Дело № 2 – 499/2025

УИД 42RS0030-01-2025-000861-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Яшкино 10 декабря 2025 года

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.,

при секретаре Дубровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Долинск» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Долинск» (акционерное общество) (далее – КБ «Долинск» (АО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее Ответчик) о взыскании задолженности по кредитным договорам, ссылаясь на то, что 08.09.2022 года между банком и ответчиком было заключено соглашение о предоставлении потребительского кредита № на сумму 590 000 рублей, сроком до 08.09.2027 года, под 14,4% годовых. По условиям договора заемщик обязался возвратить сумму кредита с процентами за пользование им в порядке и сроки, предусмотренные договором. В связи с несоблюдением условий договора, ответчиком допущена просрочка в погашении кредита в размере 488 783 рублей 96 копеек, из которых: сумма задолженности по кредиту – 404 348,95 рублей, сумма задолженности по процентам – 53 145,76 рублей, сумма задолженности по просроченному кредиту – 21 262,97 рублей, сумма задолженности по неустойки по просроченным процентам – 10 026,28 рублей. 15.03.2023 года между банком и ответчиком было заключено соглашение о предоставлении потребительского кредита № на сумму 300 000 рублей, сроком до 15.03.2028 года, под 14,4% годовых. По условиям договора заемщик обязался возвратить сумму кредита с процентами за пользование им в порядке и сроки, предусмотренные договором. В связи с несоблюдением условий договора, ответчиком допущена просрочка в погашении кредита в размере 271 812 рублей 46 копеек, из которых: сумма задолженности по кредиту – 231 518,65 рублей, сумма задолженности по процентам – 26 018,19 рублей, сумма задолженности по просроченному кредиту – 10 081,08 рублей, сумма задолженности по неустойки по просроченным процентам – 4 194,54 рублей. В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21.12.2013, п. 8.1 Общих условий потребительского кредита Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек, а Заемщик обязан возвратить Банку оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в случае если Заемщиком нарушены условия Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (если Кредитный договор заключен на срок шестьдесят и более календарных дней). В соответствии с п. 12 Соглашения за неисполнение Заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) процентов за его использование, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Исчисление срока для начисления пени начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности и заканчивается днем погашения просроченной задолженности. Банк обращал внимание Заемщика на факт возникновения задолженности по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, и направлял письмо Ответчику с указанием суммы задолженности и предлагал погасить задолженность в течение 30 дней с даты направления письма. Однако письмо Банка было оставлено Заемщиком без внимания.

На основании изложенного и в соответствии со статьями 810 и 819 ГК РФ, а также статьей 121, 124, 167 ГПК РФ, просит суд взыскать в пользу истца с ФИО1 сумму задолженности по кредиту, процентам, неустойки в размере 760 596 рублей 42 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 212 рублей 00 копеек.

В судебное заседание не явился представитель истца КБ «Долинск» (АО), надлежащим образом извещенный о времени и месте его проведения (л.д. 57), в исковом заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте проведения подготовки дела к судебному разбирательству, судебного заседания извещался надлежащим образом (л.д. 52). Ответчик не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, сведения о причинах своей неявки суду не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает следующее.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В силу ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п.2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Таким образом, если иное не предусмотрено условиями специальных правовых норм, к отношениям по кредитному договору подлежат применению нормы права, регулирующие правоотношения в рамках договоров займа (статьи 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что на основании заявления от 06.09.2022 года на получение потребительского кредита (л.д. 11), 08.09.2022 года КБ «Долинск» (АО) и ФИО1 заключили соглашение о предоставлении потребительского кредита № (л.д.40-42). В соответствии с Соглашением, Банк, предоставил Заемщику кредит в размере 590 000 рублей (п. 1 Соглашения) со сроком возврата до 08 сентября 2027 года (п. 2 Соглашения), Заемщик обязался возвращать кредит ежемесячными аннуитетными платежами согласно Графику платежей (п. 6 Соглашения). Заемщик был ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита (п. 14 Соглашения).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты в размере погашения 19,4 % погашения процентов годовых (п. 4 Соглашения). При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается фактическое (п. 5.4 Общих условий потребительского кредита) (л.д.31-32).

В соответствии с пунктом 7.1 Общих условий потребительского кредита Заемщик обязуется погасить кредит и уплатить проценты за кредит в сроки, указанные в Графике платежей (л.д.43).

Банк исполнил свои обязательства, предоставил денежные средства ответчику, что подтверждается реестром документов за период с 08.09.2022 года по 06.10.2025 года (л.д.12-17). В настоящее время Заемщиком допущена просрочка в погашении кредита в общем размере 488 783 рублей 96 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 44-45).

КБ «Долинск» (АО) направило ФИО1 информацию о намерении досрочно расторгнуть соглашение о предоставлении потребительского кредита №, в связи с имеющейся ссудной задолженностью, по состоянию на 17.03.2025 года, в размере 438 160 рублей 42 копейки, однако задолженность ответчиком не погашена (л.д.30).

На основании заявления-анкеты от 13.03.2023 года на получение потребительского кредита (л.д.9-10), 15.03.202 года года КБ «Долинск» (АО) и ФИО1 заключили соглашение о предоставлении потребительского кредита № (л.д.37-38). В соответствии с Соглашением, Банк, предоставил Заемщику кредит в размере 300 000 рублей (п. 1 Соглашения) со сроком возврата до 15 марта 2028 года (п. 2 Соглашения), Заемщик обязался возвращать кредит ежемесячными аннуитетными платежами согласно Графику платежей (п. 6 Соглашения). Заемщик был ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита (п. 14 Соглашения).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты в размере погашения 14,40% погашения процентов годовых (п. 4 Соглашения). При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается фактическое (п. 5.4 Общих условий потребительского кредита) (л.д.31-32).

В соответствии с пунктом 7.1 Общих условий потребительского кредита Заемщик обязуется погасить кредит и уплатить проценты за кредит в сроки, указанные в Графике платежей (л.д.39).

Банк исполнил свои обязательства, предоставил денежные средства ответчику, что подтверждается реестром документов за период с 15.03.2023 года по 06.10.2025 года (л.д.18-21). В настоящее время Заемщиком допущена просрочка в погашении кредита в общем размере 271 812 рублей 46 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 29).

КБ "Долинск" (АО) направило ФИО1 информацию о намерении досрочно расторгнуть соглашение о предоставлении потребительского кредита №, в связи с имеющейся ссудной задолженностью, по состоянию на 17.03.2025 года, в размере 244 827 рублей 55 копеек, однако задолженность ответчиком не погашена (л.д.30 оборот).

В соответствии с п. 8.1 Общих условий потребительского кредита Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек, а Заемщик обязан возвратить Банку оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку в случае если: Заемщиком нарушены условия Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (если Кредитный договор заключен на срок шестьдесят и более календарных дней).

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую Должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Соглашения за неисполнение Заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) процентов за его использование, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств Исчисление срока для начисления пени начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности и заканчивается днем погашения просроченной задолженности.

До настоящего времени ФИО1 свои обязательства по уплате задолженности по кредитным договорам не исполнил, в связи с чем истец вправе просить взыскать с ответчика в свою пользу процентов и неустойки за пользование чужими денежными средствами

Право на взыскание процентов в период исполнения обязательства, является длящимся, и ограничивается лишь моментом исполнения обязательства с учетом дополнительного трехгодичного срока, срок исковой давности оканчивается моментом исполнения указанного обязательства (выплатой основного долга), однако до настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем взыскатель предъявляет требования о взыскании процентов и неустойки.

Истцом представлены расчеты задолженности по процентам и неустойки по каждому кредитному договору:

- № от 08.09.2022 года размере 488 783 рублей 96 копеек, из которых: сумма задолженности по кредиту – 404 348,95 рублей, сумма задолженности по процентам – 53 145,76 рублей, сумма задолженности по просроченному кредиту – 21 262,97 рублей, сумма задолженности по неустойки по просроченным процентам – 10 026,28 рублей. (л.д.44-45.);

- № от 15.03.2023 года в размере 271 812 рублей 46 копеек, из которых: сумма задолженности по кредиту – 231 518,65 рублей, сумма задолженности по процентам – 26 018,19 рублей, сумма задолженности по просроченному кредиту – 10 081,08 рублей, сумма задолженности по неустойки по просроченным процентам – 4 194,54 рублей. (л.д.29)

Данный расчет никем не оспорен, не опровергнут иными доказательствами, контр расчет суду не предоставлялся, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Ответчик не представил суду доказательств, опровергающих наличие неисполненных обязательств по договорам кредита, доказательств погашения задолженности по кредитным договорам на момент рассмотрения дела, тем самым принял на себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе, в виде постановления решения по доказательствам, представленным истцом и истребованных судом.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам обоснованы, подтверждены представленными в судебное заседание доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объеме

По правилам ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Установлено, что истец, в связи с подачей иска в суд, понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 212,00 рублей, что подтверждено документально (л.д.8). Данные расходы, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в полном объеме.

Поскольку при подаче иска истцом государственная пошлина подлежала расчету и уплате по правилам подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ в отношении взыскания задолженности по кредитным договорам № от 08.09.2022, и № от 15.03.2023, являющихся самостоятельными имущественными требованиями, и составила 14 720 рублей по кредитному договору № от 08.09.2022 (из расчета: 10 000 рублей + 2,5 %* 188 783,96 рублей (488 783,96 рублей - 300 000 рублей)), 9154 рубля по кредитному договору ; № от 15.03.2023 (из расчета: 4 000 рублей + 3% *171 812,46 рублей (271 812,46 рублей – 100 000 рублей)), всего на общую сумму 23 874 рубля (14 720 рублей +9 154 рублей), недоплата истцом государственной пошлины составила 3 662 рубля (23 874 рубля – 20 212 рублей), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка «Долинск» (акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт №) в пользу Коммерческого банка «Долинск» (акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 08.09.2022 года размере 488 783 (четыреста восемьдесят восемь семьсот восемьдесят три) рубля 96 копеек, из которых: сумма задолженности по кредиту – 404 348 (четыреста четыре тысячи триста сорок восемь) рублей 95 копеек, сумма задолженности по процентам – 53 145 (пятьдесят три тысячи сто сорок пять) 76 копеек, сумма задолженности по просроченному кредиту – 21 262 (двадцать одна тысяча двести шестьдесят два) 97 копеек, сумма задолженности по неустойки по просроченным процентам – 10 026 (десять тысяч двадцать шесть) рублей 28 копеек; задолженность по кредитному договору № № от 15.03.2023 года в размере 271 812 (двести семьдесят одна тысяча восемьсот двенадцать) рублей 46 копеек, из которых: сумма задолженности по кредиту – 231 518 (двести тридцать одна тысяча пятьсот восемнадцать) рублей 65 копеек, сумма задолженности по процентам – 26 018 (двадцать шесть тысяч восемнадцать) рублей 19 копеек, сумма задолженности по просроченному кредиту – 10 081(десять тысяч восемьдесят один) рубль 08 копеек, сумма задолженности по неустойки по просроченным процентам – 4 194 (четыре тысячи сто девяносто четыре) рубля 54 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 212 (двадцать тысяч двести двенадцать) рублей 00 копеек, всего взыскать 780 808 (семьсот восемьдесят тысяч восемьсот восемь) рублей 42 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт №), в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 662 (три тысячи шестьсот шестьдесят два) рубля.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Г.А. Алиудинова

Решение изготовлено в окончательной форме: 11.12.2025.

Судья: подпись Г.А. Алиудинова