлено заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, где указана следующая информация о кредите: клиент: ФИО1; номер кредитного договора 74023498; срок кредита: 1826 дней, со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; размер процентной ставки: 29% годовых; тип карты: «Русский Стандарт»; сумма кредита 210 000 руб.; ежемесячный платеж: 6670 руб.; последний платеж 6342,75 руб., дата платежа: 06 числа каждого месяца с апреля 2008 по март 2013 (л.д. 9).

Согласно п. 2 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский стандарт» (далее – Условия) договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Во исполнение договорных обязательств, 05.03.2008 Банк открыл Клиенту банковский счет №, а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 210 000 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д. 17).

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен кредитный договор №.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1 на получение кредита, анкетой ФИО1 к заявлению на получение кредита и Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее Условия), копии которых имеются в материалах дела.

С условиями заключенного договора, Тарифами и Условиями ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись на Заявлении, а также согласие ответчика с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными им в погашение кредита.

В соответствии со ст. ст. 1, 9, 10 ГК РФ, действуя своей волей и своем интересе, ответчик приобрел и осуществил по своему усмотрению принадлежащие ему гражданские права, вступил в правоотношения с истцом, в связи с чем, обязан надлежащим образом исполнять относящиеся к нему условия достигнутого соглашения.

Как усматривается из выписки по счету, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность.

Поскольку заемщик ФИО1 не выполнял надлежащим образом обязанность по возврату кредитной задолженности, 06.07.2008 Банк выставил клиенту заключительное требование, в котором содержалось требование об оплате задолженности в срок до 06.08.2008, однако требование Банка ответчик не исполнил. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена (л.д.18).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от 05.03.2008 за период с 05.03.2008 по 24.06.2025 составила 213 335,82 руб., из которых: 211 321 руб. - основной долг, 6266,17 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 5-6).

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик в рамках принятых на себя обязательств обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов по договору не исполнил.

Возражая относительно предъявленного иска, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. п. 24, 25 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Как указано в п. 18 данного Постановления, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

По смыслу вышеприведенных положений общее правило применения срока исковой давности содержится в п. 1 ст. 204 ГК РФ. Вместе с тем, как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, исключением в данном случае будет являться отмена судебного приказа.

Из анализа кредитного договора следует, что ответчик, согласившись с предложенными Банком условиями кредитного договора, обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком ежемесячно в размере, отраженном в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, то есть кредитным договором установлена периодичность платежей, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, в том числе с даты просрочки платежа, о котором Банку стало известно.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 2 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В приведенном выше постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (абзац первый пункта 3).

Защита нарушенного права в судебном порядке влечет иные последствия течения срока исковой давности, установленные нормами ст. 204 ГК РФ, согласно п. 1 которой срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из материалов дела следует, что акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обращалось за судебной защитой по истечении трех лет – 12.07.2024, подав заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по спорному кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 г. Глазова Удмуртской Республики от 22.07.2024 № 2-1470/2024 с должника ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 05.03.2008 за период с 05.03.2008 по 09.07.2024 в размере 211 321,17 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2656,61 руб. (л.д.18 дело № 2-1470/2024).

Определением мирового судьи судебного участка №5 г. Глазова Удмуртской Республики, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 города Глазова Удмуртской Республики от 16.10.2024 судебный приказ от 22.07.2024 № 2-1470/2024 отменен на основании поступивших от должника возражений (л.д. 24 дело № 2-1470/2024).

Настоящее исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 направлено в суд 01.07.2025, как следует из отметки почтового отделения на конверте, (л.д.23).

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что кредитный договор был заключен на срок до 06.03.2013, 06.07.2008 банк выставил ответчику заключительное требование на сумму 224 966,17 руб. сроком оплаты до 06.08.2008.

Однако требование об уплате образовавшейся задолженности ответчиком исполнено не было.

Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» узнало или должно было узнать о нарушенном праве с 07.07.2008.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, то срок исковой давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда АО «Банк Русский Стандарт» узнало или должно было узнать о нарушенном праве, то есть с 07.07.2008.

Материалами дела также подтверждается, что АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа по истечении более 16 лет после выставления ответчику заключительного счета-выписки.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности, в том числе и на момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа. В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности.

Пропуск истцом срока исковой давности в силу ст. 196 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В этой связи суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика не подлежат

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 213 335,82 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7400,07 руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда путем подачи жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Судья Н.В. Рубанова