Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года Славгородский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Нелиной Е.Н.,

при секретаре Волковой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик 1) и ФИО2 (далее – ответчик 2) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Истец отразил, что кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 346040,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее – Индивидуальные условия); ежемесячный Регулярный платеж по кредиту – 9700,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита – 60 месяцев (п.2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом – 16,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 16,9% годовых (согласно п.17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п.12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 346040,00 рублей на текущий счет ответчика 1 40№ (в соответствии с Заявлением-Анкетой клиента). Ответчик 1 получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом в полном объеме.

АО «ТБанк» указал, что ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требований о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации ответчиков направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Истец отразил, что размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 170579,90 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков, и включает в себя:

- 156817,71 рублей – сумма основного долга;

- 7238,93 рублей – сумма просроченных процентов;

- 584,26 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Также истец указал, что в силу ст.ст. 334, 337, 338 ГК РФ, ст. 50-51 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 1 669788,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1669 788,00 рублей х 80% = 1335830,40 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд:

1. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 170 579,90 рублей, включая: 156 817,71 рублей - сумма основного долга; 7 238,93 рублей - сумма просроченных процентов; 584,26 рублей — неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;

2. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 156 817,71 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;

3. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 5,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 169 995,64 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

4. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 30,2 кв. м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 335 830,40 рублей, (просьба, в обязательном порядке, при вынесении решения указывать полный адрес заложенного имущества и кадастровый номер - №).

5. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 939,00 рублей.

6. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате Отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000,00 рублей.

Представитель АО "ТБанк" в суд не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщил.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала. Указала, что фактически кредит брал ее сын, он же и осуществлял по нему оплату. На сегодняшний день кредит был погашен сыном полностью. О том, что кредитное обязательство обеспечено залогом, ей было не известно, как и о наличии задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «ТБанк» и ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему выводу:

Как следует из п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, указано, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п.1 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на предоставление кредита в сумме 346040 рублей, под 16,9 % годовых, сроком 60 месяцев <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» путем подписания Индивидуальных условий заключен кредитный договор № на сумму 346 040,00 рублей, под 16,904% годовых, сроком на 60 месяцев, с размером среднемесячного платежа 9614 рублей <данные изъяты>

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет Залогодержателя (включительно).

В обеспечение обязательств по кредитному договору, между сторонами заключен договор залога недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером: №

Согласно п.19 Индивидуальных условий, выдача кредита возможна как единовременно в размере всей суммы Кредита после регистрации Росреестром ипотеки на предмет залога, так и по согласованию с Банком частями до указанной регистрации. Срок выдачи и размер части Кредита, а также их количество определяются Банком и согласовываются с Клиентом до предоставлении части Кредита <данные изъяты>

В соответствии с выпиской из ЕГРН с ДД.ММ.ГГГГ на указанную квартиру установлено ограничение прав и обременения объекта недвижимости – ипотека, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ на 60 месяцев в пользу АО «Тинькофф Банк» в рамках договора залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом и в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику в рамках кредитного договора № были перечислены 70000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ перечислено276040 рублей <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ, предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пп. «а» п. 2.4.4 Договора залога недвижимого имущества №, при просрочке Заемщиком по Кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дне, залогодержатель вправе требовать обращение взыскание на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором <данные изъяты>

Согласно расчету представленному истцом, задолженность ФИО2 по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска в суд) составляет – 164865,18 рублей, из которых сумма основного долга – 156817,71 руб., сумма просроченных процентов – 7463,21 рублей, 584,26 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору <данные изъяты>

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, истом в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 календарных дней <данные изъяты> В установленный срок требование банка ответчиками не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд.

Между тем, ФИО2 в ходе рассмотрения дела была представлена справка о полном погашении задолженности ФИО1 по договору №, согласно которому задолженности ФИО1 по кредитному договору отсутствует, финансовых претензий Банк не имеет. Также ответчиком представлен платежные поручения о переводе денежных средств, в счет погашения кредитной задолженности по договору №. Как следует из представленных платежных получений, после обращения истца в суд (ДД.ММ.ГГГГ), за ответчика ФИО1, по его поручению – ФИО5 (бабушка) в счет погашения задолженности были перечислены денежные средства на общую сумму – 243768,63 рулей <данные изъяты>

Кроме того, ответчиком ФИО2 представлена справка о расторжении договора № <данные изъяты>

При таких обстоятельствах на момент вынесения решения право банка на возврат суммы долга действиями ответчиков было восстановлено. Доказательств обратному, истцом не представлено. Судом в адрес истца направлялся запрос с предложением уточнить требования с учетом внесенных ответчиком денежных средств, на момент рассмотрения дела ответа на запрос не поступило.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 и 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку судом установлено исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору и на момент вынесения решения судом нарушение прав истца отсутствуют, то требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежит оставлению без удовлетворения.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 25939 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Поскольку заявленные исковые требования были удовлетворены ответчиками добровольно после предъявления иска в суд, то с ответчика ФИО1, и ФИО2, в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по 12969 руб. 50 руб. с каждого из ответчиков.

Требования в части взыскания судебных расходов в сумме 5000 руб. за составление отчета об оценке, в силу ст. 98 ГПК РФ, следует оставить без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество, оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО2, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины по 12969 руб. 50 руб. с каждого из ответчиков.

Требования истца о взыскании судебных расходов в сумме 5000 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Славгородский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Нелина Е.Н.