Решение по делу № 2-1291/2023 от 12.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2023 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Себряевой Н.А.,

при секретаре Литвинчук Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: <...>, гражданское дело (УИД) № 58RS0017-01-2023-002096-11 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на обстоятельства того, что 07.02.2022 между ПАО «Совкомбанк» (далее – банк, истец) и ФИО1 (далее - заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 181 821 руб. под 16,1% годовых сроком на 10 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 30.06.2023 год составляет 129275 руб. 55 коп., из которых просроченная ссуда – 127 709 руб. 54 коп.; просроченные проценты – 25 руб. 40 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 11 руб. 12 коп.; иные комиссии – 1 180 руб. 00 коп.; комиссия за ведение счета – 349 руб. 49 руб.

Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате денежных средств по кредитному договору, однако заемщик данное требование не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст.ст. 309-310, 314, 393, 395, 810-811, 819 ГК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07.02.2022 в общем размере 129 275 руб. 55 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 785 руб. 51 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о месте и времени его проведения извещалась надлежащим образом и своевременно, в том числе путем получения судебных телефонограмм. В представленных суду письменных возражениях заявила о несоблюдении установленного порядка заверения копии доверенности, выданной Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» на имя представителя истца ФИО2, ссылаясь на то, что доверенность № от 08.11.2021 года заверена самим представителем; просила не принимать суд данный документ в качестве документа, подтверждающего полномочия представителя, и как следствие, производство по делу прекратить. Кроме того, указала на необходимость прекращения производства по делу, поскольку ранее ПАО «Совкомбанк» уже обращалось к мировому судье судебного участка № 3 города Кузнецка Пензенской области с заявлением о взыскании с нее спорной задолженности, то есть с тем же предметом иска и по тем же основаниям, что указаны в настоящем иске. Считает, что несмотря на отмену судебного приказа, банк не имеет права предъявлять к ней заявленные требования в порядке искового заявления.

Изучив исковое заявление ПАО «Совкомбанк» вместе с представленным расчетом заявленных исковых требований, доводы возражения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.п. 2 и 3 ст. 421).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1 и 2 ст. 819).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811).

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п.п. 1 и 2 ст. 845).

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846).

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.ч. 1 и 3 ст. 5).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (ч. 9 ст. 5).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.ч. 1 и 2 ст. 14).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 ст. 6).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408).

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 07.02.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, согласно которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 181 821 руб. под 16,1% годовых на 10 месяцев или 303 дня на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций (п.п. 1-4, 11 Индивидуальных условий кредитования), количество платежей 10 месяцев, минимальный обязательный платеж по кредиту составляет 19685,90 руб., периодичность оплаты минимальных ежемесячных платежей – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике; информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша; в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита ответчик взял на себя обязательство уплатить банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (п. 12 Индивидуальных условий).

В рамке в правом верхнем углу первой страницы названных Индивидуальных условий указана полная стоимость кредита в размере 16,100% годовых, что соответствует положениям п. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При этом, ФИО1, была ознакомлена с возможностью перехода в режим «Возврат в график», при нарушении ею срока оплаты минимального обязательного платежа. Согласно Общих условий, размер комиссии за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка, и составляет за первый раз выхода на просрочку – 590 руб., за второй раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в третий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.

Также, ФИО1 просила заключить с ней договор банковского счета не позднее 14 календарных дней с даты подписания Индивидуальных условий и осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании Общих условий; дала согласие, что поданное ею заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к правилам, подтвердила свое согласие с ними и обязалась их исполнять.

Исходя из п. 17 Индивидуальных условий, заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом, ФИО1 обратилась с заявлением на включение ее в программу добровольного страхования, включая программу добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья клиентов ООО «Всегда ДА». В связи с заявлением ответчика, было произведено страхование заемщика (Полис страхования жизни и здоровья №).

Как следует из Информационного графика по погашению кредита и иных платежей к Договору потребительского кредита № от 07.02.2022 года, ФИО1 ежемесячно, начиная с 07.03.2022 года по 07.12.2022 года обязана была вносить платежи в счет погашения кредита в размере по 19685,90 руб., последний месяц – 19685,89 руб.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязалась их соблюдать.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, Банк на основании заявления (оферты) предоставляет Заемщику кредит на погашение кредита, ранее предоставленного Заемщику на приобретение транспортного средства, а также потребительские цели, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребителского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1 Общих условий).

Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы) (п. 3.2 Общих условий).

Акцепт заявления (оферты) Заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ, предоставление Банком и подписание Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение Заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, предоставление суммы кредита Заемщику в порядке, предусмотренном п. 3.4 настоящих условий (п. 3.3 Общих условий).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.5 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.6 Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с Банковского счета Заемщика на основании заранее данного акцепта Заемщика (п. 3.9 Общих условий).

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик, кроме прочего, обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Судом также установлено, что истцом во исполнение принятых на себя обязательств в рамках заключенного 07.02.2022 кредитного договора № были перечислены ответчику ФИО1 денежные средства в размере 181 821 руб. путем их зачисления на депозитный счет; в качестве оплата за товар, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 № за период с 07.02.2022 года по 30.06.2023 года.

Однако со стороны заемщика ФИО1 имеет место ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по такому договору, в части нарушений сроков по производству платежей и возврату кредита, что также подтверждается указанной выпиской по лицевому счету, согласно которой последнее пополнение средств на счет произведено заемщиком 26.07.2022 года, в связи с чем, за ФИО1 образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом расчету задолженности, по состоянию на 30.06.2023 года задолженность ФИО1 по договору составила 129275,55 руб., которая состоит из просроченной ссуды – 127 709 руб. 54 коп.; просроченных процентов – 25 руб. 40 коп.; неустойки на просроченную ссуду – 11 руб. 12 коп.; иных комиссий – 1 180 руб. 00 коп.; а также комиссии за ведение счета – 349 руб. 49 руб.

Проверив названный расчет задолженности, не оспоренный ФИО1, суд находит его арифметически правильным и не вызывающим сомнения, в связи с чем, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, приходит к выводу, что поскольку ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 07.02.2022 года надлежащим образом не исполняются, то у нее перед ПАО «Совкомбанк» существует задолженность в указанном размере, заявленном к взысканию.

При таких обстоятельствах у ПАО «Совкомбанк» возникло право требования с ФИО1 вышеуказанной задолженности в соответствии с законом и условиями, заключенного между сторонами договора.

25.05.2023 года в адрес ФИО1 (по месту регистрации) направлена досудебная претензия, в которой банк установил заемщику срок для досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на 25.05.2023 года составляла 131218,31 руб., в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии.

Доказательств неполучения названного требования со стороны ответчика либо его ответа в установленный таким требованием либо предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа по ч. 2 ст. 452 ГК РФ) суду ответчиком предоставлено не было. При этом, суд с учетом положения ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ об юридически значимом сообщении считает, что указанное требование истца было направлено и считается доставленным ответчику ФИО1 в соответствии с требованиями закона.

Сведений о наличии обстоятельств, которые в силу закона либо условий указанного договора могли бы служить основаниями для освобождения ФИО1, как заемщика, от обязанности по исполнению взятых ею на себя обязательств и/или от ответственности за их неисполнение полностью либо в части, также как и контррасчета задолженности, иных доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее наличии в меньшем размере, стороной ответчика, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

При этом суд не принимает во внимание доводы ответчика ФИО1 о необходимости прекращения производства по делу, поскольку ранее ПАО «Совкомбанк» уже обращалось к мировому судье судебного участка № 3 города Кузнецка Пензенской области с заявлением о взыскании с нее спорной задолженности, то есть с тем же предметом иска и по тем же основаниям, что указаны в настоящем иске. Считает, что несмотря на отмену судебного приказа, банк не имеет права предъявлять к ней заявленные требования в порядке искового заявления.

Из письменных материалов гражданского дела следует, что 23.09.2022 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 города Кузнецка Пензенской области с заявлением о вынесении судебного приказа. 23.09.2022 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.02.2022 года в размере 134275,55 руб., который в последующем был отменен по заявлению ответчика – 10.01.2023 года.

В определении об отмене судебного приказа судьей было разъяснено, что заявленные требования могут быть предъявлены банком в порядке искового заявления. С учетом этого, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации исключает повторное рассмотрение дела в порядке приказного производства. Таким образом, банк не вправе повторно обращаться с заявлением о вынесении судебного приказа по тому же предмету и основанию.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 10 от 18.04.2017 года, суды общей юрисдикции рассматривают дела по исковым заявлениям о взыскании денежных средств, в том числе требования о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, если по указанным требованиям может быть выдан судебный приказ, но он был отменен мировым судьей.

Отмена судебного приказа свидетельствует о наличии спора о праве, такие споры должны разрешаться судом только в порядке искового производства. С учетом этого, после отмены судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, у банка возникает законное право обратиться с исковым заявлением к заемщику по тому же предмету и на том же основании.

После отмены судебного приказа ФИО1 мер к полному погашению задолженности не приняла, что послужило основанием для обращения банка с иском в суд.

Ответчик ФИО1, возражая против иска, также заявила о несоблюдении установленного порядка заверения копии доверенности, выданной Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» на имя представителя истца ФИО2, ссылаясь на то, что доверенность № от 08.11.2021 года заверена самим представителем. В связи с данным обстоятельством, просила не принимать суд данный документ в качестве документа, подтверждающего полномочия представителя, и как следствие, производство по делу прекратить.

Согласно части 1 статьи 53 ГПК РФ полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом, а именно в соответствии с частью 4 статьей 185.1 Гражданского кодекса РФ. Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (ч. 3 статьи 53 ГПК РФ). В соответствии с частью 4 статьи 185.1 Гражданского кодекса РФ доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации.

Полномочия представителя определены в ст. 54 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно ч. 1 которой представитель вправе совершать от имени представляемого все процессуальные действия. Однако право представителя на подписание искового заявления, предъявление его в суд, передачу спора на рассмотрение третейского суда, предъявление встречного иска, полный или частичный отказ от исковых требований, уменьшение их размера, признание иска, изменение предмета или основания иска, заключение мирового соглашения, передачу полномочий другому лицу (передоверие), обжалование судебного постановления, предъявление исполнительного документа к взысканию, получение присужденного имущества или денег должно быть специально оговорено в доверенности, выданной представляемым лицом.

При этом ГПК РФ не исключает возможность подтверждения представителем своих полномочий, кроме как подлинником доверенности, его копией, но в таком случае она должна быть заверена надлежащим образом.

В соответствии с подпунктом 25 пункта 3.1 ГОСТ Р 7.0.8-2013 «Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения», утвержденного Приказом Росстандарта от 17 октября 2013 г. № 1185-ст, под заверенной копией документа понимается такая копия, на которой в соответствии с установленным порядком проставлены реквизиты, обеспечивающие ее юридическую значимость.

Согласно ГОСТ Р 7.0.97-2016 (утвержденным Приказом Росстандарта от 8 декабря 2016 г. № 2004-ст) отметка о заверении копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписки из документа) подлиннику документа. Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом "подпись" и включает: слово "Верно"; наименование должности лица, заверившего копию; его собственноручную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); дату заверения копии (выписки из документа) (пункт 5.26).

Достоверность копии документа может быть удостоверена не только руководителем организации, от которой исходит документ, но и иным должностным лицом, наделенным полномочием на удостоверение верности копии, в том числе нотариусом.

В материалах дела имеется доверенность № от 08.11.2021, выданная Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» в лице Председателя Правления ФИО3, на имя ФИО2, которая уполномочивается представлять интересы Банка и вести от его имени и в его интересах все дела с его участием в качестве истца, ответчика, третьего лица в арбитражном суде, у мировых судей, в суде общей юрисдикции, в подразделениях судебных приставов. В рамках настоящего поручения в соответствии со ст. 54 ГПК РФ предоставляется право совершать все процессуальные действия, в том числе право на подписание искового заявления, предъявление искового заявления в суд, получение и подписание любых необходимых для выполнения данного поручения документов, в том числе заверения копий документов, необходимых для суда, совершение всех иных действий, связанных с выполнением данного поручения. Данная доверенность выдана сроком на десять лет.

По мнению суда, приложенная к исковому заявлению копия доверенности, выданная на имя представителя ФИО2, может считаться надлежащим образом заверенной копией, поскольку исходя из смысла приведенных норм, правовое значение удостоверения доверенности состоит в том, что истец подтверждает факт передачи определенных полномочий указанному в доверенности конкретному лицу.

Из текста доверенности следует, что ПАО «Совкомбанк» в лице Председателя Правления ФИО3, уполномочивает ФИО2 на представление и защиту интересов общества, в том числе в судах общей юрисдикции, с правом совершения от имени общества процессуальных действий, подписание и предъявление в суд искового заявления, а также удостоверять верность копий документов общества.

Представленная копия доверенности имеет указание на наименование лица, заверившего копию, ее собственноручную подпись, расшифровку подписи (инициалы, фамилию лица). При этом подпись удостоверена печатью ПАО «Совкомбанк».

При указанных обстоятельствах оснований для прекращения производства по делу из-за непредставления истцом надлежащим образом заверенной копии доверенности, у суда не имеется.

Таким образом, обоснованность исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от 07.02.2022 года в общем размере 129275,55 руб. не вызывает сомнений у суда.

Оснований для снижения заявленных истцом ко взысканию сумм неустоек, применительно к положениям ст. 333 ГК РФ, суд не находит, и на эти обстоятельства ФИО1 не ссылается.

С учетом изложенного, исходя из положений кредитного договора № от 07.02.2022 года, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1, выступающей заемщиком по указанному кредитному договору, своих обязательств перед ПАО «Совкомбанк», с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по состоянию на 30.06.2023 года в размере 129275,55 руб., в том числе: просроченная ссуда – 127 709 руб. 54 коп.; просроченные проценты – 25 руб. 40 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 11 руб. 12 коп.; иные комиссии – 1 180 руб. 00 коп.; комиссия за ведение счета – 349 руб. 49 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 07.02.2022 года оплачена государственная пошлина в размере 3824,37 руб., что подтверждено платежным поручением № от 03.07.2023 года.

Исходя из полного удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере 129275,55 руб., а также ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 3785,51 руб., исходя из расчета по п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска от 100001 руб. до 200000 руб. – 3 200 руб. плюс 2% суммы, превышающей 100000 руб., согласно расчету 129275,55 руб. – 100000 руб. = 29275,55 руб. x 2% + 3 200 = 3785,51 руб. При этом, излишне уплаченная истцом государственная пошлина в размере 38,86 руб. подлежит согласно положениям ст. 333.40 НК РФ возвращению истцу Публичному акционерному обществу «Совкомбанк».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, КПП 544543001, БИК 045004763, ОКТМО 50708000001, ОГРН <***>, к/с 30101810150040000763, р/с <***>, открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный», юридический адрес: 156000, <...>) задолженность по кредитному договору № от 07.02.2022 года по состоянию на 30.06.2023 года в сумме 129 275 (сто двадцать девять тысяч двести семьдесят пять) руб. 55 коп., в том числе: просроченная ссуда – 127 709 (сто двадцать семь тысяч семьсот девять) руб. 54 коп.; просроченные проценты – 25 (двадцать пять) руб. 40 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 11 (одиннадцать) руб. 12 коп.; иные комиссии – 1 180 (одна тысяча сто восемьдесят) руб. 00 коп.; комиссия за ведение счета – 349 (триста сорок девять) руб. 49 коп., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 785 (три тысячи семьсот восемьдесят пять) руб. 51 коп.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <***>, КПП 544543001, БИК 045004763, ОКТМО 50708000001, ОГРН <***>, к/с 30101810150040000763, р/с <***>, открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный», юридический адрес: 156000, <...>) уплаченную государственную пошлину в сумме 38 (тридцать восемь) руб. 86 коп., согласно платежному поручению № от 03.07.2023 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня его принятия, в окончательной форме с 15 сентября 2023 года.

Судья