Гр. дело № 2-191/2023 УИД 51RS0007-01-2023-000030-27

Мотивированное решение составлено 20.02.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16.02.2023 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Полузиной Е.С.,

при помощнике судьи Пошиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее - ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 09.08.2013 года между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, по условиям которого Банк предоставил последней денежные средства в сумме <.....>., с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке <.....> % годовых, а заемщик обязался производить возврат кредита в обусловленных порядке и сроках. Принятые ФИО1 обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность за период с 21.11.2013 по 18.12.2018 года в размере 212819,40руб., которую истец просит взыскать в свою пользу, поскольку на основании заключенного с ПАО Банк «ТРАСТ» (ранее - ОАО НБ «ТРАСТ») договора цессии от 18.12.2018 к нему перешли права требования кредитора. Кроме того, просит взыскать с ФИО1 судебные расходы в размере 15328,20 руб.

Истец ООО «Экспресс-Кредит» о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, возражений относительно ходатайства ответчика о применении срока исковой давности не представил.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно письменному заявлению просит отказать в удовлетворении иска, указав о пропуске истцом срока исковой давности, для обращения в суд с данным исковым заявлением.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно нормам статей 329, 330 Гражданского кодека Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 09.08.2013 года ФИО1 обратилась в ПАО Национальный банк «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором выразила согласие на заключение смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора потребительского кредита, договора о предоставлении в пользование банковской карты, а также договора организации страхования клиента.

Как следует из заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита от 09.08.2013 года, ответчик ФИО1 просила заключить с ней кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита – <.....> руб.; срок возврата кредита – 60 месяцев (до 09.08.2018 года включительно); процентная ставка по кредиту – <.....> % годовых; платежи, в соответствии с Графиком платежей, осуществляются ежемесячно до 09 числа каждого месяца, за исключением случаев переноса даты ежемесячного платежа, в случае ее совпадения с выходным/праздничным днем, в размере <.....> руб. (последний платеж 09.08.2018 года в размере <.....> руб.).

Таким образом, между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме в порядке, предусмотренном ст. ст. 435, 438 ГК РФ - путем акцепта оферты ответчиком, изложенной в его заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий Банка - открытия банковского счета заемщику, предоставлении заемщику кредита в размере <.....> руб. Данному кредитному договору присвоен <№>.

Пунктами 3.1.1, 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно графику платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами. В случае пропуска очередного платежа кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору от 09.08.2013 года, открыл ответчику банковский счет, предоставил кредит в размере <.....> руб. (банковский ордер <№> от 09.08.2013). Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Однако, ФИО1 в нарушение принятых по договору обязательств несвоевременно вносила предусмотренные договором платежи, чем допустила образование кредитной задолженности.

Из материалов дела следует, что на основании договора договор уступки прав требований № 4-01-УПТ от 18.12.2018 года заключенного между ПАО Национальный банк «Траст» и ООО «Экспресс-Кредит», Банк передал истцу права требования по кредитам физических лиц, в том числе право требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от 09.08.2013 года (общая сумма уступаемых прав 234835,83 руб.).

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Уступка прав (требований) ПАО Национальный банк «Траст» не противоречит нормам действующего законодательства и предусмотрена условиями заключенного с ответчиком кредитного договора (п.8.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды).

В этой связи, право первоначального кредитора перешло к новому кредитору – ООО «Экспресс-Кредит» в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно расчету истца, задолженность по договору <№> от 09.08.2013 года составляет 212819,40 руб., из которых: сумма основного долга составила 96831,23руб., просроченная задолженность по процентам – 115988,17руб.

Суд также принимает во внимание, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является юридически значимым по делу обстоятельством.

На основании ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не прерывает срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса. Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17). Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18). Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (пункт 25). Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26).

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ является изменением срока исполнения кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Как установлено в судебном заседании, кредитный договор заключен сторонами 09.08.2013 года на срок 60 месяцев; конечной датой исполнения кредитного договора является 09.08.2018 года.

Как следует из материалов дела, последний платеж по кредитному договору произведен 09.01.2014. Дата следующего платежа согласно представленного истцом графика платежей – 10.02.2014года.

Пунктом 8.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено что кредитор имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования, в том числе в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

26.08.2017 ПАО Национальный банк «Траст» направил в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении в срок до 02.10.2017 (включительно) всей задолженности по договору <№> в сумме 235511,23 руб. (в том числе основной долг 96831,23 руб., проценты 96309,04 руб., штрафы 8500 руб.), ввиду нарушения последней обязательств по погашению кредитной задолженности.

Таким образом, 02.10.2017 наступил срок исполнения обязательств по кредиту. Следовательно, о нарушении своего права кредитор узнал 03.10.2017, соответственно течение срока исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять именно с этой даты.

Из материалов дела также следует, что 05.05.2022 года ООО "Экспресс-Кредит" обратился к мировому судье о вынесении судебного приказа в отношении должника, на основании которого мировым судьей вынесен судебный приказ №2-2972/2022 от 20.05.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от <№> в сумме 212819,4 руб., судебных расходов в размере 2664,1 руб. На основании заявления ФИО1 определением мирового судьи от 02.11.2022 судебный приказ отменен.

Истец обратился в суд с настоящим иском 27.12.2022 что следует из штемпеля на почтовом конверте.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске ООО "Экспресс-Кредит" срока исковой давности и, как следствие, об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 09.08.2013 в полном объеме.

В связи с отказом в иске, требование истца о взыскании судебных расходов в сумме 15328,20руб. не подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы возмещаются стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска.

Руководствуясь ст. 144 ГПК РФ суд приходит к выводу о необходимости отмены мер по обеспечению иска, принятых определением суда от 11.01.2023 года, в виде наложения ареста на имущество принадлежащее ответчику ФИО1 <дата> года рождения, уроженке <адрес>, зарегистрированной по адресу <адрес>, - в пределах суммы взыскания в размере 212819,40руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Отменить обеспечительные меры наложенные определением суда от <дата>, в виде наложения ареста на имущество принадлежащее ответчику ФИО1 <дата> года рождения, уроженке <адрес>, зарегистрированной по адресу <адрес>, - в пределах суммы взыскания в размере 212819,40руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Е.С.Полузина