31RS0020-01-2025-000505-94 Дело №2-1086/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 марта 2025 года г. Старый Оскол
Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Уваровой А.М.,
при секретаре судебного заседания Злобиной Н.В.,
с участием истца ФИО1, в отсутствие ответчика ООО «Анкор», извещенного надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Анкор» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Анкор» в котором просит взыскать с ООО «Анкор» в его пользу уплаченные в качестве вознаграждения гаранту денежные средства 150 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.11.2024 по 27.01.2025 в размере 5 342,44 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф.
Исковые требования мотивированы тем, что 4.11.2024 на основании заявления №№ от 4.11.2024 была выдана независимая гарантия, тарифный план 3,8, сроком действия 36 календарных месяцев. Стоимость вознаграждения гаранту составила 150 000 руб. Выдача указанной гарантии была направлена на обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №№ от 5.11.2024. При этом, обязательства по указанному кредитному договору были исполнены истцом 7.11.2024 в полном объеме без использования выданной гарантии. Данное обстоятельство подтверждается справкой, выданной ПАО «Банк Уралсиб». В адрес ответчика 21.11.2024 истцом направлено заявление о возврате уплаченных денежных средств, с приложением справки ПАО «Банк Уралсиб», которое получено 26.11.2024. Ответчик отказал в удовлетворении требований в связи с чем, истец обратился в суд.
В судебном заседании истец ФИО1 заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик ООО «Анкор» о времени и месте судебного заседания извещался электронным заказным письмом (почтовое отправление №), которое получено 18.03.2025. В возражениях на исковое заявление представитель ООО «Анкор» просил отказать в удовлетворении иска по основаниям, изложенным в возражениях.
В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных о дате судебного заседания надлежащим образом.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться независимой гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со статьей 368 Гражданского кодекса Российской Федерации по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом (пункт 1).
Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром (пункт 2).
Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 370 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.
Пунктом 1 статьи 371 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.
Согласно статье 373 Гражданского кодекса Российской Федерации, независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.
Таким образом, момент отправки (передачи) гарантии определяется как момент сдачи в организацию связи для пересылки бенефициару либо момент вручения бенефициару. В гарантии может быть установлен иной момент вступления ее в силу.
По общим правилам пункта 1 статьи 378 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается: 1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия; 2) окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана; 3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии; 4) по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.
Таким образом, независимая гарантия - это личный неакцессорный способ обеспечения обязательств, существо которого заключается в том, что дополнительно к имущественной массе должника, которая изначально ответственна перед кредитором, последний приобретает право удовлетворяться из имущественной массы другого лица - гаранта.
Указание в пункте 1 статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации на то, что независимая гарантия выдается по просьбе должника, не влечет регулирования правовых отношений между гарантом и принципалом по поводу предоставления независимой гарантии исключительно положениями параграфов 1 и 6 главы 23 ГК РФ, поскольку действия гаранта и принципала в такой ситуации направлены на установление и изменение гражданских прав и обязанностей принципала и гаранта, как по отношению друг к другу, так и по отношению к третьему лицу - бенефициару, для которых необходимо выражение согласованной воли как принципала, так и гаранта, а также в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 368 ГК РФ самого бенефициара, что подпадает под дефиниции сделки и договора, содержащиеся в статьях 153, 154, пункте 1 статьи 420 ГК РФ, в связи с чем на такой договор распространяются общие правила глав 9, 27, 28, 29 ГК РФ.
По договору о предоставлении независимой гарантии гарант обязывается перед принципалом предоставить кредитору принципала - бенефициару независимую (банковскую) гарантию в качестве обеспечения исполнения обязательств должника по основному договору перед бенефициаром по основному обязательству.
Отсутствие специальных норм, регулирующих договор о предоставлении независимой гарантии, в разделе IV «Отдельные виды обязательств» ГК РФ, подразумевает необходимость применения к нему правил пунктов 2 и 3 статьи 421 ГК РФ.
Согласно пункту 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
В соответствии с пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 4.11.2024 между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении истцу кредита в размере 1 140 200 руб. под 26,7 процентов годовых сроком по 5.11.2031 для приобретения транспортного средства по программе «Автомобили в кредит». Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства.
Из заявления о предоставлении независимой гарантии от №№ от 4.11.2024 следует, что гарант (ООО «Анкор») получило от принципала ФИО1 вознаграждение в размере 150 000 рублей.
Пунктом 2.5 Оферты о порядке и условиях предоставления независимых гарантий, утвержденной 1 сентября 2023 г. генеральным директором ООО «Анкор», предусмотрено, что предоставляемая гарантом независимая гарантия носит безотзывный характер.
Согласно пункту 6.2 данной Оферты, вознаграждение, уплаченное принципалом гаранту возврату не подлежит, в том числе в случаях получения гарантом уведомления бенефициара и/или принципала о досрочном прекращении действия гарантии или об освобождении гаранта от обязательств по гарантии.
4.11.2024 ФИО1 была получена и оплачена независимая гарантия №№ на срок 36 месяцев, тарифный план 3.8.
Обязательства по кредитному договору были исполнены истцом 7.11.2024 в полном объеме без использования выданной гарантии, что подтверждается справкой, выданной ПАО «Банк Уралсиб».
21.11.2024 истец обратилась к ответчику с претензией о возврате уплаченных по договору денежных средств.
ООО «Анкор» отказало истцу возвратить уплаченные по договору денежные средства.
Рассматриваемым договором о предоставлении независимой гарантии предусмотрено обязательство ООО «Анкор» (гарант) предоставить бенефициару по поручению принципала за вознаграждение безотзывную независимую гарантию исполнения договорных обязательств принципала по кредитному договору, заключенному между принципалом и бенефициаром, оформить пакет документов по выдаче независимой гарантии, осуществлять ведение и сопровождение дела по независимой гарантии, со сроком действия независимой гарантии 36 месяцев. Денежная сумма, подлежащая выплате бенефициару, установлена в размере неисполненных обязательств принципала, но не более 5 месяцев возмещения ежемесячных платежей. Независимая гарантия обеспечивает исполнение принципалом основного обязательства (кредитный договор) перед бенефициаром только в случае наступления одного из обстоятельств, указанных в пункте 3.2 Оферты и при предоставлении указанных в пункте 3.3. документов.
Согласно пункту 2.2.1 Оферты о порядке и условиях предоставления независимых гарантий от 1.09.2023, после совершения принципалом действий, указанных в пункте 2.2 Оферты и заключения договора, гарант предоставлен принципалу сертификат в форме, предусмотренной настоящей Офертой, подтверждающей выдачу независимой гарантии и возникновение обязательств по безотзывной независимой гарантии и позволяющей достоверно определить все существенные условия выданной независимой гарантии.
В соответствии с пунктом 2.2.3 той же Оферты, дата заключения договора соответствует дате предоставления принципалу сертификата при условии совершения оплаты вознаграждения гаранту по предоставлению независимой гарантии согласно выбранному принципалом тарифному плану.
С момента выдачи гарантом независимой гарантии, предоставления сертификата в форме, предусмотренной настоящей Офертой, у гаранта возникает обязательство перед бенефициаром (кредитной либо микрофинансовой организацией) уплатить бенефициару согласованную условиями независимой гарантии денежную сумму в обеспечение исполнения принципалом обязательств по кредитному договору (пункт 2.3 Оферты о порядке и условиях предоставления независимых гарантий от 1.09.2023).
Согласно пункту 2.8 указанной Оферты, в силу того, что обязательства по независимой гарантии возникают у гаранта в момент выдачи сертификата и не могут быть отозваны гарантом в течение всего срока действия независимой гарантии, принципал не вправе отказаться от настоящей выданной независимой гарантии после момента выдачи указанного сертификата.
Подтверждением сторонами, что независимая гарантия выдана и гарантом по договору обязательство перед принципалом выдать независимую гарантию исполнено в полном объеме, является сертификат, а также акт о выдаче независимой гарантии (пункт 2.9).
Таким образом, договор о предоставлении независимой гарантии между ФИО1 и ООО «Анкор» является возмездной, каузальной сделкой, публичным договором (пункт 1 статьи 426), договором присоединения (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), сделкой о предоставлении потребителю ООО «Анкор» финансовой услуги.
По смыслу преамбулы Закона о защите прав потребителей, с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 1, 2, 3 постановления от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», на спорные правоотношения распространяется действие Закона о защите прав потребителей.
В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) (статьи 1, 421, 422 ГК РФ) они становятся обязательными для сторон и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Норма, определяющая права и обязанности сторон договора, является императивной, если она содержит явно выраженный запрет на установление соглашением сторон условия договора, отличного от предусмотренного этой нормой правила (например, в ней предусмотрено, что такое соглашение ничтожно, запрещено или не допускается, либо указано на право сторон отступить от содержащегося в норме правила только в ту или иную сторону, либо названный запрет иным образом недвусмысленно выражен в тексте нормы).
Статьей 32 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 данного Закона недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 данного Закона.
Кроме того, законодательство о защите прав потребителей содержит запрет навязывания потребителю товаров, работ и услуг путем обусловливания приобретения одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг) (подпункт 5 пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей).
Указанное влечет возникновение у потребителя права на возмещение продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) причиненных убытков в полном объеме.
Пунктом 2 статьи 168 ГК РФ определено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
На основании пункта 1 статьи 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна по основаниям, установленным законом, независимо от признания ее таковой судом.
Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (пункт 2 статьи 167 ГК РФ).
При заключении договора о предоставлении независимой гарантии с учетом требований пунктов 3, 4 статьи 1, пункта 5 статьи 10 ГК РФ на гражданина-принципала, не обладающего профессиональными знаниями в сфере финансовой деятельности и не имеющего реальной возможности изменить содержание предлагаемого от имени контрагента набора документов, необходимых для заключения данного договора, возлагается лишь обязанность проявить обычную в таких условиях осмотрительность при совершении соответствующих действий. При том, поскольку согласно пункту 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, слабая сторона договора вправе заявить о недопустимости применения несправедливых договорных условий на основании статьи 10 ГК РФ или о ничтожности таких условий по статье 168 ГК РФ.
В силу пункта 2 статьи 428 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
Согласно пункту 3 статьи 428 ГК РФ, правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.
Кроме того, по общему правилу пункта 1 статьи 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
Условия договора о предоставлении независимой гарантии, на который распространяются положения Закона о защите прав потребителей, о запрете принципала отказаться от договора о предоставлении независимой гарантии по инициативе принципала по обстоятельствам, которые препятствуют свободной реализации потребителем права, предусмотренного статьей 32 Закона о защите прав потребителей, ничтожны с момента совершения такого договора и не влекут юридических последствий, которые связаны с их ничтожностью, из чего, вопреки мнению кассатора, обоснованно исходили суды нижестоящих инстанций.
Поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 371 ГК РФ независимая гарантия, если в ней не предусмотрено иное, не может быть отозвана или изменена гарантом, то безотзывная независимая гарантия представляет собой такое обеспечение исполнения обязательства принципала, при котором оно не может быть отозвано или изменено только самим гарантом, что само по себе не исключает расторжения по инициативе принципала-гражданина (статьи 450, 450.1 ГК РФ, статья 32 Закона о защите прав потребителя) договора о предоставлении независимой гарантии и возврата денежных средств, уплаченным потребителем по такому договору.
ООО «Анкор» по договору о предоставлении независимой гарантии каких-либо расходов не понесло, равноценного стоимости вознаграждения встречного исполнения не произвело, договор о предоставлении независимой гарантии с ООО «Анкор» был заключен одновременно с заключением кредитного договора, предусматривающим обеспечение исполнения обязательств заемщика залогом приобретаемого транспортного средства, при заключении договора ФИО1 не желал заключать какие-либо договоры с ООО «Анкор», с учетом отсутствия юридических познаний был введен в заблуждение сотрудником, оформлявшим кредитный договор, что повлекло увеличение суммы кредита свыше стоимости покупаемого транспортного средства, после заключения договора с ООО «Анкор» через непродолжительное время обратилась к ООО «Анкор» с требованием о возврате оплаченных денежных средств, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца с ООО «Анкор» денежных средств в размере 150 000 рублей, уплаченных истцом по договору о предоставлении независимой гарантии.
Поскольку указанное законное требование потребителя ответчиком исполнено не было, факт нарушения прав истца как потребителя нашел свое подтверждение, и оснований для освобождения ответчика от гражданской правовой ответственности не установлено, то в соответствии со ст.395 ГК РФ у ООО «Анкор» возникла гражданско-правовая ответственность в виде подлежащих уплате истцу процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 27.11.2024 по 27.01.2025 в размере 5 342,44 руб.
В силу положений ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Поскольку судом установлено нарушение прав истца, как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика компенсация морального вреда. С учетом требований разумности и справедливости суд полагает, что компенсация морального вреда подлежит взысканию в размере 10 000 рублей.
В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Исходя из взысканных сумм, размер штрафа составляет 80 000 рублей (150 000+10 000=160 000 *50% = 80 000).
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ООО «Анкор» подлежит взысканию государственная пошлина, от которой истец был освобожден при подаче иска в размере 15 767 руб. (12 767 руб.- за требования имущественного характера и 1 требование неимущественного характера 3 000 руб.).
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
решил:
иск ФИО1 (<данные изъяты>) к обществу с ограниченной ответственностью «Анкор» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда удовлетворить.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Анкор» в пользу ФИО1 уплаченные в качестве вознаграждения гаранту денежные средства 150 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.11.2024 по 27.01.2025 в размере 5 342,44 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф в размере 80 000 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Анкор» в бюджет Старооскольского городского округа Белгородской области государственную пошлину в размере 15 767 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированный текст решения изготовлен 7.04.2025
Судья А.М. Уварова