Решение по делу № 2-1869/2025 от 02.07.2025 | Московский районный суд г. Нижний Новгород (Нижегородская область)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует о его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Иск Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2025 года г. Нижний Новгород

Московский районный суд г. Н. Новгорода (<...>) в составе:

председательствующего судьи Айдовой О.В.,

при помощнике судьи Самойловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 вне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании иска указав, что 15.08.2024г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № *, в соответствии с условиями которого, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 4 533 000 рублей на срок 242 месяца с взиманием за пользование кредитом 21% годовых для приобретения в собственность заемщика квартиры общей площадью 47,8 кв.м., находящейся по адресу: г.Н.Новгород *** (кадастровый *), а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 07-го числа каждого календарного месяца в сумме 80 580 руб. 55 коп..

Кредитный договор заключен в безбумажной форме и подписан сторонами простой электронной подписью.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, которые в свою очередь являются Приложением * к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке, предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификации клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭПЦ, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу SMS-сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного банком в SMS.

Доступ к ВТБ-Онлайн осуществляется клиентом с использованием Уникального номера клиента (УНК)/номера Карты/ФИО2, Пароля и SMS-кода/Push-кода, направленного Банком клиенту на указанный клиентом номер мобильного телефона. Ранее на основании заявления не предоставление комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО) Должник получил Уникальный номер клиента (УНК).

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст.428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка – при зачислении суммы кредита на счет.

Простой электронной подписьбю является электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документов в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО) соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего электронный документ.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору приобретаемая квартира находится в залоге у Банка по закону.

Право Банка как залогодержателя зарегистрировано в органах ФРС 19.08.2024г. за *.

Согласно п.21.4 права Банка по кредитному договору Закладной нек удостоверяются, Закладная не оформляется. Положения Кредитного договора, касающиеся Закладной, применению не подлежат.

Истец своим обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

14.12.2023г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 4 533 000 рублей, что подтверждается банковским ордером * от 15.08.2024г..

По наступлению ежемесячных сроков погашения кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Уведомление о досрочном истребовании задолженности и расторжении кредитного договора было направлено ответчику 10.03.2025г..

Однако ответчик на уведомление не ответил, задолженность не погасил.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 10.03.2024г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору оставила 5 026 656, 32 руб., из которых: 4 533 000 руб. – основной долг, 523 656, 32 руб. – плановые проценты за пользование кредитом зав период с 15.08.2024г. по 10.03.2025г..

Согласно отчету независимого оценщика ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» об оценке рыночная стоимость задолженного недвижимого имущества составляет по состоянию на 10.03.2025г. 5 290 000 рублей.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имуществ, определенной в отчете оценщика.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества составляет 4 232 000 рублей.

Истец просит:

- расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты>., заключенный между Банков ВТБ (ПАО) и ФИО1;

- взыскать досрочно с ФИО1 в пользу Банка ВТБ )ПАО) задолженность по кредитному договору от 15.08.2024г. № * в общей сумме по состоянию на 10.03.2025г. в размере 5 026 656 руб. 32 коп., из которых: 4 533 000 руб. – основной долг, 523 656, 32 руб. – плановые проценты за пользование кредитом зав период с 15.08.2024г. по 10.03.2025г., и далее с 11.03.2025г.по день вступления решения суда в законную силу, исходя из процентной ставки 21 % годовых;

- обратить взыскание на заложенный объект недвижимости – квартиру общей площадью 47,8 кв.м., находящейся по адресу: ***, г.Н.Новгород, *** (кадастровый *), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 4 232 000 рублей;

- взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 99 397 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, кроме того информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Московского районного суда г.Нижнего Новгорода - http://moskovsky.nnov.sudrf.ru/.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, кроме того информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Московского районного суда г.Нижнего Новгорода - http://moskovsky.nnov.sudrf.ru/.

Исходя из содержания нормы ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п.68 Постановления Пленума Верховного Суда * от 23.06.2015г. «О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, против которого истец не возражал.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.ч.1,2 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

Согласно ч.ч.1,3,5,6 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Судом установлено, что 15.08.2024г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № *, в соответствии с условиями которого, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 4 533 000 рублей на срок 242 месяца с взиманием за пользование кредитом 21% годовых для приобретения в собственность заемщика квартиры общей площадью 47,8 кв.м., находящейся по адресу: г.Н.Новгород *** (кадастровый *), а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом.

Кредитный договор заключен в безбумажной форме и подписан сторонами простой электронной подписью.

Право Банка как залогодержателя зарегистрировано в органах ФРС 19.08.2024г. за *.

Истец своим обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Однако ответчик на уведомление не ответил, задолженность не погасил.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Доказательств иного размера задолженности, суду, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (п. 3 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 и 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 8 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.

Положениями ст. 9 названного Федерального закона предусмотрено содержание договора об ипотеке, в числе которых должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование, зарегистрировавшего это право залогодателя.

Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.

В силу прямого указания закона (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Договор, в котором отсутствуют какие-либо данные, указанные в статье 9 настоящего Федерального закона, или нарушены правила пункта 4 статьи 13 настоящего Федерального закона, не подлежит государственной регистрации (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) в качестве договора об ипотеке. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 11 вышеприведенного закона предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости, если иное не установлено федеральным законом.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: … начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества составляет 4 232 000 рублей.

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком перед истцом своих обязательств по выплате займа, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 47,8 кв.м., находящейся по адресу: ***, г.Н.Новгород, *** (кадастровый *), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 4 232 000 рублей;

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 99 397 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № * от 15.08.2024г., заключенный между Банков ВТБ (ПАО) и ФИО1 вной, 22.04.1996г.рождения..

Взыскать с ФИО1 вны, <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ )ПАО) задолженность по кредитному договору от 15.08.2024г. № * в общей сумме по состоянию на 10.03.2025г. в размере 5 026 656 руб. 32 коп., из которых: 4 533 000 руб. – основной долг, 523 656, 32 руб. – плановые проценты за пользование кредитом зав период с 15.08.2024г. по 10.03.2025г., и далее с 11.03.2025г.по день вступления решения суда в законную силу, исходя из процентной ставки 21 % годовых.

Обратить взыскание на заложенный объект недвижимости – квартиру общей площадью 47,8 кв.м., находящейся по адресу: ***, г.Н.Новгород, *** (кадастровый *), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 4 232 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 вны, <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ )ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 99 397 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Айдова

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 02.07.2025г.