Дело № 2-597/2025 7 февраля 2025 г.
49RS0001-01-2025-000262-22
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Магаданский городской суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Ли А.В.,
при секретаре Ждановой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Магадане в помещении Магаданского городского суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19 октября 2012 г., судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – банк, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с указанным выше иском.
В обоснование иска указано, что банк и ФИО1 заключили кредитный договор № от 19 октября 2012 г. на сумму 297 443 рублей, в том числе: 270 000 рублей - сумма к выдаче, 27 443 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 39.90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 297 443 рублей на счет заемщика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 270 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 27 443 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.
Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.
По настоящему договору банк открывает клиенту: банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а так же для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а так же с иными лицами указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).
В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).
В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п. 2 Распоряжения).
В соответствии с тарифами банка по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 1 апреля 2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19 января 2014 г. по 1 апреля 2016 г. в размере 116 065 рублей 65 копеек, что является убытками банка.
В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание суммы ежемесячного платежа).
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также Условиями договора, банк 19 января 2014 г. выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.
До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 29 августа 2024 г. задолженность заемщика по договору составляет 460 151 рублей 29 копеек, из которых: сумма основного долга - 258 270 рублей 05 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 42 460 рублей 59 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 116 065 рублей 65 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 43 355 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства и положения ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 460 151 рублей 29 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 003 рублей 78 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, обращаясь с исковым заявлением, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик в судебном заседании участия не принимала, ходатайствовала о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и рассмотрении дела в своё отсутствие.
На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав представленные в дело письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.
Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 307, 309 и 310 ГК РФ обязательства возникают, в том числе из договора.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено в судебном заседании и следует из письменных доказательств, 19 октября 2012 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым размер кредита составляет 297 443 рубля, из которых: сумма к перечислению – 270 000 рублей, страховой взнос на личное страхование – 27 443 рубля, кредит выдан сроком на 42 месяца. Ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно 39,90% годовых.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, у ответчика, согласно расчету истца, образовалась задолженность в общем размере 460 151 рубль 29 копеек, в том числе: сумма основного долга - 258 270 рублей 05 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 42 460 рублей 59 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 116 065 рублей 65 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 43 355 рублей.
Ответчик заявил о применении судом последствий пропуска срока исковой давности.
Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункты 1 и 2 статьи 200 ГК РФ).
Учитывая, что платежный период для ежемесячной оплаты кредита истекал в день, следующий за днем, установленным графиком платежей, истец должен был узнать о нарушении своих прав по истечении срока уплаты каждого платежа ежемесячно.
Согласно разъяснениям, данным в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления).
Согласно графику платежей, платежи должны были производиться ответчиком ежемесячно, последний платеж по кредитному договору должен был состояться 1 апреля 2016 г.
Таким образом, о нарушении своего права банк должен был узнавать ежемесячно, в том числе с момента последнего платежа.
Из представленных материалов следует, что определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Магадана Магаданской области от 12 сентября 2014 г. истцу отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, разъяснено право обратиться в порядке искового производства.
С иском в Магаданский городской суд ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось 14 января 2025 г.
При таких обстоятельствах срок исковой давности обращения в суд за взысканием долга по последнему платежу, предусмотренному кредитным договором, истек 1 апреля 2019 г., таким образом, на дату обращения с иском истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд в течение срока исковой давности, по делу не установлены, истцом не представлены.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов на уплату государственной пошлины не имеется.
Руководствуясь статьями 194 и 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19 октября 2012 г., судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Магаданский городской суд Магаданской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
День принятия решения суда в окончательной форме – 20 февраля 2025 г.
Судья А.В. Ли