УИД 42RS0028-01-2022-000409-23
дело № 2-334/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Чебулинский районный суд Кемеровской области
в составе :
председательствующей судьи : судьи Мариинского городского суда Кемеровской области и.о. судьи Чебулинского районного суда Кемеровской области Гильмановой Т.А.,
при секретаре : Иголкиной О.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в п.г.т. Верх-Чебула, Чебулинского муниципального округа, Кемеровской области -Кузбасс
«8» сентября 2022 года
гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ :
Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №(№) от гг к ответчику ФИО1 в сумме 166823 рубля 66 копеек и расходов по оплате госпошлины в сумме 4536 рублей 47 копеек.
Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 13 декабря 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк»» и ФИО1 ФИО9 был заключён кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 150000 рублей под 28.00%/11.50 годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 общих Условий Договора потребительского кредита. (Далее по тексту Общие условия) Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее по тексту Индивидуальные условия) при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п.5.2 Общих условий: «Банк вправе потербовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
В исковом заявлении истец указывает, что просроченная задолженность по ссуде возникла 08.09.2021, на 11.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 307 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.10.2021, на 11.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 284 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере: 46633,12 рублей. По состоянию на 11.07.2022 общая задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет 166823 рубля 66 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность 149738 рублей 28 копеек, просроченные проценты 16034 рубля 04 копейки, неустойка на просроченную ссуду 259 рублей 50 копеек, неустойка на просроченные проценты 791 рубль 84 копейки.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец в исковом заявлении просит суд удовлетворить заявленные исковые требования на основании ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.22, 38, 131-133 ГПК РФ, и взыскать с ответчика ФИО1 ФИО10 в пользу ПАО « Совкомбанк» сумму задолженности в размере 166823 рубля 66 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4536 рублей 47 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в иске суду просит дело рассмотреть в отсутствие истца, с направлением в их адрес копии решения суда и исполнительного листа.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне судебного заседания уведомлена надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суд не уведомила и не просила суд об отложении дела, размер задолженности по предоставленному ей кредиту, не оспаривала.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1, с последующим направлением в их адрес копии судебного решения.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу:
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Частями 1 и 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу требований ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела судом установлено, что ФИО1 ФИО11, гг года рождения 13.12.2019 посредством акцепта анкеты - заявления заключила с ПАО КБ «Восточный» договор о потребительском кредитовании №(№) от гг. (л.д.18-19).
Из Индивидуальных условий (л.д. 12-15) следует, что Заемщик ФИО1 получила кредит в сумме 150 000 рублей 00 копеек, срок действия Договора, срок возврата Кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичность (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа) - установлены Тарифам Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита (л.д. 28-29).
Согласно п.4 Индивидуальных условий процентная ставка, % годовых, за проведение безналичных операций 28.00. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций -11.50. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций -59.90 действует по истечении 90 дней с даты заключения Договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней. Согласно п.2 срок действия кредитного договора, срок возврата кредита до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия Лимита кредитования - в течение срока действия Договора. Срок возврата Кредита - до востребования. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного дола и начисленных процентов составляет 0,0548 %.
Согласно п.2.1 Общих условий Договора потребительского кредита, конкретные требования, которым должны соответствовать физические лица, желающие получить кредит в соответствии с настоящими Общими условиями минимальные и максимальные размеры суммы кредита на одного Заемщика, сроки кредитования, размеры процентов за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита также иные условия доводятся до сведения потенциальных Заемщиков путем размещения соответствующей информации в общедоступном месте (информационные стенды в офисах Банка, на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www. sovcombank.ru. в Интернет-Банке, в средствах массовой информации, и т.п.). Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Общих условий и Индивидуальных условий.
Пунктом 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита, установлено, что заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям. В случае проведения Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения Заемщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения Стандартных операций: получения наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты или ее реквизитов, в т.ч. с использованием сервиса Интернет-банк, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита. Осуществление Заемщиком Стандартных операций возможно только в рамках проводимых Банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных Банком при проведении данных мероприятий. Операции, проводимые в торгово-сервисных предприятиях проводятся как за счет собственных средств, так и за счет заемных средств Клиента (по выбору клиента). При недостаточности заемных средств для проведения операции, проводятся списания недостающей суммы за счёт собственных средств Клиента. Осуществление Заемщиком операции безналичной оплаты (за счет заемных средств) с использованием Интернет-Банк (погашение кредитов, переводов между расчетными картами, произвольные платежи в системе Интернет-банк и др.) не допускается, за исключением случаев, указанных в Договоре потребительского кредита. Операции, проводимые в торгово-сервисных предприятиях проводятся как за счет собственных средств, та и за счет лимита кредитования, предоставленного Клиенту (приоритет списания средств устанавливается Клиентом самостоятельно, с использованием Интерент-Банк, при обращении в офис или контактный центр Банка). При недостаточности средств (в соответствии с установленным приоритетом списания- за счет средств лимита кредитования) производится списание недостающей суммы, за счет собственных средств. При недостаточности средств (в соответствии с установленным приоритетом списания только собственные средства) проведение операций за счет заемных денежных средств - не допускается.
Пунктом 3.2 Общих условий, Банк акцептует Заявление-Анкету Заемщика (при наличии) или отказывает в акцепте. Заявление-Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику, а при отсутствии Заявления-Анкеты (оферты) Заемщика - Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы). А п.3.3. Общих условий регулирует предоставление потребительского кредита (акцепт Заявления (оферты) Заемщика (при наличии)), который осуществляется Банком путем совершения следующих действий: Открытие банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ; Открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита; Согласование Банком и Заемщиком индивидуальных условий Договора потребительского кредита; Получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; Выдача Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты).
Согласно п. 3.4-3.6 Общих условий, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по Договору потребительского кредита, по инициативе Заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности её возникновения в результате проведения льготных операций.
Пунктом 4.1 Общих условий установлено, что заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные Договором потребительского кредита.
Согласно п.5.2 Общих условий, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Суд признает, что предложение оферты, сделанное ФИО1 было акцептировано Банком, в соответствии с правилами ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ.
Судом также установлено, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, о чём указано в выписке по счету № с гг по гг ( л.д. 8-9). При этом ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи вносит не в полном размере, нарушая график, просроченная задолженность возникла 08.07.2021 имея задолженность перед Банком по кредиту, которая, составляет согласно расчету Банка задолженность ответчика в сумме по основному долгу 149738 рублей 28 копеек; просроченные проценты 16034 рубля 04 копейки; неустойка на просроченную ссуду 259 рублей 50 копеек, неустойка на просроченные проценты 791 рубль 84 копейки. (л.д.6-7). Правильность расчета основного долга, сделанного истцом, у суда сомнений не вызывает. Ответчиком данный расчет не оспорен, другой расчет задолженности стороной ответчика суду не представлен.
Ответчик ФИО1 в нарушение ст.ст. 307, 810, 819 ГК РФ и условий договора потребительского кредита №(№) от гг перестала исполнять свои обязательства по договору потребительского кредитования с 08.09.2021 года, что привело к задолженности по кредиту в размере 166823 рубля 66 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 149738 рублей 28 копеек; просроченные проценты 16034 рубля 04 копейки; неустойка на просроченную ссуду 259 рублей 50 копеек, неустойка на просроченные проценты 791 рубль 84 копейки.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности.
Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиком ФИО1 суду не представлено.
При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №(№) от гг.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 536 рублей 47 копеек, что подтверждается платежными поручениями (л.д.21-22), указанные расходы в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, гг года рождения, уроженки хх, зарегистрированной в проживании и фактически проживающей по адресу: хх хх, хх ( паспорт № выдан хх хх в хх гг, подразделение №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН:№, дата регистрации в качестве юридического лица гг, юридический адрес: хх хх, задолженность по кредитному договору №(№) от гг в сумме 166823 (сто шестьдесят шесть тысяч восемьсот двадцать три) рубля 66 (шестьдесят шесть) копеек и суммы судебных расходов по оплате госпошлины при обращении с иском в суд в сумме 4 536 (четыре тысячи пятьсот тридцать шесть) рублей 47 (сорок семь) копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда в течение месяца, со дня его вынесения, путем принесения апелляционной жалобы через Чебулинский районный суд Кемеровской области.
Судья – Т.А. Гильманова
Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2022 года.
Судья – Т.А. Гильманова