К

Дело № 2-1477/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2022 года г. Тамбов

Судья Советского районного суда города Тамбова Барун Н.В.,

при секретаре Кобзевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор от 05.11.2021 и взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 11.01.2022 по 11.07.2022 включительно в размере 1 044 841,65 руб., из которых: просроченный основной долг - 950 000,00 руб., просроченные проценты - 94 841,65 руб., и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 424,21 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от 05.11.2021 выдало кредит ФИО1 в сумме 950 000,00 руб. на срок 60 мес. под 16,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Договор заключен посредством использования системы Сбербанк Онлайн». Согласно общим условиям банковского обслуживания физических лиц система «Сбербанк Онлайн» - это автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены посредством ввода СМС-паролей в соответствующий разделе системы Сбербанк Онлайн». Введенные ФИО1 пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст.160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в условиях банковского обслуживания физических лиц.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами согласованному сторонами графику платежей.

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом за ФИО1 за период с 11.01.2022 по 11.07.2022 включительно образовалась задолженность в размере 1 044 841,65 руб., из которых: просроченный основной долг - 950 000,00 руб., просроченные проценты - 94 841,65 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В адрес ФИО1 направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которые ответчиком не исполнены. В связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, представитель по доверенности ФИО2 в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, предоставила письменное заявление о невозможности явиться в суд по состоянию здоровья.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают, в том числе, из договора, и кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней), согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор от 05.11.2021.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (л.д. 40).

Договор заключен посредством использования системы Сбербанк Онлайн». Согласно п. 2.48 общих условий банковского обслуживания физических лиц система «Сбербанк Онлайн» - это автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (л.д. 43 об.).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены посредством ввода СМС-паролей в соответствующий разделе системы Сбербанк Онлайн». Введенные ФИО1 пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, поскольку данный вид идентификации предусмотрен сторонами в п. 3.7 - 3.9 условий банковского обслуживания физических лиц (л.д. 57 об.).

Таким образом ФИО1 подписала индивидуальные условия потребительского кредита ПАО Сбербанк, предложив заключить с ней кредитный договор (л.д. 19).

Согласно индивидуальным условиям сумма предоставленного кредита составляет 950 000,00 руб., процентная ставка - 16,9 % годовых, количество платежей 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 23 558,90 руб., платежная дата установлена 31 числа каждого месяца. Дата фактического предоставления кредита - 05.11.2021. Кредитный договор считается заключенным в дату зачисления суммы кредита на счет 40 .

Данный договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, сумма кредита передана заемщику).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Акцептовав оферту ответчика, банк, согласно выписке по счету , 05.11.2021 перечислил денежные средства в размере 950 000,00 руб. (л.д. 23).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно ст. 432, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В соответствии с пп.1. п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

ФИО1 добровольно подписаны посредством простой электронной подписи индивидуальные условия потребительского кредита, без оговорок, что является подтверждением осведомленности об условиях предоставления кредита. ФИО1 выразила свое согласие со всеми условиями договора.

Согласно расчету цены иска по договору от 05.11.2021 последнее зачисление денежных средств в счет погашения кредита произошло 09.03.2022 (л.д. 9). Общая сумма погашений по кредитному договору составила 14192,27 руб., просроченный основной долг - 950 000,00 руб., просроченные проценты - 94 841,65 руб. (л.д. 10).

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору (л.д. 38 об.).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного с ФИО1 за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В нарушение ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности за период с 11.01.2022 по 11.07.2022 включительно в размере 1 044 841,65 руб., из которых: просроченный основной долг - 950 000,00 руб., просроченные проценты - 94 841,65 руб.,

Суд согласен с расчетом задолженности по кредитному договору в отношении ФИО1, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с требованиями закона.

03.06.2022 ПАО Сбербанк в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в соответствии с которым предоставлен срок не позднее 04.07.2022 возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами (л.д. 11). Однако в срок, указанный в требовании (претензии) ответ не получен.

Доказательств уплаты какой-либо суммы задолженности, а также доказательств, опровергающих выше установленные обстоятельства, ответчиком в суд не представлено.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает законными требования истца о расторжении кредитного договора при существенном нарушении условий договора ответчиком, и досрочном взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору с ответчика ФИО1

В соответствии с п. 69 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из анализа всех обстоятельств дела (период просрочки исполнения обязательства, а также соотношение сумм штрафа и основного долга; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования), из компенсационной природы неустойки, оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 13 424,21 руб., понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

Сумма понесенных судебных расходов подтверждена платежным поручением от 26.07.2022 на сумму 13 424,21 руб. (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 05.11.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, года рождения, уроженки , в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 05.11.2021 за период с 11.01.2022 по 11.07.2022 включительно в размере 1 044 841,65 руб. (один миллион сорок четыре тысячи восемьсот сорок один рубль шестьдесят пять копеек), из которых: просроченный основной долг - 950 000,00 руб., просроченные проценты - 94 841,65 руб., и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 424,21 руб. (тринадцать тысяч четыреста двадцать четыре рубля двадцать одна копейка).

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Советский районный суд города Тамбова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.В. Барун

Решение суда в окончательной форме принято 28 сентября 2022 года.

Судья: Н.В. Барун

а