дело № 2-853/2022

24RS0054-01-2022-000779-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 августа 2022 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Соловьевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженностей по кредитному договору за счет наследственного имущества П.Т.Н.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества П.Т.Н.. Как указано в иске, ПАО Сбербанк и П.Т.Н.. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета в российских рублях. П.Т.Н.. выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО4 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. При заключении кредитного договора подключение к программе страхования заемщиком П.Т.Н. не осуществлялось, заявлений на страхование не подписывалось, договор страхования в интересах П.Т.Н. не заключался. В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 18,9 % годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Обязательства по погашению задолженности своевременно не исполнялись, в связи с чем за период с 08.10.2021 по 23.05.2022 образовалась просроченная задолженность в размере 60947 рублей 25 копеек, в том числе просроченный основной долг - 53904 рубля 08 копеек, просроченные проценты - 7043 рубля 17 копеек. Заемщик П.Т.Н.. умерла, ее предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО2 и ФИО3. Обосновывая свои требования статьями 307, 309, 310, 428, 810, 813, 819, 850 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 23.05.2022 в размере 60947 рублей 25 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2028 рублей 42 копейки.

Представитель истца - ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО5 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, против чего представитель истца возражений не заявил.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 433 ГК РФ договором признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 18.12.2014 П.Т.Н.. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получении кредитной карты, согласно которому просила открыть ей счет и выдать кредитную карту Mastercardcreditmomentum с лимитом кредита в размере 30000 рублей. Банк акцептовал предложение по выдаче кредитной карты, заемщику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № и открыт счет для отражения операций по кредитной карте. Выдача кредитных денежных средств и использование их П.Т.Н. подтверждается отчетом о движении основного долга и процентов.

Согласно пункту 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», указанные условия в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил П.Т.Н.. кредитный лимит на сумму 30000 рублей.

Согласно пункту 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 3.2 Условий). Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3 Условий). В случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п. 3.4 Условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (о. 3.5 Условий). Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6 Условий). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 3.7 Условий). Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10 Условий).

Таким образом, в соответствии с пунктом 3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», П.Т.Н. приняла на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период (раздел 2 Условий).

Как следует из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 30000 рублей (п. 1.1). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3). Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п. 2.4). Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 18,9 % годовых (п. 4). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 12).

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету, сумма задолженности по состоянию на 23.05.2022 составляет 60947 рублей 25 копеек, из которых просроченный основной долг - 53904 рубля 08 копеек, просроченные проценты - 7043 рубля 17 копеек.

28.09.2021 П.Т.Н. умерла в , что подтверждается актовой записью о смерти, выданной Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края 08.06.2022.

Согласно информации ПАО Сбербанк Красноярского отделения № 8646 от 16.06.2022, договор страхования жизни и здоровья заемщика П.Т.Н. при выдаче кредитной карты по эмиссионному контракту № не заключался.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В силу пункту 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьей 1142 ГК РФ наследниками П.Т.Н.. по закону первой очереди являются ее дети ФИО1 и ФИО3, в соответствии со статьей 1143 ГК РФ наследником второй очереди - ФИО2

По сообщению нотариуса Ужурского нотариального округа ФИО6 от 14.06.2022 в нотариальной конторе заведено наследственное дело № на наследственное имущество, оставшееся после смерти П.Т.Н.., умершей 28.09.2021. 25.03.2022 дочь наследодателя ФИО3 подала заявление о принятии наследства по всем основаниям на имущество, оставшееся после смерти матери. Дочь наследодателя ФИО1 25.03.2022 подала заявление об отказе от причитающейся ей доли на наследство по всем основаниям на имущество, оставшееся после смерти матери. Заявлений от других наследников не поступало. Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Поскольку ФИО1 отказалась от наследства матери, а ФИО2 не обращалась с заявлением о принятии наследства после смерти сестры, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 надлежит отказать, задолженность по кредитным договорам в связи со смертью наследодателя подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно полученной судом в рамках дела информации какого-либо недвижимого либо движимого имущества в собственности или ином вещном праве П.Т.Н.. не имела.

Согласно информации ПАО Сбербанк на имя П.Т.Н.. в подразделении 8646/621 30.06.2022 открыт счет № (действующий), остаток по счету на 28.09.2021 - 235 рублей 73 копейки.

По сообщению ПАО «Совкомбанк» от 28.06.2022, на имя П.Т.Н. значатся следующие действующие денежные вклады с остатками денежных средств на 28.09.2021: счет № от 30.01.2015, остаток в сумме 200 рублей 87 копеек; счет № от 30.06.2015 (закрыт 28.01.2022), остаток 24 рубля 69 копеек.

Учитывая, что после смерти П.Т.Н. осталось неисполненное денежное обязательство, на ее счетах, открытых в банках, имеются денежные средства, иного наследственного имущества не обнаружено, наследник ФИО3 отвечает перед банком в пределах стоимости принадлежащего умершему заемщику имущества - денежных средств в размере 461 рубля 29 копеек, находящихся на банковских счетах.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в соответствии с положениями статьи 1175 ГК РФ ответчик несет ответственность по долгам заемщика в пределах стоимости наследственного имущества, то расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию за счет и в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, с ответчика ФИО3 подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты № по эмиссионному контракту № от 18.12.2014, а также оплаченная истцом государственная пошлина в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества - 461 рубль 29 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету международной банковской карты № по эмиссионному контракту № от 18.12.2014, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти П.Т.Н., в размере 461 рубля 29 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк отказать.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 отказать в полном объеме.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 07 сентября 2022 года