Решение по делу № 2-112/2023 от 02.03.2023

Дело № 2 – 112/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сланцы 02 марта 2023 года

Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Кошелевой Л.Б.,

при секретаре Куркиной И.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО3 о взыскании солидарно с ответчика (ответчиков) в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитной карте № за период с 09 февраля 2022 года по 20 сентября 2022 года в размере 34669 рублей 23 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1240 рублей 08 копеек.

Определением суда, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от 10 ноября 2022 года, произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 надлежащим – ФИО1, принявшей наследство после смерти ФИО2.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» от ФИО2 поступило заявление-оферта о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована ПАО «Сбербанк России» путем выдачи заемщику кредитной карты № с лимитом в сумме 30 000 руб. 00 коп. под 23,9% годовых. Путем акцепта оферты между заёмщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт №).

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий, заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с п. 5.2.5 Условий при нарушении заемщиком Условий банк вправе направить заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в банк.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, согласно копии извещения из реестра наследственных дел, наследственное дело после его смерти заведено. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена. Предполагаемым наследником является ФИО3 (дочь).

По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: 28/60 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>; денежные средства в размере <данные изъяты>. на счете №.

За период с 09 февраля 2022 года по 20 сентября 2022 года сформировалась задолженность по кредитной карте № в размере 34 669 руб. 23 коп., из которых: просроченный основной долг – 29849 руб. 21 коп.; просроченные проценты – 4 820 руб. 02 коп.

На основании вышеизложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 307, 309, 310, 323, 329, 330, 361, 363, 807, 809, 811, 819, 1152 ГК РФ, истец ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ответчиков солидарно, в пределах стоимости наследственного имущества, сумму задолженности по кредитной карте № за период с 09 февраля 2022 года по 20 сентября 2022 года в размере 34 669 руб. 23 коп., и сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 1240 руб. 08 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 119). Ранее в судебном заседании признала наличие у наследодателя - её отца ФИО2, кредитной задолженности, пояснила, что её сестра ФИО3 отказалась от принятия наследства. Она готова оплачивать задолженность по кредитной карте, но только частями, поскольку отсутствует финансовая возможность погасить сразу весь долг в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд считает, что лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте проведения судебного заседания заблаговременно и надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» от ФИО2 поступило заявление-оферта о выдаче кредитной карты (л.д.20).

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом кредита 30 000 руб. 00 коп. под 23,9% годовых, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Условия) (л.д.21-25).

В последующем ПАО «Сбербанк России» увеличило лимит по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ до 95 000 руб. 00 коп.

Факт надлежащего исполнения истцом ПАО «Сбербанк России» обязанности по предоставлению заемщику кредитной карты № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается выпиской по счету карты, заявлением на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, в котором имеется подпись ФИО2 (л.д.86-91).

Таким образом, ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52оборот).

Учитывая, что на момент смерти заемщика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ взятые им кредитные обязательства перед истцом не исполнены, задолженность по кредитной карте не погашена, истец вправе обратиться к наследникам умершего с иском о взыскании задолженности по кредитной карте.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В соответствии с п.5.2.5 Условий при нарушении заемщиком Условий банк вправе направить заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в банк.

18 августа 2022 года истцом по адресу регистрации наследника ФИО3 было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в течение 30 дней с момента направления требований (л.д.32-33).

До настоящего времени требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В абзаце вторым пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В данном случае, наследодателем был заключен кредитный договор, следовательно, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и плате процентов на нее перешли наследникам. Проценты, подлежащие плате в соответствии с условиями договора, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства - наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО2 нотариусом Сланцевского нотариального округа Ленинградской области ФИО4 заведено наследственное дело №, из которого следует, что наследником умершего является его дочь – ФИО1.

Наследство состоит из 28/60 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д. 53).

В соответствии с заключением о стоимости имущества от 31 января 2023 года рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. (л.д.115-116).

Соответственно стоимость <данные изъяты> доли в праве на квартиру составляет 172 000 руб., стоимость 1/3 доли указанной квартиры составляет <данные изъяты> коп., то есть ответчиком после смерти ФИО2 принято наследство в в размере 295 400 руб. 00 коп.

При этом статьей 1175 ГК РФ, регулирующей ответственность наследников по долгам наследодателя, установлено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в абз.4 п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ), а при отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 33), по состоянию на 20 сентября 2022 года задолженность по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 34 669 руб. 23 коп., из которых: просроченный основной долг – 29849 руб. 21 коп.; просроченные проценты – 4 820 руб. 02 коп

Таким образом, сумма требований заявлена истцом в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Представленные истцом доказательства полностью подтверждают наличие как указанного долга, так и его размера, не вызывают сомнения, договор не был никем оспорен или изменен, расчет суммы долга, процентов соответствует подписанным сторонами по делу письменным условиям договора, иным письменным доказательствам, не противоречащим требованиям закона, расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе, собственного расчета, доказательств, свидетельствующих о полном или частичном погашении указанной задолженности ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

Наличие данных, свидетельствующих о несогласии ФИО2 с условиями договора кредитования, отсутствии у него возможности отказаться от его заключения, понуждения его на заключение договора кредитования на указанных условиях, судом не установлено.

Поскольку до настоящего времени ответчиком погашение кредита не произведено, учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика относительно заявленных требований, как по праву, так и по размеру, суд приходит к выводу об обоснованности иска ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, учитывая приведенные выше доказательства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, принятие наследства ответчиком в размере, превышающем сумму заявленных ПАО «Сбербанк России» требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в заявленном истцом размере.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что несение истцом ПАО «Сбербанк России» расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 240 руб. 23 коп. подтверждены документально (л.д. 13), они подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 34 669 (тридцати четырех тысяч шестисот шестидесяти девяти) рублей 23 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 240 (одной тысячи двухсот сорока) рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после составления мотивированного решения в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд.

Председательствующий судья Кошелева Л.Б.

Мотивированное решение суда изготовлено 10 марта 2023 года.