Дело № 2-3489/2022

22RS0011-02-2022-004228-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Максимец Е.А.,

при секретаре Гулидовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованием о расторжении кредитного договора от ***; взыскании задолженности по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 620766,98 руб., в том числе: просроченный основной долг - 570314,09 руб., просроченные проценты – 50452,89 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 21407,67 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость в размере 855000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что *** между банком и ответчиком был заключен кредитный договор . По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 760 000 руб. под 15,75 % годовых, сроком на 180 месяцев. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: квартиры общей площадью 13,2 кв.м., место нахождения: ... Для обеспечения кредитных обязательств заемщик предоставил Кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с п.п. 3.1 – 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для выполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с *** по *** (включительно) образовалась задолженность в сумме 620766,98 руб., в том числе: просроченный основной долг – 570314,09 руб., просроченные проценты – 50452,89 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по имеющимся у суда адресам. Однако, в суд возвращены конверты почты, с отметкой «истек срок хранения», что свидетельствует о надлежащем извещении согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом также предпринимались попытки известить ответчика посредствам сотовой связи, по номеру телефона, имеющемуся в материалах дела, однако последний от извещения уклонился.

Таким образом, судом принят исчерпывающий объем мер к надлежащему извещению ответчика о судебном заседании, причины неявки ответчика в судебное заседание признаются судом неуважительными, его неявка в суд явилась исключительно следствием его собственной воли и невыполнения требования процессуального законодательства.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

На основании ст.307 ГК РФ обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено и из материалов дела следует, что *** между банком и ответчиком заключен кредитный договор , по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 760000 руб. под 15,76 % годовых, сроком на 180 месяцев для приобретения готового жилья – квартиры по адресу: Россия, ....

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора договором предусмотрено 120 ежемесячных аннуитентных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является объект недвижимости, находящийся по адресу: .... Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Кредитные средства в размере 760 000 руб. *** были перечислены истцом на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствует об исполнении банком своих обязательств.

Взятые на себя обязательства по договору ответчик не исполнил, задолженность по основному долгу, по процентам за пользование кредитом в размере и сроки, установленные графиком платежей, не погашал, что также подтверждается материалами дела.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, *** Банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждается материалами дела, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

В связи с ненадлежащем исполнением взятых на себя обязательств по договору, по состоянию на *** у ФИО1 образовалась задолженность перед банком в размере 620766,98 руб., в том числе: просроченный основной долг – 570314,09 руб., просроченные проценты – 50452,89 руб.

Расчет основного долга, начисленных процентов, представленный истцом, судом проверен, является верным, основан на условиях кредитного договора, которые на момент рассмотрения дела судом ответчиком не оспорены.

Каких-либо доказательств погашения указанной задолженности на момент рассмотрения дела, либо наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

Таким образом, исходя из представленных документальных данных, установив, что денежные средства банком ответчику предоставлены, ответчик не исполняет взятые на себя обязательства, учитывая, что ответчиком представленный расчет не оспорен и не опровергнут, суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер просроченного основанного долга, начисленных процентов, соответствует условиям заключенного договора, в связи с чем, заявленные требования в указанной части подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушений договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчиком допущена просрочка исполнения кредитного обязательства, повлекшая образование задолженности, что является существенным нарушением договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения кредитного договора от ***, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество (предмет ипотеки), суд исходит из следующего.

Ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что к возникающему в силу закона залогу недвижимого имущества, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п.9 ст.77.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд не усматривает.

Залоговая стоимость квартиры по адресу: Россия, ... соответствии п.10 кредитного договора составляет 855 000 руб. (90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости в сумме 950 000 руб.).

С учетом изложенного, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры, как это установлено в договоре, поскольку отчет о рыночной стоимости на момент рассмотрения дела в суде, сторонами по делу не предоставлялся. Установленная договором продажная стоимость квартиры сторонами в ходе рассмотрения дела не оспаривалась.

Оснований не согласиться с установленной начальной продажной ценой, учитывая, что цена установлена договором и ответчиком не оспорена, не имеется.

С учетом изложенного, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной 855 000 руб., установив способ реализации данного имущества путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 21407,67 руб., размер которой подтвержден документально платежным поручением от ***.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ***, заключенный между ФИО1 и ПАО Сбербанк.

Взыскать с ФИО1, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от *** в размере 620766 руб. 98 коп., из них: просроченный основной долг в сумме 570 314 руб. 09 коп., просроченные проценты в сумме 50452 руб. 89 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21407 руб.67 коп. Всего взыскать 642174 руб. 65 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 13,2 кв.м., расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену в размере 855 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.А.Максимец