ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года город Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре судебного заседания Боглай Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 176 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 245,28 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 29 700 рублей, с процентной ставкой 365 % годовых.

Истцом указано, что в соответствии с правилами предоставления займов, если Клиент желает, чтобы займ был предоставлен ему посредством зачисления денежных средств на его банковскую карту, Клиент предоставляет Партнеру сведения о её реквизитах (в частности, номер карты, срок ее действия и CVV/CVC код, имя и фамилию держателя карты).

В целях проверки правильности указания Клиентом реквизитов банковской карты и принадлежности банковской карты Клиенту Партнер инициирует процедуру списания с банковской карты произвольной суммы в размере от 1 (Одного) рубля до 20 (Двадцати) рублей, при которой Клиент должен указать точную сумму операции, совершенную Партнером с использованием реквизитов его банковской карты, в специальном интерактивном поле.

Если Клиент правильно указал сумму операции, совершенную Партнером, реквизиты банковской карты и её принадлежность Клиенту считаются подтвержденными.

В случае если Клиент не ввел или ввел некорректную сумму операции, совершенную Партнером, реквизиты банковской карты и её принадлежность Клиенту считаются неподтверждёнными, Клиент не может перейти к следующему этапу оформления Заявки посредством зачисления Займа на банковскую карту.

Сумма денежных средств, списываемая Партнером в целях подтверждения реквизитов банковской карты и её принадлежности Клиенту, возвращается Клиенту после осуществления процедуры проверки, описанной выше.

Доказательством перечисления денежных средств Ответчику является письмо ООО «ЭсБиСи Технологии», подтверждающее наличие в программно-аппаратном комплексе Payneteasy информации о транзакции на сумму 29000 руб. от ДД.ММ.ГГГГ 4:58 на имя ФИО5 по реквизитам банковской карты №

Истец также указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» (далее - Страховщик) и Кредитором (далее - Страхователь) заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев № -ГС-№ (далее - Договор страхования).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписала Заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования.

Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 700 руб., которая вычитается из суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и ООО "ЦДУ Инвест", в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключён Договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ-№, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Ответчиком перешли к ООО "ЦДУ Инвест" (Далее - Истец).

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Истец указывает, что Предмет Договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Ответчик вправе продлить срок возврата займа, увеличение срока возврата Микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями Договора Микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона отДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее ФЗ N 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 2 ст. 8 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ, порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

На основании данной статьи и Общих условий, Договор микрозайма, заключаемый между Ответчиком и Микрофинансовой компанией, состоит из Индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями.

Истец указывает, что для заключения договора, Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу vvwvv.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия.

Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

В процессе Формировании Заявки, на этапе подтверждения Зарегистрированного номера Клиент должен ознакомиться с условиями Соглашения.

После ознакомления с условиями Соглашения, в целях подтверждения своего согласия с ними и подписания, Клиент нажимает кнопку «Продолжить», после чего Клиент считается присоединившимся к Соглашению, а Соглашение - вступившим в силу. Тем самым Клиент совершает конклюдентные действия на присоединение к Соглашению. Законодательного закрепления обязанности присоединяться к подобным соглашениям только с помощью личной подписи не предусмотрено.

Истец указывает, что СМС-код – это предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от «06» апреля 2011 года. СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Порядок подписания индивидуальных условий микрозайма, общих условий микрозйма с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms- сообщении код в специальное окно; в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в sms- сообщении, документ считается подписанным.

Вводя ключ в соответствующее поле, заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Sms-код используется в качестве электронной подписи клиента для формирования им каждого электронного документа. В случае идентичности sms-кода, направленного Микрофинансовой компанией, и sms-кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом.

В соответствии с п. 2.16 Акцептом Потенциальным клиентом/Клиентом Индивидуальных условий в соответствии с п. 2.14 Общих условий Потенциальный клиент/Клиент также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Клиентом и Обществом (основанных как на первом Договоре микрозайма, так и на всех последующих Договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между Клиентом и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п. 2.15 Общих условий Договор микрозайма на указанных Индивидуальных и Общих условиях акцептируется Потенциальным клиентом/Клиентом Индивидуальных условий путем ввода Клиентом СМС-кода, полученного им от Общества на зарегистрированный номер, на сайте общества или отправки смс-сообщения в два слова, такие Индивидуальные условия считаются акцептованными Клиентом и подписанными аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

В соответствии с Общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации, Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов. Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Проходя регистрацию, Потенциальный клиент заполняет справку о сведениях, где указывает номер телефона и паспортные данные, далее в соответствии с п. 2.24 Общих условий договора займа Общество осуществляет их проверку в соответствии с п. 2.6, 2.10. Общих условий договора займа.

После прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных, в том числе, с использованием баз данных ФМС России (Главного управления по вопросам миграции МВД России), баз данных иных государственных органов, информации, содержащейся в кредитной истории Потенциального клиента, путем запроса в отношении Потенциального клиента кредитного отчета в бюро кредитных историй. Общество, убедившись в достоверности внесенных данных, принимает решение о выдаче микрозайма.

Подтверждением принадлежности банковской карты Ответчика и номера мобильного телефона является выписка коммуникации с клиентом, где в столбце «действие» отражены действия Ответчика для получения микрозайма, а именно: регистрация, ввод персональных данных, ввод реквизитов для перевода Д/С, ввод присланного кода по СМС, подтверждение условий микрозайма, а также столбец «сообщения» со статусом «успешного» перевода денежный средств на банковскую карту Ответчика.

В соответствии с п. 2.13 Общих условий договора займа в случае принятия положительного решения о предоставлении микрозайма Потенциальному клиенту/Клиенту Общество в течение 1 (Одного) дня с момента получения Заявки направляет Клиенту на зарегистрированный почтовый ящик электронное сообщение, содержащее Индивидуальные условия.

Истец указывает, что Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 136 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Судебный участок № <адрес> было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2.

Просит суд, со ссылками на ст. 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811, ГК РФ, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 1, 5 ст. 2, п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи», ст. ст. 28, 88, 98, 125, Главой 12 ГПК РФ – взыскать с ФИО2 сумму задолженности по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (136 календарных дней) - 68 176,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 245,28 руб.

В судебном заседании истец ООО «ЦДУ Инвест», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В силу ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО2 извещалась судом о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением, по адресам указанным как в исковом заявлении, так и по сведениям, указанным в справке Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <адрес>. Почтовая корреспонденция о судебном заседании возвращены в суд, в связи с неудачной попыткой вручения.

Таким образом, ответчик ФИО2 извещалась судом о дате, времени и месте судебных заседаний, назначенных на ДД.ММ.ГГГГ в 09-15 час., ДД.ММ.ГГГГ в 11-10 час., всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебные заседания не явилась, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не представила.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресам, указанным в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещения, получение которых было проигнорировано ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО2 возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО2 в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу пунктов 1, 2, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом) установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Положениями ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч.1).

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать сведения:

1) порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля. (ч. 4).

Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма. (ч.5)

В соответствии со ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

Заемщик обязан представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией в соответствии с частью 2 статьи 10 настоящего Федерального закона.

Заемщик имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами и условиями заключенного договора микрозайма.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункт 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами). При этом также следует установить наличие всей совокупности предусмотренных в пункте 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условий.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО2 на предоставление займа от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО МКК "Макро" и ФИО2 заключен договор потребительского займа №, на сумму 29 700 руб., сроком 35 календарных дней, с процентной ставкой - 365 % годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа или лимит кредитования – 29 700 руб. (п.1); срок возврата кредита – 35 календарных дней, срок действия договора – до исполнения сторонами своих обязательств по договору (п.2); процентная ставка – 365% годовых (п.4).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей указаны в п. 6 договора, согласно которому: общая сумма подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 40 095 руб., из которых проценты – 10 395 руб., основной долг – 29 700 руб. Данное условие является графиком платежей по договору.

Из п. 12 договора следует, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа и до момента возврата займа.

В пункте 14 индивидуальных условий имеется согласие заемщика с общими условиями договора, которые доступны по адресу:

<данные изъяты>, а также в Личном кабинете.

В случае наличия противоречий между текстом индивидуальных условий договора потребительского займа и текстом Общих условий, применению подлежат положения Индивидуальных условий.

Согласно п. 1.5 Правил предоставления потребительских микрозаймов ООО МКК "Макро" (далее по тексту Правила) договор потребительского микрозайма – это договор, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий.

Из п. 2.1 Правил следует, что для получения от Общества микрозайма и заключение с Обществом договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию на сайте, по результатам которой потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в Обществе.

Порядок регистрации в Обществе описан в Общих условиях (п. 2.2 Правил).

В соответствии с п. 2.4 Правил, после прохождения регистрации в Обществе Потенциальный клиент вправе направить Обществу заявление на предоставление микрозайма.

Согласно п. 4.1 Правил, в случае если Обществом принято решение, предусмотренное подпунктом «а» пункта 3.10 (о предоставлении микрозайма на условиях, указанных в заявлении на получение микрозайма), то Потенциальному клиенту предоставляется возможность скачать проект Индивидуальных условий, который предоставляется в виде отдельного документа, и ознакомиться с ним, а также Памятку об условиях страхования и заявление о заключении договора страхования в случае, если Потенциальный клиент выразил желание присоединиться к договору страхования.

В случае если Потенциальный клиент согласен с документами, он нажимает одну из кнопок "Продолжить со страховкой" или "Продолжить без страховки", что будет означать согласие Потенциального клиента на заключение Договора потребительского микрозайма, а также (или без такового) на присоединение к договору страхования в зависимости от волеизъявления. После этого в Индивидуальных условиях отображается смс-код, который является аналогом собственноручной подписи и был введен Потенциальным клиентом в соответствии с п. 2.1.5 Общих условий при подтверждении номера мобильного телефона и документов.

Индивидуальные условия считаются Офертой, а действия Потенциального клиента, которые он совершает, нажимая соответствующую кнопку на сайте, - Акцептом такой оферты (п. 4.3 Правил).

Акцепт считается совершенным Клиентом с момента нажатия соответствующей кнопки Потенциальным клиентом на сайте Общества. После этого Клиенту направляются Индивидуальные условия на зарегистрированный почтовый ящик (п. 4.4 Правил).

Акцептом Потенциальным клиентом Индивидуальных условий в соответствии с главой 4 настоящих Правил Потенциальный клиент также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Потенциальным клиентом и Обществом (основанных как на первом Договоре потребительного микрозайма, так и на всех последующих Договорах потребительского микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между Клиентом и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи (п. 4.5 Правил)

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте, и законодательства Российской Федерации (п. 1.2 Правил).

После выполнения Потенциальным клиентом всех действий по Акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет микрозаем Потенциальному клиенту путем перечисления денежной суммы способом, указанным в заявлении на предоставление микрозайма. Сумма микрозайма перечисляется Потенциальному клиенту в течение 3 (трех) банковских дней с момента акцепта индивидуальных условий (п. 4.6).

График платежей доводится до сведения клиента при заключении договора потребительского микрозайма посредством включения соответствующей информации в п. 6 и Приложение 1 к Индивидуальным условиям и размещения соответствующего графика платежей в Личном кабинете. Такой же порядок доведения графика платежей до сведения клиента применяется в случае изменения размера денежных обязательств, подлежащих исполнению клиентом. График платежей постоянно доступен в Личном кабинете, в том числе после частичного досрочного погашения микрорзайма (п. 4.7 Правил).

Датой присоединения к договору страхования Потенциальным клиентом является момент ввода смс-кода Потенциальным клиентом на сайте (п. 4.8 Правил).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор потребительского микрозайма считается заключенным с даты предоставления микрозайма (п. 4.9 Правил).

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выразила согласие на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование», по условиям которого, стоимость услуги составляет 700 руб. из которой: страховая премия – 300 руб., вознаграждение страхователю 670 руб., страховое покрытие 29 000 руб., срок 30 дней, итоговая сумма по договору – 29700 руб. При наличии согласия на присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование» плату за присоединение просила удержать из суммы займа.

Факт перечисления кредитором ФИО2 суммы микрозайма в размере 29000 рублей (с учетом вычета 700 рублей по договору страхования) по реквизитом банковской карты №, подтверждается информацией о транзакциях в программно-аппаратном комплексе Payneteasy от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и заемщиком ФИО2 было подписано дополнительное соглашение № об увеличении срока возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ. При этом сумма процентов, согласно графику платежей, составила 8999 руб., общая сумма микрозайма, подлежащая возврату, составила 38 699 руб.

Общими условиями договора потребительского микрозайма ООО МКК "Макро" (далее по тексту – Общие условия) предусмотрено, что по желанию клиента срок возврата микрозайма может быть увеличен если запрет на пролонгацию договора потребительского микрозайма прямо не предусмотрен соответствующими индивидуальными условиями (п. 6.1 Общих условий).

В соответствии с п. 6.2 Общих условий, увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и в порядке, предусмотренные публичной офертой, размещенной для предварительного ознакомления в открытом доступе на сайте в рамках отдельной услуги кредитора.

Период увеличения срока возврата микрозайма не может быть более 30 дней, если иное прямо не предусмотрено индивидуальными условиями договора (п. 6.3 Общих условий).

В случае нарушения клиентом срока возврата микрозайма проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях, п. 3.10 настоящих Общих условий, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму непогашенного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы. За первый день нарушения срока возврата микрозайма указанные проценты начислению не подлежат (п. 8.1 Общих условий).

В случае нарушения срока возврата микрозайма клиент обязуется уплатить Обществу пеню, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга до момента возврата микрозайма в следующем размере: а) 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского микрозайма на сумму микрозайма проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; б) 0,1% от суммы непогашенного основного долга за каждый день нарушения обязательств, если проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. За первый день нарушения срока возврата микрозайма пени начислению не подлежат (п. 8.2). Уплата неустойки (пени) не освобождает клиента от исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов за пользование кредитом (п. 8.2 Общих условий).

С условиями договора ответчик была ознакомлена, как была ознакомлена и с условиями возврата денежных средств.

Заемщик обязательства по кредитному договору в виде возврата полученного кредита и уплаты процентов за его пользование не исполнила надлежащим образом.

Согласно ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма имеется условие об уступке кредитором своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам: 1. юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; 3. специализированному финансовому обществу; 4. физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен Федеральным законом или настоящим договором. Также предусмотрено право кредитора при уступке прав (требований) передавать персональные данные заемщика.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и ООО «ЦДУ Инвест» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому к ООО «ЦДУ Инвест» перешло право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК "Макро" и ФИО2

Согласно Перечню уступаемых прав требования № (Приложение к договору уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «ЦДУ Инвест» перешли права требования к ФИО2 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 68 176 руб.

Указанный договор уступки прав (требований) никем не оспорен, не признан недействительными в установленном законом порядке.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что в настоящее время права и обязанности кредитора по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК "Макро" и ФИО2, принадлежат ООО «ЦДУ Инвест».

Судом установлено, что ответчиком не исполнялись обязательства по договору займа, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 176 руб., в том числе: 29 700 руб. – основной долг, 36 948,50 руб. – проценты, 1 527,50 руб. – штраф.

Разрешая спор по существу, установив нарушение заемщиком условий договора займа, право истца требовать с ответчика уступленной ему ООО МКК "Макро" на основании договора цессии задолженности по договору займа, проверив представленный расчет задолженности, который ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, суд приходит к выводу об обоснованности иска и его удовлетворении.

Поскольку условия договора о возврате микрозайма ответчиком не исполняются, ответчик имеет задолженность перед истцом, которая не погашается, то с него в пользу ООО «ЦДУ Инвест» подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 176 руб.,

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 245,28 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь требованиями ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН №) в пользу ООО «ЦДУ Инвест» (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 176 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 245,28 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.М. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ Судья.