Дело №

22RS0№-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года ....

Центральный районный суд .... края в составе:

председательствующего М.Ю.Овсянниковой

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску КПК «Резерв» (<данные изъяты>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Резерв» обратился в суд с иском к ФИО1 В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Резерв» и ФИО1 заключен договор членства. ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Резерв» и ФИО1 заключен договор займа №, обеспеченный ипотекой, на сумму <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев, который предусматривал процентную ставку за пользование займом <данные изъяты>% годовых. В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств по договору займа между КПК «Резерв» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ипотеки, согласно которого ФИО1 передает в залог КПК «Резерв» квартиру, площадью <данные изъяты>.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: ..... Также в целях обеспечения исполнения обязательств по договору займа между КПК «Резерв» и ФИО1 заключен договор залога автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, предмет залога – автомобиль <данные изъяты> рег<данные изъяты>. Ответчик обязательства по возврату займа надлежащим образом не исполняет, в связи с чем истец имеет право на досрочное истребование всей суммы.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика сумму займа в <данные изъяты> проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, определить ко взысканию проценты за пользование займом, исходя из <данные изъяты> годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, пеню за просрочку в размере <данные изъяты> период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, членские взносы на ведение уставной деятельности в размере <данные изъяты>., членские взносы за несвоевременное внесение членского взноса в размере <данные изъяты>., госпошлину в размере <данные изъяты>., обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью <данные изъяты>м., кадастровый №, находящуюся по адресу: ...., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> обратить взыскание на заложенный автомобиль марки <данные изъяты> тип легковой, VIN №, год изготовления <данные изъяты> модель, номер двигателя <данные изъяты>, номер шасси отсутствует, кузов <данные изъяты> №, цвет кузова <данные изъяты> свидетельство о регистрации серия № №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>., взыскать судебные издержки, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в размере <данные изъяты>

В ходе рассмотрения дела истцом представлена справка о размере задолженности ответчика с учетом частичного погашения долга, в соответствии с которой сумма основного долга составляет <данные изъяты>., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> пеня <данные изъяты> задолженность по членским взносам <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще.

Ответчик в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что ей произведено частичное погашение задолженности ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Резерв» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа, по условиям которого КПК «Резерв» обязался передать заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> 000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня за каждый день просрочки в размере ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на день заключения настоящего договора, при этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном названным Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива (п. 1 ч. 1 ст. 3); 2) размещения указанных в п. 1 ч. 1 ст. 3 части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Кредитный кооператив помимо организации финансовой взаимопомощи своих членов вправе заниматься иными видами деятельности с учетом ограничений, установленных ст. 6 указанного Федерального закона, при условии, если такая деятельность служит достижению целей, ради которых создан кредитный кооператив, соответствует этим целям и предусмотрена уставом кредитного кооператива (ч. 2 ст. 3).

Пунктом 4 части 2 статьи 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №190-ФЗ «О кредитной кооперации» на члена кредитного кооператива (пайщика) возложена обязанность своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Кооперативом в полном объеме выполнены обязательства по договору. Согласно расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> денежные средства в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб. выданы ответчику ФИО1

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключены:

-ДД.ММ.ГГГГ договор ипотеки, согласно которого ФИО1 передает в залог КПК «Резерв» недвижимое имущество: квартиру, площадью <данные изъяты>., кадастровый №, находящуюся по адресу: .... (залоговая стоимость квартиры определена в размере <данные изъяты>. в соответствии с п. 2.1 договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ);

- ДД.ММ.ГГГГ договор залога, согласно которого ФИО1 передает в залог КПК «Резерв» автомобиль <данные изъяты>), рег. знак <данные изъяты> (залоговая стоимость автомобиля определена в размере <данные изъяты>. в соответствии с п. 1.6 договора залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчик свои обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов по договору потребительского займа надлежащим образом не исполняла, за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчик оплатила: ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере <данные изъяты>., что подтверждается материалами дела.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в ходе судебного разбирательства ответчиком не представлено никаких допустимых доказательств надлежащего выполнения обязательств по договору.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

Задолженность по договору потребительского займа заемщиком не погашена, на момент рассмотрения спора по расчету истца составила: сумма основного долга <данные изъяты>., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>., пеня <данные изъяты>

Представленный расчет задолженности судом проверен, признан правильным в части основного долга и пени.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ произведено частичное погашение основного долга, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат начислению на остаток основного долга в размере <данные изъяты> таким образом общий размер процентов составит <данные изъяты>

Согласно ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку договором займа не предусмотрено иное, суд полагает законным требование истца о взыскании с ответчика процентов (компенсации за пользование займом) в размере <данные изъяты> годовых, подлежащих начислению на сумму долга <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата суммы долга.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для снижения размера пени суд не усматривает, учитывая период просрочки, непогашенную сумму займа.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

При этом согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу положений ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиками своих обязательств, обеспеченных залогом.

Положения ст. 54.1 названного закона содержат основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество: обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Основания для отказа в обращении взыскания на объект недвижимости отсутствуют.

Согласно заключения эксперта ООО «Альянс-Эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость ...., общей площадью <данные изъяты>., с кадастровым номером: <данные изъяты> расположенной в многоквартирном жилом доме по адресу: .... на дату составления заключения составляет <данные изъяты>

Заключение эксперта соответствует требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержит необходимые сведения и реквизиты, в заключении содержатся обоснованные и мотивированные выводы, приведено полное описание проведенного исследования, даны ответы на вопросы, поставленные судом на разрешение эксперта, сведения о профессиональной подготовке экспертов имеются в приложениях.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований в части обращения взыскания на заложенное имущество с определением стоимости заложенного имущества для реализации равный 80% от суммы, определенной в заключении эксперта. Способ реализации объекта недвижимости следует определить в виде продажи с публичных торгов.

По информации УМВД России по .... собственником транспортного средства <данные изъяты> является ФИО1, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на указанный автомобиль, переданный в залог истцу, способ реализации суд определяет путем продажи с публичных торгов. оснований для определения начальной продажной цены суд не усматривает, поскольку положениями ГК РФ при обращении взыскания на заложенное движимое имущество это не предусмотрено. Начальная продажная цена в данном случае определяется судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом КПК «Резерв» и ФИО1 заключен договор членства №, в соответствии с условиями которого члены кооператива обязуются вносить вступительный взнос, паевые взносы, членские взносы на покрытие расходов кооператива при ведении уставной деятельности, формировании фондов кооператива и иные цели (п. 1.2).

Заемщик ознакомлена и согласна с соглашением об уплате членских взносов, о чем свидетельствует ее роспись в договоре членства от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.2 договора членства член кооператива вносит членский взнос в размере <данные изъяты> от суммы начисленных процентов за пользование кооперативом сбережениями члена кооператива. Членский взнос вносится (удерживается) при выплате процентов члену кооператива.

Согласно п. 3.5.1 договора членства членский взнос вносится исходя из категории финансового продукта и срока использования ФФВ, таким образом, в соответствии с программой займов «Ипотечный», под которой выдан заем, членский взнос вносится, исходя из категории финансового продукта «Стандартная» - за каждую предоставленную <данные изъяты> руб. из фонда финансовой взаимопомощи при сроке использования 6 месяцев членский взнос составляет <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ КПК Резерв» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым вносится изменение в п.п. 3.5.4 договора членства №, а именно п.п. 3.5.4 договора членства читать в следующей редакции: 3.5.4 категория финансового продукта «Индивидуальная» за <данные изъяты>. из ФФВ членский взнос составляет 300 000 руб.

Исходя из этого, при сумме займа <данные изъяты> сумма членских взносов будет составлять <данные изъяты>

В счет погашения членских взносов ответчиком внесено <данные изъяты>., в связи с чем задолженность составляет <данные изъяты>

Согласно п. 3.12 договора членства при внесении членских взносов в рассрочку в случае несвоевременного внесения членских взносов член кооператива обязан внести помимо установленного п. 3.5 договора членства членского взноса членский взнос в размере <данные изъяты>. Обязанность по внесению указанного взноса возникает на четвертый день просрочки внесения членского взноса за каждый случай несвоевременного внесения членского взноса.

На момент рассмотрения спора начисленная сумма членского взноса за просрочку очередного платежа ответчиком погашена.

При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> почтовые расходы <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КПК «Резерв» (ИНН <данные изъяты>) удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу КПК «Резерв» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по договору займа и членским взносам в размере <данные изъяты> <данные изъяты>., проценты за пользование займом, исходя из <данные изъяты> годовых, начисляемые на сумму долга <данные изъяты> начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата суммы долга, судебные расходы в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по .... в ...., принадлежащую на праве собственности ФИО1, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> принадлежащий на праве собственности ФИО1, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья М.Ю. Овсянникова