№2-2826/2022
УИД № 03RS0063-01-2022-003254-17
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Шаран РБ 14 ноября 2022 года
Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Алехиной О.Н.,
при секретаре Насыровой А.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, на том основании, что 18.12.2015г. ПАО «Социнвестбанк» заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении Должнику денежных средств в размере 230 000,00 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 25% годовых. 18.12.2015г. ПАО «Социнвестбанк» заключил договор поручительства с ФИО2, согласно которому ФИО2 приняла на себя обязательство отвечать перед займодавцем за исполнение ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору от 18.12.2015г. №. 30.04.2019г. в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» в связи с реорганизацией путем присоединения к АО «Банк Дом.РФ», что подтверждается листами записи Единого государственного реестра юридический лиц. В соответствии с п.2.12 Индивидуальных условий ПАО «Социнвестбанк» при несвоевременном погашении кредита и процентов на сумму непогашенного долга начисляются пени в размере 19,9% годовых от суммы неуплаченных в срок обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. 21.06.2022 года Мировой судья вынес судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, ФИО2, а также расходов по оплате государственной пошлины. Ответчики обратились с заявлением, в котором они просили отменить судебный приказ. 07.07.2022г. мировой судья судебного участка вынес определение об отмене судебного приказа. По состоянию на 10.08.2022 г. сумма задолженности Заемщиков по кредитному договору составила 399 387,94 руб., в том числе: просроченная ссуда 133 610,04 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду 55 085,27 рублей, просроченные проценты 81 793,76 рубля, пени на просроченную ссуду 82 214,71 рублей, пени на просроченные проценты 46 684,16 рубля. На основании изложенного, просили расторгнуть кредитный договор № от 18.12.2015 г., заключенный между ФИО1 и ПАО «Социнвестбанк». Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 18.12.2015 г., в размере 399 387,94 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 194,00 руб. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 19,9% годовых начиная с 11.08.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.
Представитель истца Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явился, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, представил ходатайство просил отказать полностью или уменьшить заявленный размер процентов и штрафных санкций, соразмерно уменьшить заявленный размер за оплату государственной пошлины.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просила.
Суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.
Суд, исследовав материалы дела в полном объеме, приходит к следующему выводу.
Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).
Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.
Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 18.12.2015г. ПАО «Социнвестбанк» заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении Должнику денежных средств в размере 230 000,00 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 25% годовых.
В соответствии с п.2.12 Индивидуальных условий ПАО «Социнвестбанк» при несвоевременном погашении кредита и процентов на сумму непогашенного долга начисляются пени в размере 19,9% годовых от суммы неуплаченных в срок обязательств.
В обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по возврату кредита, процентов и других платежей 18.12.2015г. ПАО «Социнвестбанк» заключил договор поручительства с ФИО2, согласно которому ФИО2 приняла на себя обязательство отвечать перед займодавцем за исполнение ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору от 18.12.2015г. №.
Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Исходя из вышеизложенного, ФИО2 несет солидарную ответственность перед истцом наряду с заемщиком ФИО1
Указанные денежные средства были перечислены на счет 18.12.2015г. что подтверждается выпиской по счету №.
Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 230 000 рублей Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается кредитной документацией.
В нарушение условий кредитного договора ответчики свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляют.
Согласно кредитному договору кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
30.04.2019 г. в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» в связи с реорганизацией путем присоединения к АО «Банк Дом.РФ», что подтверждается листами записи Единого государственного реестра юридический лиц.
Также из материалов дела следует, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчиков кредитной задолженности.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка по Шаранскому району РБ от 21.06.2022 года с ФИО1, ФИО2 пользу АО «Банк Дом.РФ» взыскана задолженность по кредитному договору № от 18.12.2015 года в размере 386433,66 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3532,17 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка по Шаранскому району РБ от 07 июля 2022 года указанный выше судебный приказ отменен в связи с поступившими от должников возражениями относительно его исполнения.
Из расчета, приложенного истцом к исковому заявлению, задолженность по кредитному договору № от 18.12.2015г. по состоянию на 10.08.2022 г. составила 399 387,94 руб., в том числе: просроченная ссуда 133 610,04 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду 55 085,27 рублей, просроченные проценты 81 793,76 рубля, пени на просроченную ссуду 82 214,71 рублей, пени на просроченные проценты 46 684,16 рубля.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора.
Ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено своего расчета.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Разрешая требования истца о взыскании пени, суд исходит из следующего.
В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п.1 настоящей статьи (п.6 ст. 395 ГК РФ).
В абзаце третьем пункта 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных п. 1 ст. 333 ГК РФ.
Принимая во внимание период просрочки исполнения заемщиком обязательства, длительное непринятие истцом мер ко взысканию образовавшейся задолженности, а также степень вины заемщика в нарушении взятого на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о возможности применения к заявленной истцом неустойке положений ст.333 ГК РФ и взыскании с ответчика суммы штрафных санкций в размере: пени на просроченную ссуду - 31100 руб.; пени на просроченные проценты – 19 000 руб., что не ниже ключевой ставки Центрального Банка РФ, а так же соответствует принципам необходимости соблюдения баланса между применяемой к должнику мерой ответственности и оценкой отрицательных последствий, наступивших в результате нарушения обязательств, предупредительной функции неустойки, направленной на недопущение нарушений обязательств, а также исходя из недопущения извлечения какой-либо финансовой выгоды одной из сторон за счет другой в связи с начислением штрафных санкций.
Таким образом, исковые требования АО «Банк Дом.РФ» подлежат удовлетворению частично, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере: просроченная ссуда 133 610,04 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду 55 085,27 рублей, просроченные проценты 81 793,76 рубля, пени на просроченную ссуду 31100 рублей, пени на просроченные проценты 19000 рублей.
В силу ст. 809 п.п. 1,3 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается его надлежащим исполнением.
Таким образом, у истца имеется право на взыскание с ответчиков проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 19,9% годовых начиная с 11.08.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.
В силу пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Наряду с требованием о взыскании кредитной задолженности, истец просит расторгнуть кредитный договор.
В п. 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Заемщик не выполняет условия соглашения по возврату денежных средств, в связи с чем, банком в адрес заемщика направлялось 16 мая 2022 года требование о досрочном расторжении соглашения. Данное предложение банка ответчиком оставлено без удовлетворения. Таким образом, истцом требования, предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ, соблюдены.
С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора № от 18.12.2015г. заключенного между ответчиком ФИО1 и АО «Банк ДОМ.РФ».
Также, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» государственная пошлина в размере 13 194,00 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 18.12.2015г. заключенный между ПАО «Социнвестбанк» и ФИО1.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт № ФИО2 (паспорт №.) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 18.12.2015 г., в размере: просроченная ссуда 133 610,04 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду 55 085,27 рублей, просроченные проценты 81 793,76 рубля, пени на просроченную ссуду 31100 рублей, пени на просроченные проценты 19000 рублей.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №.), ФИО2 (паспорт №.) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 194,00 руб.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №.), ФИО2 (паспорт №.) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 19,9% годовых начиная с 11.08.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.
Во взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженности по пени на просроченную ссуду и пени на просроченные проценты кредитному договору в большем размере отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд РБ течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.
Судья: О.Н. Алехина