Дело № 2-5458/2022

УИД 55RS0026-01-2021-003679-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2022 года адрес

Преображенский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи Трофимовича К.Ю.,

при секретаре фио,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5458/2022 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, суд

Установил:

Истец адрес Стандарт» первоначально обратился в Омский районный суд адрес суд с иском к ответчику фио о взыскании задолженности по кредитному договору 123654091 от 30.01.2020 года в размере сумма, из которых: сумма – основной долг, сумма – начисленные проценты, сумма – неустойка за пропуски платежей, сумма – комиссия за смс-услугу, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма.

Заочным решением Омского районного суда адрес от 12 октября 2021 года по гражданскому делу № 2-2564/2021 исковые требования адрес Стандарт» были удовлетворены, с ответчика фио в пользу истца была взыскана задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

Определением Омского районного суда адрес от 05 мая 2022 года по ходатайству ответчика фио заочное решение от 12 октября 2021 года по гражданскому делу № 2-2564/2021 было отменено, производство по делу возобновлено.

Определением Омского районного суда адрес от 27 мая 2022 года гражданское дело иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины было передано на рассмотрение по подсудности в Преображенский районный суд адрес.

Представитель истца адрес Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд исковые требования удовлетворить в полном объеме и рассмотреть дело в своё отсутствие, иск поддержал (л.д. № 5).

Представитель ответчика фио по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования признал (ч. 2 ст. 68 ГПК РФ), просил суд снизить штрафные санкции на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ Лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Суд, изучив и исследовав материалы гражданского дела, выслушав представителя ответчика, находит иск адрес Стандарт» обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ Суд рассматривает дело в рамках заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 345 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 30.01.2020 года ответчик ФИО1 обратилась в адрес Стандарт» с заявлением на получение потребительского кредита с лимитом кредитования сумма, процентной ставкой 19,9 % годовых.

30.01.2020 года банк открыл на имя фио счёт и подписал Индивидуальные условия договора потребительского кредита, тем самым совершил 30.01.2020 года акцепт оферты клиента о заключении договора.

В соответствии с Общими условиями по обслуживанию кредитов договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей.

Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования определяют порядок предоставления потребительского кредита и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком.

Пунктом 2.1 Условий предусмотрено, что договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течении 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

В рамках договора банк предоставляет заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом, который устанавливается и изменяется в порядке и на условиях, указанных в индивидуальных условиях и условиях (пункт. 4.1 Условий).

Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № 40817810600097903505 и 30.01.2020 года перечислил на указанный счет денежные средства в размере сумма, что подтверждается выпиской по лицевому счёту заемщика.

В Индивидуальных условиях договора определены процентная ставка в размере 19,9 % годовых, срок возврата кредита до 21.01.2025 года (1826 дней), также подписан график платежей.

В соответствии с пунктом 8.1 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, указанного в графике платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями. Неустойка не взимается с заемщика в случае, если заемщик в срок не позднее 2 календарных дней с даты возникновения первого пропуска платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме просроченного основного долга и сумме просроченных процентов за пользование кредитом. Первым пропуском считается случай, если заемщик в установленную графиком платежей дату, не оплатил платеж по графику платежей при отсутствии просроченных процентов, просроченного основного долга, просроченных комиссий.

В соответствии с пунктом 8.4 Общих условий в случае не оплаты заемщиком очередного платежа по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы всех кредитов вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Пунктом 8.5.3 Условий предусмотрено, что сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности заемщика перед банком при условии погашения заемщиком задолженности в дату оплаты.

Истцом доказан факт заключения договора, факт передачи денежных средств, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по договору.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По смыслу Общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк имеет право досрочно потребовать всю сумму задолженности по кредиту с начисленными процентами при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа.

Таким образом, банк потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, изменив тем самым его условия о сроке исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы задолженности, определив окончательную дату исполнения обязательств фио

Принятые на себя обязательства ФИО1 не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается расчетом, составленным на основании выписки по лицевому счёту заемщика.

Заключительный счет-выписка сформирован банком 28.09.2020 года. Сумма заключительного счета-выписки составляет сумма, срок оплаты до 28.10.2020 года.

Согласно расчёту, представленному истцом, основной долг по договору потребительского кредита <***> составляет сумма, начисленные проценты – сумма.

Проверив расчёт задолженности, представленный истцом, суд соглашается с ним, иного расчёта в материалы дела не представлено.

Со стороны ответчика возражений относительно исковых требований и расчета задолженности в указанной части не поступило, доказательств погашения долга ответчиком в суд не представлено. Напротив, представитель ответчика в судебном заседании не оспаривал заявленные истцом исковые требования и факт наличия у ответчика перед банком суммы задолженности.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и суммы просроченных процентов. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и (или) процентов.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за пропуски платежей в размере сумма.

Согласно ст. 333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом изложенного, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, ходатайство стороны ответчика, сумму подлежащей взысканию задолженности ответчика за спорный период времени, степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных ответчиком обязательств за спорный период, а также учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, суд приходит к выводу о необходимости снижения в порядке ст. 333 ГК РФ размера неустойки за пропуски платежей до сумма.

Истцом также заявлены требования о взыскании денежных средств за комиссию смс-услугу в размере сумма, подлежащие удовлетворению.

Согласно пункту 13.2, 13.3 Условий банк предоставляет заемщику услугу в рамках договора только в том случае, если в заявке-распоряжении содержится волеизъявление заемщика о предоставлении услуги. За предоставление услуги заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за услугу в размере, действующем в банке на дату приема банком к исполнению заявки-распоряжения и указанном в такой заявке-распоряжении, если иной размер комиссии за услугу не будет предусмотрен в соглашении, заключенном между банком и заемщиком.

Согласно Индивидуальным условиям договора информация по кредиту направляется заемщику посредством смс-сообщений (пункт 16).

В ходе судебного заседания представитель ответчика признал исковые требования ( ч. 2 ст. 68 ГПК РФ).

Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком фио надлежащим образом не исполнены, учитывая ходатайство ответчика о снижении штрафных санкций, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в судебном порядке сумма в размере сумма, из которых: сумма – основной долг, сумма – начисленные проценты, сумма – неустойка за пропуски платежей, сумма – комиссия за смс-услугу.

Иных требований не заявлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 35, 56, 68, 98, 113, 117, 167, 193-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с фио в пользу адрес Стандарт» по кредитному договору <***> от 30 января 2020 года задолженность в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Преображенский районный суд адрес в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья К.Ю. Трофимович